建議改進生豬保險理賠辦法

對能繁母豬(包括育肥豬)實行保險，是國務院出臺的一項惠農措施。前兩年，都是由養殖戶交定額的保險費（財政給予一定補貼），出了問題，保險公司支付定額的賠償金，即能繁母豬1000元/頭，育肥豬500元/頭。今年的生豬保險，保險公司確定的保額不變，但對賠償辦法進行了修改，將賠償標準由“定數”改成了“動數”，即能繁母豬死亡賠償不再是完全按照1000元/頭的標準，而是對死亡的能繁母豬稱重，按7元/千克計價，最高賠償1000元/頭。如200千克，計價1400元，但只賠償1000元；50千克，計價350元，但只賠償350元；育肥豬死亡賠償，也不是按照500元/頭的標準，而是按9元/千克計價，以500元/頭為上限，再減去絕對免賠額100元，每頭最高賠償400元。同時，保險公司對死亡的能繁母豬和育肥豬賠償時都要扣除殘值。許多養豬戶對此反應較大，筆者也認為此舉欠妥。

1.從保險責任看，死亡風險最大的是疫病。豬只死亡賠償大體可分兩類：一類是物理性的意外死亡；另一類是疫病導致的死亡。就豬只死亡原因來講，疫病死亡風險最大，這是不爭的事實。疫病死亡的，但臨床上多表現為慢性的，而這個過程是漸進的和消耗性的。一頭豬從發病到死亡，體重減輕幾十千克是很普遍的事。對死亡豬只論重量賠償，看似合理，實則不然。

2.從死亡豬只的處理要求看，相關法律有明確的規定。《中華人民共和國動物防疫法》第二十五條明確規定，對“染疫或者疑似染疫”及“病死或者死因不明”的動物“禁止屠宰、經營、運輸”。根據相關要求，對這些動物應當進行無害化處理。因此，對死亡豬只扣除殘值的要求是不妥當的。對育肥豬每頭減100元“絕對免賠額”，也是不合理的。

3.從保費與保額的標準看，二者有著密切聯系。相關部門核定保費標準，必然要考慮2個因素，即保險的責任和賠償的金額。在責任明確的情況下，保費與保額是對應的。能繁母豬保險，保費是按保額1 000元/頭確定，但絕大部分能繁母豬的市場價格遠遠高于1 000元，可能確有個別母豬因品種、個體等原因，市場價值不足1 000元，但核定價值、調整保額也應該在投保時進行，而不應該在母豬死亡以后來確定。