民企致命危機:家財企財不分

中國民營企業普遍壽命不長，市場競爭是非常殘酷的。無論這些企業家和老板們曾經多么風光多么會賺錢，但是激烈的競爭讓許多人最終走向了失敗。解決這一危機最根本的辦法是如何將企業和家庭剝離開，使家庭財富徹底擺脫企業財務的約束，做到提前規劃，未雨綢繆。

上周去看望一個高中同學阿坤。他的工廠破產后，礙于面子不好意思幫人打工，可又無法東山再起。最近這個月沒有什么好做，打算提早回老家過年了?？吹剿麄儸F在生活得如此凄慘，我在和他說話時也格外的小心翼翼，不太敢提他們曾經的風光，阿坤倒并不在意這些，多次提起，反復說，“要是當初省下點錢或者投資點其他生意就好了。”

阿坤原本在一個事業單位工作，1992年來到廣東開始創業，并在當地結婚生子。幾經周折，后來夫妻倆用所有的積蓄創辦了一家塑料玩具加工廠，自己做廠長，太太負責行政和財務。創業期間兩人以廠為家，艱苦打拼，也逐漸發展起來。最多的時候，廠里員工超過500多人，廠里資產超過500多萬元。因為夫妻兩人全部心思都在這個廠里，家庭所有開支，甚至買房買車和孩子教育費用也就從廠里賬戶上直接支取。但是這兩年因為金融危機，同時也有些管理上的問題，生意一落千丈，訂單基本沒有。看著一張張催款單和上門要債的供貨商，阿坤實在無法繼續支撐下去，最后廠子不得不破產關門。變賣掉原本豪華的房子，一家三口搬到出租屋，靠僅有的積蓄和朋友接濟支撐著。像阿坤這樣曾經事業很成功，但最終又失敗的人在我們身邊比比皆是。

中國民營企業普遍壽命不長，市場競爭是非常殘酷的。無論這些企業家和老板們曾經多么風光多么會賺錢，但是激烈的競爭讓許多人最終走向了失敗。

我自己也是經營企業的，在經營企業的過程中有太多的風險是我們無法回避的，也有很多問題不是我們自身能夠完全控制。我們能保證企業勝5年10年，卻難以保證連續勝20年30年。經營企業有很多危機，我們先不從企業經營方面的問題看，單單對于家庭來說，像阿坤這樣家財企財不分，才是許多中小企業老板們家庭生活最致命的危機。

解決這一危機最根本的辦法是如何將企業和家庭剝離開，使家庭財富徹底擺脫企業財務的約束，做到提前規劃，未雨綢繆。

第一步，控制企業投資風險:要有危機意識

企業經營要有足夠的危機意識，在選擇投資領域和品種上，以及經營策略營銷手段上都要將風險控制考慮其中，有隨時面對風險的準備。比如，很多富豪的資金積累來自于投資，而最終的失敗也有很多時候是因為這些投資。所以對這些人來說如何最大限度地控制投資風險比如何取得更高投資回報重要得多。

第二步，多渠道多領域投資:分散風險

企業家很多只關注自己的公司，從分散風險的角度來說有很大隱患。除了我們自己的企業投資外，還應該做不同領域的多元化安排。特別是自身行業已經開始出現夕陽下坡路征兆的時候。當然投資方式有很多種，直接投資間接投資都可以。一方面突出自身核心品種，一方面用多元化分散風險。

第三步，家庭資產和企業資產要隔離

家庭與企業一定要充分隔離，即使企業有任何問題，也不該影響到家庭生活。平日將企業盈利的其中一部分剝離出來，投入到家庭財富中去，隨著企業的發展不斷增加家庭財富的有效分量。而投入家庭資產的這部分，可以再通過基金、股票、房產等方式積累財富，以保證日后家庭生活開支之用。

第四步，規避自身風險:保險信托等方式

很多時候，我們的個人資產在企業出現狀況，特別是出現債務危機的時候，難免會被用來抵債。但是國家規定人壽保險是不需要用來償還債務，所以很多企業家給自己或者家人通過購買保險，建立了家庭最后一根救命稻草。當然，通過孩子或其他家人名義購買投資產品，也是一種常用的規避自身風險很好用的工具。

(摘自理財周報)