如何查詢涉案對象的銀行存款

【本期主講】李永清

如何查詢涉案對象的銀行存款

【本期主講】李永清*

核心提示：查詢涉案對象的銀行存款是一項重要的初查和偵查措施。選擇合適的形式及發現涉案對象的存款、匯款線索是關鍵，針對不同銀行用不同的方法查詢，在探索和實踐中不斷總結，才能獲得自己的查案方法。

查詢銀行存款是檢察機關查處職務犯罪案件一項重要初查和偵查措施，它查詢的結果——書證，可以發現被查對象可能涉嫌貪污、受賄、挪用公款、行賄等職務犯罪事實，為初查成功即立案奠定基礎。當前檢察機關為加強法律監督，進行了重大司法改革，要求對省級以下檢察機關立案偵查的職務犯罪案件審查決定逮捕上提一級管轄，對證據和證明標準的要求越來越高，靠“風險”拘留，靠口供定案已不適應職務犯罪初查和偵查工作的需要，這就要求我們市、縣兩級反貪污賄賂部門必須拓寬視野、放寬思路、擴展證據，在沒有其他可拓展線索的情況下，查詢涉案對象銀行存款不失為一個比較好的選擇。

一、查詢銀行存款措施的法律規定及程序

查詢銀行存款分為兩種形式：一是立案前查詢，即初查期間查詢。根據《人民檢察院刑事訴訟規則》第128條之規定，“在舉報線索的初查過程中，可以進行詢問、查詢……等措施。”反貪部門無論是查詢被查對象，還是相關單位或證人銀行存款，使用的法律文書均為《協助查詢存款通知書》。二是立案后查詢。根據《刑法》第117條和《人民檢察院刑事訴訟規則》第194條之規定，人民檢察院根據偵查的需要，可以依照規定查詢犯罪嫌疑人存款、匯款。查詢文書有分為兩種，如果是查詢犯罪嫌疑人銀行存款，法律文書應使用《查詢犯罪嫌疑人存款通知書》；如果是查詢相關單位或個人銀行存款，應使用《協助查詢存款通知書》。

從以上法律規定我們不難看出，在不同的訴訟階段，反貪部門使用的查詢法律文書是不同的，否則就是程序違法。在查詢時，即使銀行予以配合，辦案人員固定了相關證據，將來查詢文書入卷宗也不符合案件質量要求，案件無法正常訴訟，因此，辦案人員在開據和使用查詢法律文書時必須高度重視。

根據《人民檢察院刑事訴訟規則》第195條之規定，“向銀行或者其他金融機構、郵電機關查詢……犯罪嫌疑人存款、匯款的，應當經檢察長批準。”這是法律針對偵查期間，查詢銀行存款的法律程序規定，筆者認為初查期間的查詢程序也應參照此規定。同時根據最高人民檢察院關于檢察業務規范化管理的要求，所有法律文書必須經檢察長批準后，方可加蓋檢察機關的印章，因此，檢察機關所有訴訟階段關于查詢銀行的法律文書，必須經檢察長批準，否則屬于程序違法。

二、如何發現存款、匯款線索

（一）從發現犯罪嫌疑人的存款、匯款線索入手

其中主要包括：一是通過搜查發現存款、匯款線索。有效的搜查，搜查過程可以發現存單、銀行卡或寫有數字、代號的筆記本、字條，發現存款、匯款的線索。二是通過訊問犯罪嫌疑人及其家屬子女，發現存款、匯款線索。犯罪嫌疑人及其家屬子女往往是存款、匯款的直接實施者或受益者，要抓住其希望得到從寬處理的心里，促其交待贓款去向。三是通過調查有關知情人發現存款、匯款線索。有些和犯罪嫌疑人有特殊關系的人，有可能對其存款、匯款的線索的大致地方有所了解。因此分析犯罪嫌疑人的社會關系網，有重點的調查了解，可能會有所收獲。

（二）從分析犯罪嫌疑人的匯款、存款方位入手

要根據人趨利避害的心理，通過分析不同金融機構信譽的高低、利率的高低、風險的大小、網點的多少（網點多就方便）、服務態度的優劣、離家的遠近、上班的路途等情況，分析犯罪嫌疑人會將存款存到何處以此決定查詢的重點或順序。

三、查詢銀行的方法

查詢銀行存款一般有兩種方法：一是“拉網式”查詢。那就是將被查對象、犯罪嫌疑人及家庭成員、相關可疑人員的身份證號提供給本省、本市、縣所有銀行及金融機構全面排查。這種方法適用于大要案和部分疑難案件，有時會發現新的或意想不到的證據，為突破案件提供方向，但這種方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有針對和有重點的查詢。這種方法具有工作量小，效率高，效果好的優點，但存在遺漏線索或流失證據的缺陷。在初查階段，對于線索不明或大要案線索，我們一般采取“拉網式”查詢；在偵查階段，涉嫌犯罪的部分事實清楚，線索相對明朗，我們一般采取有針對和有重點的查詢，當然也不是絕對，有時需要交叉使用。本文結合司法實踐和相關成功做法，認為在查詢銀行時應采取以下具體做法：

（一）先本地后省會

市、縣兩級檢察機關查辦的案件，涉案對象在本市、縣任職、工作，受地域的限制，涉案的存款一般會存入本市、縣銀行，因此市、縣兩級檢察機關在查辦職務犯罪案件時，查詢銀行存款應先本市、縣銀行后省行。司法實踐中，大部分銀行在本市、縣都可以查到，只有個別特殊情況需要到省行查詢（下文具體論述）。我們在查詢存款過程中，特別是有選擇有重點查詢時，不妨先把本市、縣的銀行查清，如達到我們查詢的目的便不需再通過省行查詢，這樣做既提高效率，又節約訴訟成本。

（二）先周圍后外圍

周圍是指被查對象、犯罪嫌疑人及其家庭成員居住地、工作單位所在地周圍以及其上下班經過的路段。這些地方的銀行網點由于在居住地附近或每天必經地，存取款比較方便。我們查辦的縣（處）級以下干部結合其職務身份對應其可能涉嫌的受賄數額，接受賄賂前后普遍存在僥幸心理，不至于每次存取款都到很遠的地方，尤其對于那些陸續受賄陸續存的情況，這些地方更應該成為重點。比如安陽縣院2008年辦理的107國道交警二中隊部分人員受賄案。安陽縣院在取得行賄人證言后，交警二中隊協管員劉某據不交代涉嫌的受賄事實，案件暫時處于僵局。主管副檢察長調整思路，根據劉某作案期間在本市紅旗渠廣場附近租住房屋的情況，安排辦案人員對紅旗渠廣場附近的三家銀行進行排查，僅用一小時就查到了劉某在某銀行的有規律存款，并且每次存款數額與行賄人交代的數額基本相符的線索，辦案人員提取了相關的存款和取款手續，認為極有可能是劉某受賄后存款的事實。通過審訊，劉某交代了每次受賄后都將受賄款存入該銀行的事實。辦案人員利用查詢銀行的結果，結合犯罪嫌疑人的供述，進一步固定了劉某受賄的事實，為案件準確、及時終結奠定了基礎。

（三）先“大家”后“小家”

“大家”是指眾所周知的中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行四大國有銀行；“小家”是指郵政銀行、農村信用社、商業銀行（原城市信用社）、廣東發展銀行、交通銀行等金融機構。四大國有銀行由于網點多，存取方便，以及信譽度高，服務態度好等優點，一般情況下涉案對象都會首選這些銀行存取款，所以我們在查詢時應首先排查四大國有銀行。只有在四大國有銀行無法排除后，我們再采取查詢郵政銀行、農村信用社、城市信用社、廣東發展銀行等網點較少銀行的措施。

四、不同銀行的具體查詢方法

以河南省和安陽市為例，省行在鄭州有十五家銀行，安陽有中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行，以及郵政銀行、農村信用社、商業銀行、廣發銀行、交通銀行等九家銀行。以往只要說查詢銀行，部分經驗豐富的辦案人員就習慣于跑到鄭州——省行去查詢，其實隨著科技的進步，銀行系統的升級聯網，大部分銀行查詢在安陽就可以完成，不需要全部到鄭州查詢。根據多年的辦案實踐總結，目前只有中國銀行、農業銀行、農村信用社部分數據需要到省里去查。這里以“拉網式”查詢為例，具體查詢方法如下：

（一）中國銀行的查詢

中國銀行的查詢需要以下步驟：一是先到省行查清涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號；二是根據上面查詢結果，再到具體開戶銀行網點查涉案對象存取款明細，即每筆存取款的證據；三是即便是查到本地具體開戶銀行網點，部分數據開戶網點也不能直接查詢明細，需要向中國銀行上級數據庫查詢。根據司法實踐積累的經驗，中國銀行2008年以前的數據，我們可以在本地查詢到；2008年元月份以后的數據，需要開戶銀行通過本地——市級中國銀行有關部門向上級總數據庫提出申請，總數據庫才可以反饋具體的存取款明細。中國銀行的總數據庫分為南北兩個，安陽的數據統一收在中國銀行建在石家莊的總數據庫，這樣中國銀行的查詢短的需要三、四天，長的需要一星期左右。有針對和有重點的查詢，不需要第一步，但同樣需要第二和第三步。

如安陽縣院辦理的原安陽市公路局花村店超限站二中隊隊長方某受賄案。辦案人員在中國銀行安陽分行霍家村支行查詢其存款時，該支行的工作人員只向我們提供了方某2008年元月份之前的存取款明細，并告訴我們：“我們電腦里的數據只有這些”。辦案人員問該支行的工作人員為什么沒有2008年元月份之后的數據，該支行的工作人員也說不清楚為什么，后工作人員向中國銀行河南分行咨詢后才知道，需要向總數據庫提出申請才能查出2008年元月份之后的數據。該支行按程序申請后，辦案人員如愿查出了方某2008年元月份之后的數據。之后辦案人員在查詢方某同案犯類似存取款明細時，對不知此規定的銀行工作人員通報了信息，有關銀行網點依照此規定迅速提供了數據，從而給案件的全面偵破提供了有力的幫助。

銀行的工作人員只是機械地配合我們工作，我們提出什么內容，他們就只查詢什么內容。如果我們辦案人員在查詢時考慮不周，提供查詢的線索不全面，只接受銀行工作人員提供的數據，而不認真分析的話，很多對案件有利的證據就會與我們失之交臂。

（二）農業銀行的查詢

農業銀行河南分行地址在鄭州市隴海西路與嵩山路交叉口2樓。農業銀行的查詢需要以下步驟：一是先到省行查清涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號；二是根據上面查詢結果顯示的時間，再確定是否需要到具體的開戶銀行網點查存取款明細。2006年7月份以前的明細記錄省行可以直接查到；之后的數據需要到本地具體的開戶銀行網點查詢。如果要調取具體存取款手續，我們還必須到具體的開戶銀行網點。

（三）農村信用社和商業銀行的查詢

省農村信用社的地址在鄭州市豐產路與經一路交叉口東北角418房間，可查全省數據。河南省農村信用社安陽市金融辦公室可查詢全市數據。兩類查法都只能查出涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號，如果要調取具體存取款手續，我們還必須到具體的開戶銀行網點。

商業銀行屬本市管轄，不存在到省會查處的情況，可直接到市商業銀行查詢，但同樣存在先查出開戶銀行網點和帳號，再查明細的情況。

（四）廣東發展銀行的查詢

查詢銀行比較特殊的是廣東發展銀行，廣東發展銀行在鄭州也查不了全省的記錄，廣東發展銀行的查詢只能一家一家查。安陽有三家廣東發展銀行網點，一處在人民大道市便民中心西；一處在彰德路汽車站對面；一處在安鋼大道與鋼三路交叉口往北路東。這三家銀行網點需要一家一家的查。

五、查詢銀行存款注意事項

辦案人員搞好查詢前的準備工作非常重要，仔細、全面的準備工作可以提高檢察機關查詢銀行措施的效率，降低訴訟成本。實踐中具體應注意以下事項：

（一）查詢文書加蓋印章要齊全

查詢文書中檢察機關的公章一般不會遺漏，辦案人員需要注意的是查詢文書騎縫章一定要蓋并要規范、清晰。省行查詢比本市查詢相對手續簡便，不用有關部門或什么主管領導簽字，但對法律文書的要求非常嚴格，如果漏蓋騎縫章，省行是不接受查詢的，所以我們所出具的文書一定要規范。

查詢多名涉案對象存款時，辦案人員應事先把涉案對象的姓名、身份證號碼打印齊全，因身份證號數字多容易出錯，所以負責查詢任務的辦案人員必須仔細核對，核對無誤后再加蓋我院反貪局印章，作為查詢文書的附件。省行以及部分市縣銀行要求比較嚴格，作為查詢文書的附件如未加蓋我院反貪局印章，銀行工作人員會要求你逐個填寫到查詢文書中 （比如農行），這樣做既費時、費力又容易出錯。

大多數銀行只要提供涉案對象的姓名、身份證號碼，就能查出被查詢對象的所有明細帳戶。有些銀行如果只提供新身份證號碼的話，被查詢對象用老身份證在銀行開戶就查不到，如農業銀行。

（二）查詢文書應提前填寫完整

為了節省時間最好事先把查詢文書填好，尤其在反貪部門多個科室一起查詢時更應提前填好法律文書，避免在銀行互相等待，不僅可以節約時間，而且可以節約辦案經費，降低訴訟成本。如果不掌握被查詢銀行的全稱，可暫不填寫，待到達被查詢銀行看了其掛牌后再具體填寫，而其他內容可事先填好。

（三）相關的個人證件應齊全

省行、鄭州以及大多數銀行在查驗我們的工作證后，都要求提供查詢文書上顯示的兩名辦案人員工作證的復印件。有些銀行不提供復印業務，因此我們在準備查詢資料時，負責查詢任務的辦案人員最好將工作證提前復印好，而且要多復印幾份，一旦被查詢銀行要求提供，我們可隨時提交，節約時間，提高效率。

銀行的營業時間與我們不同步，它們是早九晚五，不存在午間休息，因此在查詢網點多、任務比較大的情況下，辦案人員應抓住午間這段時間，把查詢工作往前推進。

總之，銀行的查詢方法在不斷的更新，我們辦案人員的思路也要隨著銀行的改變而改變，在改變中總結出自己的查案方法。

*河南省安陽市安陽縣人民檢察院檢察委員委員、反貪局副局長［455000］