加強農業銀行案件防范的對策

楊德亮

（中國農業銀行大慶市分行，黑龍江 大慶 163311）

加強農業銀行案件防范的對策

楊德亮

（中國農業銀行大慶市分行，黑龍江 大慶 163311）

全國農行的案件個數和涉案金額在全國五大銀行占比較高，這說明農業銀行的案件防范形勢依然嚴峻。在當前新的形勢下，積極探討和研究下案件防范工作，總結分析已發案件的特點及原因，提出防范的對策和措施，對推動農業銀行業務經營不斷健康發展顯得十分必要和重要。

農業銀行；案件防范；對策和措施

農業銀行已經進入股份制改革的關鍵階段，但由于各種原因，管理基礎比較薄弱，內控管理水平還比較低。全國農行的案件個數和涉案金額在全國五大銀行中占比較高，這說明農業銀行的案件防范形勢依然嚴峻。

一、案件的特點和發案原因分析

案件的發生嚴重損害了農行的信譽和形象，員工的信心和工作積極性受到了打擊，案件所帶來的無形損失要遠遠大于案件本身的資金損失。所以，必須要對案件的特點、原因和教訓進行認真總結反思，吸取教訓，認清危害，堵塞漏洞。

（一）已發案件的特點分析

從農行過去幾年發生的案件分析看，具有以下三個突出特點：一是案發部位相對集中。多數都發生在會計部位和信貸部位，特別是會計結算、聯行和票據交換等環節多次發生挪用問題，作案手段相似，屢屢得逞。二是作案人員層面集中。主要集中在基層支行高管人員和一線操作人員。三是案件的誘發原因集中。案件的起因都是因個人經商做買賣、賭博、買彩票等行為引發的私欲膨脹，無法自拔，鋌而走險；都是由違規違紀開始，逐漸擴大，最終演變成違法犯罪案件；都是因為作案過程中相關崗位人員防范意識差、規章制度執行不到位，讓犯罪行為得逞。以上“三個集中”的顯著特點，暴露出內部管理的薄弱，對重點單位、重點業務和重點環節還存在管理缺位問題。

（二）發生案件的原因教訓

一是個別領導干部長期放松自我約束和管理，個人私欲膨脹，法律、法規意識極其淡薄。他們隨著地位的升遷、權力的增大，以及客觀條件的變化，面對誘惑，自身“免疫力”下降，在思想上漸變、退化，失去了政治敏銳性和是非辨別能力，放任了對私欲的控制，導致價值觀、人生觀嚴重失衡，權力觀嚴重錯位，法律意識淡化，最終走上違法犯罪的不歸路。從員工的層面來講，員工在銀行工作的目的不外乎是為了生存和發展。他們在付出勞動獲取報酬、創造基本的生活條件后，期望自己由低薪階層到高薪階層，由普通員工到管理人員，使自己才華得到發揮，能力得到認可，人格得到尊重，并創造出人生的輝煌。這就是我們通常講一個人的主觀能動性、積極性、上進心和事業心。反之，當事與愿違，感到環境壓抑，才華得不到施展，能力得不到認可，高負荷的勞動付出不能得到應有的回報時，整日為衣食而憂，自然也就產生了諸多的消極心態，最后就可能鋌而走險，導致案件的發生。二是部分員工風險防范意識和業務鑒別力不強。從案件形成的過程看，操作人員對有關業務流程、制度規定掌握不準，缺乏制度敏銳性，不能辨別是非，對違規行為一路“綠燈”，為個別人的違法違紀行為提供了可乘之機；有的員工對嚴重的違規違紀事項置若罔聞，按領導意圖辦，不按規章制度辦，滿足于小恩小惠，置農行利益于不顧，在客觀上促成了違規違法行為的發生，最終自己也受到牽連。三是內外部檢查沒有認真履行職責，監督監管缺乏敏銳性，檢查不細、方法不當。農行已發的案件基本上都是陳案，除了直接作案人自身的主觀因素之外，從側面也反映了監督檢查不到位，個別檢查人員在思想上缺乏敏銳性，業務不精、工作不細、檢查不嚴，沒有做到盡職履責，對發現的隱含案件線索反應鈍化，沒能深入核查，錯過了發現和阻斷案件發生的良機。雖然農行制定了一些辦法和制度,但是從案發單位血的教訓來看，絕大部分都是沒有認真執行制度所釀成的。四是現行的規章制度不健全、跟不上改革的的步伐、修訂嚴重滯后。五是也存在著選人不當、用人失察、權力失去監督、不能及時把握干部思想脈搏等問題。六是規章制度學習貫徹和執行不到位，監督監管措施不力。部分規章制度未能傳達到基層、傳達到崗位，文件傳閱督辦出現斷層，導致相關崗位人員對新文件的要求和重要內容不了解，甚至存在領導壓文件，員工看不到的現象；還有個別行處和部門對上級行文件要求、工作部署、通知精神等不能結合實際組織員工進行深入學習和貫徹落實，導致上級行精神和要求落實不到位，工作缺乏連續性和嚴密銜接，內部管理存在薄弱環節，監督措施不嚴、不細，出現了漏洞，造成較大的風險隱患，致使犯罪行為得逞。七是思想教育和業務培訓不到位。部分單位忽視思想政治工作，對員工中出現的一些思想波動和實際問題關注疏導不夠，對重要崗位人員的監督和管理不嚴，使一些員工思想情緒沒有得到及時化解，造成少數員工心理失衡，萌發犯罪動機，引發案件。部分單位開展崗位練兵和業務培訓工作不到位，員工鉆研業務知識的主動性和積極性不高，突出表現在業務能力不強，操作隨意性大，不能及時防范和化解風險，崗位制約嚴重失控。

二、案件防范的主要對策和措施

當前形勢下，案件的防控必須納入全行全面風險管理體系之中,積極貫徹“ 教育為本、超前預防、齊抓共管、綜合治理”的案防策略,具體應突出抓好以下幾個方面的措施落實：

（一）堅持“以人為本”的理念，全面提高員工業務素質，是案件防控的治本之策

案件是由多種因素積聚后產生的。在諸多因素中，“人”是最為關鍵的因素，是案件防范的主體。銀行的案件多為職務行為，當我們在對一些案件發生的成因進行剖析時，往往忽視了發生案件成因外延的另一個方面，即違法違紀行為不單單是社會現象，也是一種思想文化現象和思想文化行為，直接反應了個人的價值準則、倫理道德、思維模式和行為選擇。只要集成各種積極因素有針對性進行化解，各類案件是完全可以防患于未然的，所以，我們在認真吸取案件教訓的同時，必須從“根”抓起。

一是統一思想，增強員工防范案件的意識。銀行人員既是銀行內部案件的作案主體，同時也是案件防范的主體。正確認識當前防范案件的緊迫性和及時性,克服案件防范與己無關的錯誤認識,把案件防范與業務經營、規范操作、崗位創優有機地結合起來,化作每位員工的自覺行動。案件的發生告訴我們，選好人、用好人、管好人至關重要。要加強對人的管理，對德、能、勤、績、廉等方面進行綜合考核。要把那些思想品德好、作風正派、業務熟悉、責任心強的人充實到業務第一線，讓他們把關堵口。要深入做好員工思想政治工作。人的思想是變化的，教育跟不上，犯罪的想法就會變為犯罪的現實。平時多留心和關注員工的思想動態、工作情緒，多觀察員工的生活圈和社交圈，能經常性地、有針對性地對員工進行理想信念教育、職業道德教育、法制教育。二是建立和完善在崗員工學習和上崗考試制度。本著“干什么、學什么、用什么、考什么”和“上崗之前先考證”的原則，做到“崗崗有證，無證離崗”，把好員工上崗、在崗考資格準入關口，減少一般性操作類違規風險。三是鼓勵員工考取各類崗位技能、學歷教育和執業資格證書，對獲得資格證書和學歷學位的人員，給予一次性獎勵或報銷一定標準的學習資料和報名費用，并優先安排到對口崗位工作。四是組織開展大規模的專項業務培訓，全力抓好員工隊伍建設，促進人才強行。以新業務新產品、風險控制和服務規范等為重點內容，抽調各條線業務骨干授課，努力培養一批高層次經營管理人才和專業技術人才，以及各類崗位技能人才。五是加大對重要崗位人員交流、排查和監督力度。崗位制約不到位，監督檢查走形式，問題整改不徹底，也是案件發生的重要原因。很多案件發生后，都反映出作案人在“工作圈、生活圈、社交圈”的異常表現和苗頭性問題，而在案發前，卻往往被忽視，要重點抓好員工行為排查工作，強化員工管理。要重點關注有“十六種表現”的人員，使員工行為排查真正發揮作用，及時發現可能存在的案件隱患。要從道德建設、制度安排，監控機制三個方面構筑立體式的案件防范體系，使其不想、不能、不敢違規違紀違法。

（二）建立健全案件防控管理機制。強化監督考核，是預防案件的制度保障

強有力的規章制度,是規范員工業務操作、促使業務正常發展的有效保障。一是加強案件預防機制建設。注重源頭治理，要完善違規違紀違法舉報抵制獎勵制度，鼓勵員工實名舉報違規違紀違法行為，對經查實避免損失的，給予一次性現金獎勵；建立一整套完備的、系統的防范案件學習制度,使員工了解規章、熟悉規章、落實規章,及時糾偏補缺,做到警鐘長鳴,防患于未然。要建立健全預防案件責任制,明確單位領導、有關職能部門人員在預防案件上的職責、權力和利益,增強法紀觀念、防范意識和防范技能。完善監督查處工作網絡和職能，把案件預防融匯到業務管理和日常工作中去。二是加大案件考核機制建設。注重考核實效，結合員工違規積分管理辦法，加大各類違規問題和案件在業務經營綜合考核中的比重，完善與經濟效益和員工利益掛鉤的分配辦法，實行業務經營風險考核制。同時健全業務操作崗位職責,促進規章制度落實,及時糾正和消除有章不遁、違章操作的現象。三是加強案件追究機制建設。注重追究效果，加大責任追究力度，完善“雙線追究”制度，實行檢查責任制，充分發揮單位領導、業務主管部門、審計監察等專業部門的監督管理職能和作用,形成監管合力,不斷運用序時監管、重點監管、專項檢查等多種方式主動發現問題,及時查處和解決問題，建立嚴格的案件防控責任體系。

（三）加大監督檢查的頻次和力度，嚴格落實檢查責任制，是防控案件和各類違規問題發生的有效手段

近年來的實踐證明，自查發現已成為案件暴露的最主要渠道。嚴密到位的業務檢查可以及時糾正違規行為，一定程度上鏟除各類案件滋生的土壤，及時發現各類問題和案件，遏制作案分子持續長期作案，積小案成大案的發生。一是加強自律監管工作，認真貫徹落實好《中國農業銀行業務檢查責任制暫行規定》。各業務主管部門結合本行自律監管工作實際，加大檢查的頻次和力度，提高檢查質量和效率，依靠各級會計內控檢查的“飛行隊”，緊緊抓住“六大重點、十大風險點”，實施“空降查、回頭看”檢查，切實搞好業務部門自律監管；同時對業務部門自律監管職責履行情況開展再監督檢查，強化部門自律監管職責，防范和化解經營風險。二是堅持定期調閱業務監控錄像，加大在線監督力度。嚴格按照要求，每隔一定時間，對基層網點的業務監控錄像進行調閱檢查，監督一線業務人員嚴格按照操作規程辦理業務，實行幾個部門聯合現場回放查看，發現問題，立即移交處理。同時，抓緊推廣應用視頻監控聯網系統，使操作層面完全覆蓋在監控之下，充分發揮會計監控系統（AIMS）、信貸監控系統（CMS）、審計監控系統（CAS）、反洗錢監控系統（AMLS）、國際業務監控系統（BIBS），“五大監控體系”功能，利用現代科技手段，加強對違規違紀行為的實時監控，及時發現和處理風險預警信號。及時消除風險隱患，預防案件的發生。三是充分調動、發揮會計主管的工作積極性和職能作用，加強對會計主管履職水平的考核與管理。為其獨立開展工作創造各種有利條件，大幅度降低一般性質的違規問題發生，創造合規操作的良好氛圍。四是每年有計劃地組織聯合工作組對重點業務進行集中檢查。重點對個人貸款、會計結算、庫存現金管理及重要崗位輪換等情況進行全面檢查。對發現的問題采取檢查一個、落實一個、處理一個的辦法，使各類檢查形成合力。五是嚴肅業務監督檢查責任。在理順業務檢查流程的基礎上，能夠在明確責任的前提下，對不認真履行職責的行為嚴格問責，對正確履職人員合理免責，以規范檢查行為。

（四）積極培育現代企業文化，筑起拒腐防變的思想長堤，為防控案件和改革發展營造良好的氛圍

通過查辦的案件證明，這些年農行在管理上最大的失誤是教育。因此，防范和遏制違法違紀行為必須立足教育，著眼防范，全面推進合規文化建設，提高全行干部員工依法合規經營意識和執行意識。按照總行省行的現代企業文化的總體要求，結合實際，始終不渝地培育以合規、進取、服務、誠信、公正為主要內容的五大企業文化，組織專門人員負責企業文化建設、推廣和實施工作，努力將其融入到經營管理活動中。要繼續培育合規文化，牢固樹立“合規至上、合規創造價值”的理念，自覺遵守規則和維護規則。形成以遵規守紀為榮、以違規違紀為恥的氛圍。要繼續培育進取文化，教育員工以積極的心態，發揚爭先創優的精神，增強使命感、責任感和事業心，永遠保持昂揚的士氣和蓬勃的朝氣，在勤奮努力、拼搏進取中實現自我價值，形成以積極進取為榮、以無所事事為恥的氛圍。要繼續培育服務文化，使員工真切認識到服務是自己的天職，始終堅持以客戶為中心，創新服務方式，提高服務本領，形成以服務客戶為榮、以傷害客戶為恥的氛圍。要積極培育誠信文化，倡導言必信、行必果，以行為家、愛崗敬業，推行干部誠信于員工、員工誠信于客戶、全行誠信于社會，形成以誠實守信為榮、以損人利己為恥的氛圍。要積極培育公正文化。各級組織要有正氣、講正氣、樹正氣。領導干部要公正地行使權力，公正地對待員工，公正地對待他人。在干部選拔、資源配置上要建立公正、公開、公平的機制，形成以公平正義為榮、以狹隘自私為恥的氛圍。

（五）加大懲處問責力度，突出抓好《員工違規行為積分管理辦法》學習和實施，不折不扣地落實各項規章制度

加大案件查處力度，案件防范工作要有聲勢、有力度、有成效,必須嚴厲查處典型案件,通過嚴厲的懲處,起到震懾犯罪分子、教育廣大干部的作用。一是進一步增強全行高管人員和部門負責人的責任意識。認真落實好《發生重大案件對二級分行、支行高級管理人員及部門負責人實施責任追究辦法（試行）》規定的基礎上，結合實際，可以把發生違規問題也列入追究內容，以此來促進各級領導干部的責任心和履職意識，加大管理力度，有效防控案件。二是嚴格執行責任追究制度。為確保案件防范工作落實到位,基層金融機構要按照“誰主管、誰負責”的原則層層簽訂責任狀。對發案單位，不僅要追究當事人，而且要追究領導人，使那些作案的人、有關責任人都受到懲處,這樣才能使案發現象得到遏制。加強對領導干部經營權力的監督制約。在一些基層經營單位，行長主任負責制成了“老板”制，權力失去了應有的制約。因此,要堅持重大事項集體決策，以保證決策的科學性、正確性。職能部門工作人員要堅持法規和原則，對領導違規經營的行為敢于頂住、敢于報告。上級對下級的違紀違法行為，要加強監督檢查，及時嚴肅查處。三是加大力度，堅決查處違法違紀案件。發生了案件要及時報案,及時查處，特別是挪用資金的案件、給國家造成損失的案件，此類犯罪人員要進行從嚴查處，決不姑息遷就。要防止出現內部隱瞞的問題。四是突出抓好員工違規積分管理辦法的實施。要嚴格紀律，堅決打擊各種違規違紀行為，堅持從嚴、從快、按上限處理?？傂邢掳l的《中國農業銀行員工違規操作積分管理辦法（試行）》和省行下發的《實施細則》是強化預防管理的重要措施，都是在認真總結案件教訓的基礎上制定的，根本目的在于促使員工增強制度意識，減少違規違紀行為?！掇k法》的實施對全行的案件預防工作有著重要意義。必須要組織所有員工學深、學透，引導廣大員工自我約束，自我管理，遵章守紀，真正做到預防在前，化解在先，逐步形成全員合規操作、全員防范案件的良好氛圍。

〔責任編輯：李 霞〕

F832.2

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1002-2341(2010)02-0066-04

2010-03-08

楊德亮(1972—)，男，黑龍江伊春人，綜合管理部副主任、經濟師，從事銀行管理研究。