江蘇省農民對養老保險選擇意愿的實證分析＊

吳海盛 鄧 明

(南京農業大學經管學院,江蘇南京 210095)

江蘇省農民對養老保險選擇意愿的實證分析＊

吳海盛 鄧 明

(南京農業大學經管學院,江蘇南京 210095)

本文利用多界二分選擇問卷方式的條件評價法(CVM)獲取農戶微觀數據,運用Cox風險比例模型對江蘇省農民養老保險選擇意愿進行了實證分析。研究發現:受教育程度、家庭規模、家庭人均收入、認知程度和地區虛擬變量對農民的養老保險支付意愿水平有著顯著的影響。

Cox風險比例;CVM;支付意愿;養老保險

我國的公共養老金制度是由兩部分構成的:一是社會統籌部分;二是個人帳戶部分。統籌帳戶已經具有明顯的公共產品的屬性,由公共部門來提供。個人賬戶部分則是政府把制度安排作為公共產品,集體(企業)、農民(職工)個人把交費作為私人產品結合起來的混合產品”。

世界銀行在1994年指出公共養老金制度的目標應當是“有限的緩解老年貧困,提供各種風險保障……向窮人提供收入再分配”。因此,純公共產品特性是農村會養老保障的本質屬性,而混合公共產品特性是在政府現有財力約束的特定條件下產生的。從長遠看,純公共產品屬性決定了農村基本社會養老保障還應由國家和集體為主體來提供,并堅持政府主導原則。廣大農村地區存在著有支付意愿,但支付能力有限,以此導致的有效需求不足,出現市場失靈的情況。如何彌補廣大農村地區養老需求和供給缺口,需要政府一定程度的補貼,那么政府如何補貼才能有效率且切實可行地達到合意的養老水平呢?這個問題的回答需要對農村居民養老保險的支付意愿進行分析。本文以江蘇省為研究對象,從微觀層面上衡量農民的養老保險支付意愿,探討政府補貼水平的合理邊界,為養老保險的大面積開展提供實證依據和科學建議。

1 支付意愿理論框架

條件價值評估法,簡稱CVM(contingent valuation model),是指通過若干的假設性問題的安排,以問卷調查的方式,直接詢問受訪者的意愿(寧滿秀,2006)。CVM以新福利經濟學理論和薩繆爾森的公共物品理論為基礎,改變了僅僅從供需角度的市場價格路徑評估經濟價值(Hanemann,1994)。CVM主要用來衡量那些沒有市場的產品的價值,目前已經在很多領域得到了應用。

令x和q分別表示對于私人物品和公共物品的消費量,u(x)表示個人效用函數,但是要受到收入y和商品價格p的限制。假設消費者追求效用最大化

如果我們知道效用的函數u(x,p)的具體形式,y是給定的,而商品價格p是外生的,私人物品的需求函數為

間接效用函數為

假設p、y不變,某種公共物品的數量或者是服務從q0上升到q1,個人效用相應的從u0=v(p,q0,y)上升到u1v(p,q1,y),

如果存在一個常數c,使v(p,q1,y-c)=v(p,q0,y)成立,則c為消費者的支付意愿,其經濟學含義是消費者愿意為提供的公共物品所支付的費用,我們用W TP表示

其中,e(p,q,u)表示在價格為p,消費者購買一定的量q,并且保持u的效用水平時的支出。

2 實證分析

2.1 支付意愿分布情況

對于模擬方案來說,政府給與不同的保費補貼0、10%、20%、30%、40%、50%,農民個人分別承擔的部分為1300、1170、1040、910、780、650元,如果在政府不補貼的情況下,農民愿意購買養老保險,則他的W TP落入區間[1300,+∞)上;如果某個農民在政府不補貼的情況下不愿意支付,而在政府補貼10%的情況下愿意購買,則此農民的W TP落入[1170,1300)區間上,其它情形以此類推。農民支付意愿的分布見表1。

表1 農民支付意愿總體分布

2.2 模型選取

農戶對于農村養老保險的支付意愿的資料類似于生存分析法中的刪失數據。最早應用存活模型來研究消費者支付意愿決定因素和支付意愿值的估算的是Carson and Mitchell(1991)。由于COX比例風險模型既能對農戶支付意愿與其影響因素的關系進行分析,又無需事先確定支付意愿的分布類型,從而更具有應用的靈活性(Michael 2000;An,2000),故而本文也采用COX比例風險模型進行實證分析。

本研究采用單向遞減的問卷方式,故風險函數h(b)即農戶的保險支付意愿為某一支付值B的概率,是其支付意愿在b水平上不愿意購買保險而在[b-△b,b)內愿意購買保險的條件概率的極限,Cox比例風險模型為:

h0(b)為基準風險函數,表示所有風險因素取0的時候的基準風險系數;β′=(β1,β2,…,βn)為影響因素的估計參數向量令,γb=ln∫b0h0(b)db,可以推導出

用ci=1表示完整的樣本區間,ci=0表示右刪失樣本,則總體樣本的對數似然函數為

2.3 研究假設與變量選取

根據我們的理論模型,將影響農民選擇養老意愿的因素的變量分為四組:個人特征變量、家庭特征變量、認知變量和地區虛擬變量。

(1)個人特征變量。不同的個體特征會影響到農民對養老保險的功能與作用的認識以及對待保險的態度,進而影響農戶對養老保險購買的意愿決策。農民認為,農村養老保險制度對老年以后的生活保障性越強,對養老保險的支付意愿越高。

通過對數據特征的分析,本文將性別、年齡、受教育水平、是否是黨員、是否為農民等個人特征納入模型之中。

(2)家庭結構特征。家庭人口規模影響到家庭代際間收入的轉移、子女數量直接關系到對老年人的供養能力、子女的性別又直接影響著農民對養育子女防老的期望,這些因素都可能影響到農民參加養老保險的決策。家庭收入對農戶支付意愿的影響比較復雜:家庭收入高的農戶對保費的承受能力比較強,可能購買意愿比較強烈,然而對于那些高收入的農戶來說,現在的保險又面臨著保障力度不夠的困境。我國目前的土地制度又具有一定的社會保障的功能,有可能降低農民對于養老保險的需求。

本文將家庭規模、家庭現有子女數、男孩子數量、贍養比例、家庭人均純收入和家庭人均土地的數量等變量納入到模型中。

(3)認知變量認知程度(對社新型農村社會養老保險的認知情況)。對社新型農村社會養老保險的認知程度越高,表明其對參加養老保險所獲得的利弊更加清楚,從而做出對于他自己來說更加有力的決策。

(4)地區虛擬變量。農村社會養老保險是在一個縣范圍內進行統籌,而各個地區的社會經濟和發展水平的不同,再加上各個地區在政策制定上又存在著差異,可能會對農民參加新型農村養老保險的意愿產生很大的影響。因此,本文將設置四個地區虛擬變量以反映不同的地區在不同的客觀環境中存在的差異。

表2給出了各個變量的定義、預期作用方向以及描述性統計分析。其中正號表示預期作用方向為負,反之,負號則表示方向為正,而正負號都包括則表明預期作用方向不定。

3 結果與討論

3.1 實證結果分析

運用stata10軟件,采用Newton-Raphson極大似然迭代法對模型中的參數進行估計,計量結果見表3。

方案的似然比(LR)的統計量為90.95,且在1%的水平上顯著,說明該模型的總體擬合效果較好。

表2 變量的定義、預期作用方向及描述性統計

從回歸結果來看,受教育程度、家庭規模、家庭人均收入、認知程度和地區等變量具有顯著的統計意義,其具體解釋如下:在受教育程度中,初中和高中的回歸系數為負,且受過高中教育的前面的系數在10%的水平上具有顯著的意義。說明在其它因素保持不變的時,隨著受教育程度的增加,農戶在較高的水平上不愿意支付的可能性下降,農民對養老保險的支付水平提高。但是,大學及以上文化程度的農民在回歸系數卻為正,這主要是因為受過大學教育的農民大部分都在無錫,而這一地區經濟發展水平比較高,已經實行了城鄉統一的城鎮職工養老保險,新農保對他們沒有吸引力。

家庭規模變量的回歸系數為負,且在5%的水平上具有統計顯著性。平均來說,家庭規模每增加1人,農民對養老保險的支付意愿相對風險度降低約7%,這說明所處家庭規模越大的農民對養老保險的支付意愿也越高。

家庭人均收入的回歸系數為負,且在5%的水平上具有統計顯著性,在其他條件不變的情況下,家庭人均收入每提高1%,農民的風險度降低約27.8%,這說明,在現階段隨著收入水平的提高,農民的風險度是不斷降低的,其對養老保險的支付意愿水平是不斷提高的。

表3 COX比例風險模型估計結果

與預期假設相一致的是,農戶對新農保的認知程度越高,對新農保的支付意愿也就越高,且在1%的水平上具有顯著性,結果顯示,隨著對新農保認知程度的增加,相對風險度降低約9%。

地區虛擬變量對養老保險的支付意愿有著重要的影響。相對于鹽城而言,泰州地區的回歸系數為負,而南京和無錫的回歸系數為正,且無錫的回歸系數在1%水平的上具有顯著性。

這是因為,鹽城處于蘇北地區,在四個地區經濟最不發達,泰州處于中部,比鹽城富裕一些。所以相對于鹽城而言,泰州的農民的養老風險度降低,支付意愿是增加的。地處蘇南的無錫,最為富裕,全市已經實行了城鎮職工養老保險,對于他們來說新農保的保障水平太低了。南京發達程度處于泰州和無錫之間,回歸系數也為正,這一地區的農民的風險度上升了,支付意愿降低了。

子女數量、兒子數量、贍養比對養老保險的購買意愿有著負的影響,即會降低農民的養老保險的支付意愿,雖然并不是顯著的。家庭規模越大財產說明代際之間轉移的可能性越大,農民更傾向于通過代際轉移財產的方式來養老。子女數量越多、兒子數量越多,農民也越不愿意參加養老保險,這是因為他們更傾向于通過子女來養老而不是購買養老保險。贍養比例越大的農民越不愿意購買養老保險,這可能是因為贍養比例越大意味著家庭的支出越大,從而降低了他們當前支付養老保險的支付意愿。而家庭人均土地數量對養老支付意愿有著正的影響,但是并不顯著。這可能與傳統的觀點有矛盾,一般我們認為土地具有養老的功能,和通過養老保險來養老是替代關系。這可能是由于在當前土地可以流轉的背景下,土地是一種財產,增加了農民的收入。

另外,年齡、性別、是否結婚、是否是黨員、是否是農民、外出務工時間對農民參加養老保險支付意愿的影響是:農民年齡對農民支付意愿的作用為正,因為隨著年齡的增加,農民越來越意識到養老的重要性;相對于男性而言,女性更傾向于參加養老保險,這是因為相對于男性來說,女性的收入較少,為農村中的弱勢群體,因此她們更傾向于通過參加養老保險來確保自己的老年生活更有保障。已婚的農民比未婚的農民對養老保險的支付意愿更高。

相對于黨員來說,非黨員對養老保險的支付意愿是下降的,這可能是黨員對新農保的認知程度更高(因為黨員主要是一些村級干部,更容易了解到新農保的一些),從而導致他們的支付意愿更高;而農民比非農民的支付意愿低,這是因為相對于農民,非農民收入更高,見識更廣,對農村養老保險的認知更深刻,導致非農民對養老保險的支付意愿更高;無出務工對養老保險支付意愿的作用為正,隨著務工年限的增加,農民的風險程度增加,農民的支付意愿降低,雖然這種影響很小,只有0.04%。

3.2 政府保費補貼水平分析

通過對農民養老保險支付意愿分布情況進行計算,我們可以得到農民參加養老保險的概率以及累計概率與政府補貼額度之間的關系。

從表中我們可以看出,在沒有政府補貼的情況下,也就是農民個人至少繳納1 300元的情況下,農民對于養老保險的投保率只有24.93%;如果給與農戶10%的補貼即130元的補貼農戶的參保率提高到29.1%;當給與20%的補貼即260元,這時候農民個人之需要承擔1 170元,農戶的參保率又提高約3個百分點達到32.69%;當補貼水平增至3%和40%的時候,參保率提高到39.4%和42.84%;而當補貼水平增至50%的時候參保率大幅提高,從42.84%提高到62.24%,提高了19.4%。

4 結 論

本文采用CVM法對對農民養老保險支付意愿進行實證分析,討論影響農民支付意愿的因素以及政府對保費的適當補貼水平。研究表明,農民對養老保險的支付水平受教育程度、家庭規模、家庭人均收入、認知程度和地區發展水平的影響。近年來,我國又在試行新一輪的新型農村社會養老保險(簡稱“新農?！?,并計劃在2020年實現新農保的全部覆蓋。為了達到這一目標,一方面我們要加大對農村教育投入的力度,以改變農民受教育水平落后的面貌;另一方面,要通過各種方式宣傳社會養老保險的政策,增強農民對社會養老保險的認知,提高農民的參與社會養老保險的意識。

(編輯:于 杰)

[1]S Sayman A.O¨ncu¨ler:Effects of Study Design Characteristics on theWTA-WTP Disparity:A Meta Analytical Framework[J].Journal of Economic Psychology,2005,(26):285-312.

[2]HanemannW M.Valuing the Environment Through ContingentValuation[J].Journal of Economic Perspectives,1994,(8):19-43.

[3]Richard C B,Patricia A C.Daniel J M:ContingentValuation[A].In:Daniel W Bromley.The Handbook of Environment economics.US:Blackwell Published Lid,1995.

[4]Mitchell R C.Carson R T.Using surveys to Value Public Good:The ContingentValuationMethod[M].Washington.Dc:Resources for the Future,1999.

[5]徐中民,張志強,程國棟.生態經濟學理論方法與應用[J].北京:黃河水利出版社,2003,(3).

[6]張璐琴,景勤娟.養老保險制度與經濟增長的關系——基于新增長理論模型的思考[J].人口與經濟,2007,(4).

AbstractBy using the Contingent Valuation Method(CVM)belonging to the questionnaire style of multiple-bounded dichotomous choice,this paper obtains the far mers′micro-data.This paper empirically analyzes the farmers′choice will on pension insurance in Jiangsu Province through the CoxMultivariateModel.The research shows that the education level,the family scale,the average family income,the cognition degree,and the area dummy variables are all have a significant influence on the level of farmers′willingness to pay for the pension insurance.

Key wordsCoxMultivariate;ContingentValuationMethod(CVM);willingness to pay;pension insurance

Empirical Analysis of Farmers’ChoiceW ill on Pension Insurance

WU Hai-sheng DENG M ing
(College of Economics andManagement,NanjingAgriculturalUniversity,Nanjing Jiangsu 210095,China)

F241.23

A

1002-2104(2010)03專-0465-04

2010-01-20

吳海盛,碩士,講師,主要研究方向為農村發展。

＊本文是江蘇省科技廳軟科學計劃(No.BR2009079)“江蘇新農村建設中養老保障研究”,中國農業大學——南京農業大學青年教師開放科研基金項目(No.NC2008010)“區域差異與模式選擇:中國農村養老保障研究——基于村莊的比較分析”的部分成果。