遠離信用卡

習美 小溪

如果錢包里裝有很多信用卡就是有錢人的話，那有錢人實在太多了。不要相信銀行會給你免費的午餐，作為商人的銀行，是不可能不追求利潤的，這一點是每一個年輕人都應該知道的。

巴菲特在奧馬哈出席當地一個女童子軍的活動，在談到年輕人如何追求“財務自立”時，特別告誡年輕人要遠離信用卡。他說，信用卡的年利率高達18%—20%，利率這么高的消費貸款，足以使他破產。

巴菲特很不理解現在的年輕人為什么要辦那么多信用卡。如果單純為了透支，那真是愚蠢的行為。欠人家的總要還，天下哪有免費的午餐？

巴菲特特意告訴自己的孩子，不能因為別人的游說或者虛榮心作怪給自己辦卡。巴菲特認為，一人擁有一張卡就足夠了，多了也是浪費。

巴菲特一直堅持他的原則，不欠別人的債，哪怕是銀行的。

現在每個銀行都推出了辦卡優惠措施。為了增加更多客戶，那些銀行人員甚至將辦公桌搬到了大街上，還雇傭了一批帥哥美女助陣。雖然在市場經濟年代，所有的公司和個人都在為錢包而努力，但是銀行服務到這種水平，巴菲特認為有點過火。按照他的推斷，在信用卡這一項服務上，銀行肯定有很大的利潤。

銀行推出這項服務，既可以增加客戶，也可以從透支額度中賺取利息差。這在他們是合算的。但是對用戶來說，萬一透支后不能及時還款，那真是利滾利，就像高利貸一樣可怕。

即使不透支，每張卡的使用和銷毀，銀行都是有規定的。要退掉這頓免費的午餐，程序相當繁瑣。這對追求效率的人來說實在是一件出力不討好的事情。

哪怕你透支的只是一美元，如果不能在規定時間內還款，那不良信譽都會伴隨你終生。信用的重要性是每一個跟銀行打過交道的人都有感受的。如果自己的信用有不良記錄，最直接的后果就是在將來需要貸款時，發現銀行拒絕服務。每個人，特別是年輕人，都需要努力維持自己的良好信譽。

次貸引發的金融危機已經蔓延全球，按揭市場尚未止血，信用卡市場又臨深淵。隨著危機的惡化，信用卡債務危機有可能繼次貸危機之后再次爆發。先不說銀行會損失什么，持卡人必然會面臨很多難題。

現在美國消費者人均擁有6張信用卡，每個家庭平均負債逾1.2萬美元，形成了一個巨大的消費信貸市場。隨著次貸危機的爆發和擴散，不少居民的財務狀況持續惡化，再加上失業率上升，信用卡金額拖欠比率隨之上升。這些不利的狀況，都跟持卡人有直接聯系。持有多張信用卡，可不是什么好事。

觀察一下身邊的“卡奴”，他們在享受了短暫的物欲后，留給自己的多是痛苦。

欠人家的遲早是要還的，這是千古不變的道理。如果沒有能力去消費明天，就老老實實賺今天的錢，別被誘惑迷失了自己的方向。信用卡并不適合每一個人，有時候沒有倒能過得更加踏實。今天的日子今天過，沒有虧欠、沒有透支，生活就會平靜很多。

相信在未來的5至8年內中國也會面臨大量的“卡奴”問題。今天的中國臺灣地區已經被幾百萬“卡奴”形成的社會問題所困。整個中國如果產生“卡奴”問題，則可能是一個人數為千萬級的問題。

（范小軍摘自化學工業出版社《股神巴菲特給兒女的忠告》一書，李小光圖）