非金融機構：洗黑錢的黑土地

文/李廣森 雷振剛

非金融機構：洗黑錢的黑土地

文/李廣森 雷振剛

無論是購置房產，抑或注冊空殼公司，非金融機構似乎成為洗錢者致力開墾的又一方成本極低的黑土地。

并非虛構的故事

有家通俗文學刊物曾經登載了一篇針砭時弊的故事，說是賴家村的賴三舉是個彩票迷，日思夜想利用彩票一夜暴富。時間久了還真讓他撞上了“大運”，買的福利彩票竟然中了500萬元的頭等獎。這下可把賴三舉樂壞了，不禁連連大呼：“中獎、中獎，我賴三舉中大獎啦！”甚是癲狂。突然，斜刺里沖出一個人，一把將他的衣袖抓住，拖到一個沒人的地方說，“你中了大獎，這么張揚，難道就不怕小偷偷你、強盜搶你？”然后這名自稱章克彪的生意人借著自己的三寸不爛之舌，說中彩以后要請客呀、借錢呀、拉贊助呀，甚至綁架敲詐勒索呀，一會兒賴三舉的高興勁便蹤影全無，最后竟可憐兮兮地央求章克彪幫幫他。

于是，章克彪把賴三舉拉到一個叫九龍賓館的地方，說自己是大老板，一筆生意就好幾百萬。要是他中了大獎，錢會越多，誠信度會越高，和他做生意的人也會越來越多。而賴三舉中了獎，只會招惹是非。而后章克彪話題一轉，說“我把彩票中獎的錢給你，你再把中獎的彩票給我。你神不知鬼不覺，悶聲發大財。我買了你中獎的彩票，等于給我做廣告，我們是互助互惠，雙贏！”賴三舉這下才明白，章克彪想要買他中獎的彩票。賴三舉沒有理由不同意。章克彪就點了一桌子菜，還開了一瓶五糧液犒勞他。第二天，章克彪就把錢給了賴三舉，好幾百萬元呀，一手交錢，一手交票，賴三舉也立即把中獎彩票交給章克彪。

其實這章克彪不是什么做生意的，而是縣里管土地的局長，平日里貪污了不少錢。錢多了心里自然不安，就想著把貪污得來的“黑錢”換成“白錢”。想來想去就想到了用貪污的錢買別人中獎的彩票，沒想到賴三舉成全了他的“洗錢夢”。

故事結局賴三舉中彩的事并沒有瞞住，章克彪為滅口要置賴三舉于死地，并最終暴露了自己受賄一事。雖說該故事摻雜著不少傳奇成分，然而現實生活中也不乏這樣的例子。

廣東云浮市委常委、羅定市委書記鐘德標被檢察機關查出有逾千萬元的巨額“家產”，除去價值120多萬元的房產和合法收入部分，其他均來源不明。出人意料的是，鐘德標真把這些錢的來源都說清楚了：一是女婿給過他80萬元左右；二是他中彩票得獎23萬元；三是父母留給他遺產252萬元。

關于買彩票中獎，鐘德標的解釋是：1999年以后，他分別在廣州、深圳、珠海多次買體育、福利即開型彩票，中獎獲23萬元左右。最多一次中了3萬元，還中過摩托車、電視機、棉被等物。至于到底中獎多少次以及具體的中獎地點、中獎的“證據”等，鐘德標的回答是：他沒把這個事放在心上，記不清到底有幾次，領獎過程忘了，中的物品都當場賣掉了，也從沒有把中獎的情況告訴任何人包括家人。

當然，經過檢察機關調查，鐘德標所說純屬謊言。

海口檢察機關在查處海口市某區法院原院長王某受賄、巨額財產來源不明案時，也遇到了這種情況。在扣除王某的各種合法收入后，尚有80萬余元說不清來源。辦案人員訊問王某時，他說是買彩票中的獎。當問他何時在何地購買時，他卻回答：“全部買的私彩，在哪兒買的記不清了。”王某企圖以此當做擋箭牌逃避懲罰。當然，他的如意算盤還是落空了，最終這筆巨款以巨額財產來源不明寫進了判決書。

謊言說百遍也不會變成真理，然而謊言的背后卻隱藏著這些貪官的真實心理，那就是想利用彩票把貪污受賄來的黑錢洗白。

據了解，通過這樣的辦法一次可以洗幾十萬乃至幾百萬的數額。對這一洗錢手段進行嘗試后，貪官們拿錢的膽子比以前大了不少，花錢的氣派也比以前大了不少。因為這樣做有一個好處，就是可以造成一定的輿論事實。“花錢的時候不必像以前那樣躲躲藏藏，”因為人家會認為這是他們中獎得來的錢，是運氣好的結果，所以不用那么害怕群眾舉報了。

來自廣東肇慶的消息稱，貪官為了洗錢，將目光盯住地方彩票兌獎程序中的漏洞，勾結彩票發行管理中心的內部人員進行洗錢犯罪，嚴重破壞國家正常的金融管理秩序，讓國家財富蒙受損失。

據肇慶警方介紹，涉嫌洗錢者為達到掩飾其收益的性質和來源目的，利用彩票發售不記名和兌獎環節實名登記的特點，與個別彩票發行管理中心人員相勾結，以彩票兌獎獎金中的百分之三至百分之五作為報酬，調換中獎人員應登記數據內容，或直接在中獎客戶辦理中獎登記時，以調換身份資料進行登記進行洗錢犯罪，將“黑”錢洗“白”。

警方稱，此類犯罪具有內外勾結，欺騙性較強；隱蔽性強，查證難度大；熟悉彩票業務工作流程；兌獎資金數額巨大，被蒙騙利用空間也相對較大等特點。

警方解釋，實施犯罪前通過周密策劃，以介紹“搭線”的形式有針對性地與彩票發行管理中心人員建立關系網，以手續費、好處費作為利誘，在對彩票兌獎登記程序上“做手腳”，而中獎人在獎金兌現時又不愿意公開自己的身份，給洗錢犯罪留下了空間。

中獎者強調隱私，彩票發行管理中心在接受兌獎時，不會對外公開中獎名單，由財會人員一手包辦，不需要其內部審批。

有的“洗錢者”熟悉彩票業務流程，利用彩票兌獎業務的漏洞，與“內應”合作，增加了作案過程的隱蔽性和欺騙性。

據有關部門提供數據進行分析：以南方某市轄區范圍內的中獎情況計算，2007年體育、福利兩大類彩票兌獎金額在20萬元至500萬元人民幣的有11人，2008年有14人。以兌獎總金額計算，每年兌獎的金額都在1300萬元人民幣左右。警方稱，兌獎資金數額巨大，被蒙騙利用空間以及給國家造成的損失也相對較大。

繞過金融機構：洗錢變得越來越容易？

中國隱性經濟問題專家黃葦町教授就曾經接觸到這樣一個案子：某家國有單位負責人和自己親屬的私營公司簽訂合同，明明只需很少錢就能辦成的事，卻約定付出很大一筆錢，然后又從該公司賬戶打出幾十萬元用于私人用途。案發后，幫助洗錢分贓的親屬自己都明白有罪，已東藏西躲一年多，但檢察院卻打不定主意是否對他立案，理由是現在講各種經濟主體一律平等，誰規定不能和私營公司做買賣？誰能說出高科技企業的利潤率該是多少？

“既然有合同，就不好認定多付的錢是貪污還是利潤。還有，這類私人公司賬戶經常有不同來源的多筆錢進進出出，你怎么認定轉出去私人用的錢就來自那筆打入的公款，而不是親屬的贈予？這樣即便反貪部門立案了，誰敢說到起訴部門，到法院就過得了關？”黃葦町說起來也很無奈。類似現象盡管在別的一些市場經濟國家也存在，但相比較而言，它更是一種帶有中國特色的洗錢方式，是在新舊體制轉換過程中出現的。

據《中國證券報》報道，房地產等行業也在成為洗錢的主要渠道。原中國人民銀行反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民曾表示，越來越多的黑錢通過房地產業隱蔽“洗白”，“西部地區金融機構說資金流向東部，東部的則說資金都流向中西部開發，現有條件下中國資金流動狀況復雜，難以辨別”，正是房地產行業洗錢的結果。

房地產明目張膽地洗錢，主要指將不正當收入投入房地產業，一段時間后再賣出變現。由于房地產業近年持續火熱，于是不正當收入就成了合法的投資收益。洗錢者通過投資或開發房地產，或者通過購置房地產再出售都可以將黑錢“洗白”。2001年，四川原樂山市副市長李玉書收賄索賄現金等折合人民幣1400萬元，用這些錢秘密注冊了一家外商獨資公司，購買了3處房產；2003年4月外逃的浙江省建設廳原副廳長楊秀珠，在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級房產；2005年11月，李和平用違法所得人民幣3000多萬元購買了55套房產洗錢；2006年初曝光的“中行開平案”主犯余振東，在加拿大購買了3幢豪宅洗錢。

房地產何以成為貪官轉移其巨額現金的首選目標？一方面，這與可供投機的制度漏洞有關。眾所周知，中國反洗錢法規大多局限在金融領域，而對非金融領域往往力有不逮，這就給洗錢分子以可乘之機。另一方面，與房地產本身具有的行業特質有關。不可否認，房地產是暴利行業，其潛力巨大的升值空間使得洗錢分子趨之若鶩，連一些財富新貴也紛紛投資房地產，比如山西某煤老板入滬選別墅，兩小時簽下八套購房意向。此外，房地產商的嗜利本性，促使他們渴望樓盤賣個好價錢，因此對那些一擲千金的洗錢分子往往來者不拒；銀行業的“經濟人理性”，決定了他們鐘情于房地產的現金交易，這就使得某些商業銀行對房地產洗錢分子“高抬貴手”。

而房地產洗錢明目張膽的最根本原因則在于，洗錢分子大都是大腐敗分子，貪污、受賄數額動輒以數千萬、數億計。他們要把如此龐大的黑錢“洗白”，必然需求含金量高的項目，而房地產無疑正中其下懷。

此外，拍賣行業也漸漸成為洗錢的“沃土”。這些年，中國藝術品市場可謂高潮迭起，藝術品被認為是繼股票、房產之后的第三大投資“富礦”，其中拍賣行的作用功不可沒。但在各大甩賣會上天價頻出的背后，卻悄然涌動著一股洗錢暗流。

一位在拍賣業工作了近十年的拍賣公司總經理透露：“有的拍賣會就是給洗錢者一個人辦的。洗錢的人出錢操辦，就是想通過拍賣公司把黑錢洗掉。”比如洗錢的人以3000元購得一幅畫，拿到拍賣公司上拍，再找親戚或朋友在拍賣會上以25萬元拍得，其實這些錢也是洗錢者掏的。這25萬元交到拍賣公司，拍賣公司按正常10%傭金抽走一部分，甚至再加上一些額外的回扣，剩下的二十多萬元就都回到洗錢者手里了。一幅畫從洗錢者左手倒到右手，黑錢就變得合法了。

上述洗錢方式是通過藝術品自買自賣，也可以借助甲在拍賣會上高價購買乙送拍藝術品的方式，將甲需要支付的黑錢，方便、合法地輸送到乙手里。如正在接受組織調查的寧夏回族自治區副主席李堂堂，此前10余年，其情婦陳建梅收藏的名人字畫，全部通過李堂堂高價出手。這些字畫一旦被有求于李堂堂者購得，即表明他已經答應“辦事”——包括批發工程、指定項目，甚至加官晉爵。

目前，境內拍賣業進入門檻不高，拍賣公司魚龍混雜，真偽難辨。中國的四千多家拍賣公司中，有些拍賣公司只是曇花一現，甚至是為某次私下交易而誕生，這從客觀上為不法分子渾水摸魚提供了條件。而拍賣業的主管部門缺乏專業的監管能力，對洗錢等行為往往無能為力。

近年來，由于中國監管制度的漏洞，使得洗錢變得越來越容易。只要具備把需要洗的錢變成企業化形式正當盈利的條件，各個行業都可以洗錢。除了房地產、拍賣行，保險業和夜總會都是洗錢的好“地方”，而且進出這些場合的資金無論是黑錢還是公款，多通過用支票付賬后提現。從表面看這些都是正常的經營，毫無特殊之處。但這一進一出支票就變成了現金，從公家或者不明賬戶流進個人腰包。這樣的企業一般都很配合洗錢的事情，只要錢從賬上過一道，回扣自然不會少。這也是洗錢泛濫的重要原因。