第三方支付平臺尋求移動互聯網新突破

文 中國電信上海研究院 秦琛

在國內市場還在爭奪移動支付這一業(yè)務發(fā)言權的同時，國外的第三方支付企業(yè)已經開始大力布局移動商務。

進入2010年以來，移動支付已經成為業(yè)界議論最多的話題之一：中國移動與以銀聯為代表的移動支付產業(yè)聯盟兩大巨頭分別采用RFID-SIM卡與NFC兩大解決方案針鋒相對。

2010年3月，中國移動斥資近400億元入股浦發(fā)銀行；2010年5月，中國銀聯聯合工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行等18家全國及區(qū)域性商業(yè)銀行，中國聯通、中國電信兩大電信運營商，諾基亞、聯想等手機制造商，以及多家智能卡及安全芯片廠商、受理終端廠商、系統(tǒng)集成商、科研院所等相關機構，共同成立移動支付產業(yè)聯盟，志在布局國內移動支付。6月21日下午，中國人民銀行對外公布《非金融機構支付服務管理辦法》，要求支付寶、財付通、快錢等第三方支付機構必須申請取得《支付業(yè)務許可證》，針對國內的第三方支付平臺進行有效的政策引導。一時間，銀聯、商業(yè)銀行、運營商、第三方支付平臺等產業(yè)鏈多方都進入了移動支付領域，對未來這塊大蛋糕垂涎欲滴。

移動互聯網時代的到來促成了移動支付的繁榮。

移動互聯網時代的到來促進了整個產業(yè)生態(tài)環(huán)境的繁榮，像金融、商務類等相關產業(yè)也想抓住信息通信技術帶來的良好發(fā)展機遇。就在國內市場還在爭奪移動支付這一業(yè)務發(fā)言權的同時，國外的第三方支付企業(yè)已經開始大力布局移動商務，借助智能終端所依托的軟件應用商店平臺，向應用開發(fā)者提供公開的第三方軟件開發(fā)包，在所開發(fā)的應用之內實現實體商品及服務的銷售及販賣。

國內外第三方支付平臺的移動互聯網舉措

1.PayPal向手機應用程序開發(fā)者開放Mobile Payments Library支付模塊

自2010年4月27日和5月19日，國外知名的第三方支付平臺PayPal分別開始向蘋果APP Store及Google的Android Market開發(fā)者開放Mobile Payments Library支付模塊，使開發(fā)者可開發(fā)具有PayPal內部支付功能的應用。作為PayPal獨立運營的第三方支付模塊，“移動支付庫”（Mobile Payments Library）可以為應用開發(fā)者在各自應用程序內部整合Paypal支付功能；具體的支付功能包括：應用程序中的資金捐贈、私人交易支付、實物或服務的交易支付等。

PayPal是國外知名電子商務eBay旗下的支付平臺，由于其向用戶提供安全便捷的全球在線收付款服務，迄今為止在全球已經擁有超過遍布190個國家的1.53億用戶。

此次PayPal提供的應用內付費服務，是典型的無中間過渡確認環(huán)節(jié)的快速支付，類似淘寶的即時到賬服務。為避免與軟件商店運營主體的利益沖突，Paypal將其SDK定位于與軟件商店無關的實體商品販賣；Paypal將開發(fā)者通過其SDK販賣的實體產品主要定位于10美元以下的微支付產品，如匹薩、鮮花、巧克力、小額捐款等，并為微支付產品的手續(xù)費提供相應的優(yōu)惠。

第三方支付平臺布局移動互聯網。

從盈利模式來看，PayPal采取的是一貫的前向收費模式，即向賣家收取一定的服務費，而面向后向的用戶實行免費策略。Mobile Payments Library支付模塊在手機軟件中的順利運行，也為產業(yè)鏈各方帶來諸多便利：首先，PayPal乘機在移動商務的支付領域獲得更多的用戶資源，實現互聯網與移動互聯網的融合運營模式；其次，應用程序開發(fā)者借助PayPal提供的專業(yè)在線支付交易平臺，降低了賣家的交易成本和交易流程，借助PayPal提供的其他增值服務，賣家可以進行實時交易查詢和交易系統(tǒng)分析；再次，應用程序使用者，也就是買家只需通過應用程序就能實現支付，簡化支付流程，增強了用戶體驗，又不用擔心自己財務信息被賣家掌握；第四，由于PayPal所提供的服務并不會給軟件應用商店平臺的實際銷售運營帶來負面影響，而從促進軟件功能提升、軟件種類擴充以及軟件數量增加的角度來看更是具有重要的正面意義，因此軟件應用商店平臺也持歡迎態(tài)度。

2. 支付寶跟從淘寶，布局移動互聯網

作為國內最大的第三方支付平臺，2003年10月，支付寶誕生并最早應用于淘寶網，以擔保交易模式首度解決了國內網購市場的信任和支付問題；但是隨著國內電子商務市場的不斷發(fā)展，支付寶這一曾經是淘寶網的交易輔助工具也逐漸演變?yōu)橐粋€獨立于淘寶網、立足于整體電子商務解決方案的第三方支付平臺。截至2010年3月14日，支付寶用戶數已經突破3億；艾瑞咨詢表示，目前支付寶在第三方支付行業(yè)中占比49.8%，作為市場龍頭，支付寶掌握著電子商務生態(tài)系統(tǒng)中的重要一環(huán)。

由于支付寶平臺與淘寶網的內在關系，筆者認為，分析支付寶的移動互聯網戰(zhàn)略必定脫離不了來自淘寶的影響。

其實早在2008年2月27日，阿里巴巴集團旗下兩大子公司——淘寶網、支付寶就聯合宣布，進入無線互聯網市場，發(fā)布移動電子商務戰(zhàn)略。淘寶網大規(guī)模公開測試手機版淘寶網，進軍無線零售領域；支付寶亦推出手機支付業(yè)務，以推進國內移動支付業(yè)務的發(fā)展。

2009年12月15日，淘寶網又宣布推出定制版的淘寶手機，3款手機均將植入淘寶網最新版的手機客戶端程序“隨身購”、“淘掌柜”、“數字商城”、“移動支付寶”和“移動旺旺”。

2010年4月12日，阿里巴巴集團對外宣布，將在未來五年內繼續(xù)向支付寶投資50億元人民幣。支付寶CEO彭蕾對外表示，這50億元人民幣投資將主要用于提升、優(yōu)化支付寶的整個系統(tǒng)，除了在風險控制、數據庫存儲、災難備份方面加大投入外，還將全面布局移動支付等新興技術領域。種種跡象表明，移動支付領域已經成為支付寶未來發(fā)展的一大戰(zhàn)略要地。

3. PayPal與支付寶移動互聯網布局的對比分析

總體來說，PayPal向手機應用程序開發(fā)者開放Mobile Payments Library支付模塊的行為更加開放，這一舉措必將使得PayPal的業(yè)務、用戶規(guī)模和品牌影響力通過手機軟件的開發(fā)者的行為，直接滲透到使用相關移動業(yè)務的每一個用戶中，讓他們養(yǎng)成在移動互聯網領域的消費支付習慣，并促進用戶從互聯網到移動互聯網領域的成功遷移，互聯網與移動互聯網融合化的用戶支付體驗更能增強品牌影響力，實現在這一領域的壟斷地位。此外，這一舉措對于整個移動互聯網以及移動商務產業(yè)的振興、業(yè)務的創(chuàng)新都有所幫助。

相對國外第三方支付巨頭的表現，由于受國內移動互聯網的市場環(huán)境、產業(yè)結構、用戶使用習慣等眾多因素影響，國內第三方支付巨頭——支付寶的移動互聯網戰(zhàn)略似乎沒有那么清晰，僅僅通過幾款終端定制，推行WAP網站、移動支付寶客戶端等進行業(yè)務推廣并不能很好地形成強大的先入優(yōu)勢，也不順應移動互聯網時代“終端＋業(yè)務＋服務”模式的發(fā)展趨勢。

互聯網到移動互聯網的支付模式具備較高的可移植性，而支付寶進入移動電子商務市場具備先天優(yōu)勢。一方面，作為國內第三方支付的領跑者，支付寶不僅擁有最寶貴的用戶和品牌資源，在產品和技術上也擁有較大的優(yōu)勢；另一方面，支付寶在本地化的傳統(tǒng)電子商務支付領域積累的經驗是其他所有競爭對手所缺乏的。因此，支付寶在今后的發(fā)展過程中，需要與應用開發(fā)者、商家之間建立起更加開放的合作模式，通過一定的舉措促進國內移動商務乃至移動互聯網市場的繁榮發(fā)展。