健全我國中小企業(yè)融資的一些思考

　　[摘要]中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，但其發(fā)展面臨著許多自身難以解決的問題，其中最為嚴重的是所需的發(fā)展資金不足，融資難已成為中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸。文章立足中小企業(yè)實際情況，充分發(fā)揮企業(yè)自身的特性，有效利用國家政策、法律法規(guī)等外部條件，淺思我國中小企業(yè)融資的困境，并依此提出一些建議和意見。
　　[關鍵詞]中小企業(yè)；融資體系；融資多樣化
　　
　　我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，大力支持中小企業(yè)發(fā)展是我國經(jīng)濟持續(xù)增長的戰(zhàn)略選擇。針對我國中小企業(yè)面臨的融資困難，必須積極借鑒國內(nèi)外的有益經(jīng)驗，結合我國實際，構建全方位、多層次的中小企業(yè)融資體系，為廣大中小企業(yè)的快速成長提供必要的融資支持，是當前金融界研究的重點課題，也是政府為發(fā)展國民經(jīng)濟調(diào)整經(jīng)濟結構亟待解決的重點。
　　
　　一、中小企業(yè)自身營運水平和發(fā)展?jié)摿κ墙鉀Q融資問題的關鍵
　　
　　中小企業(yè)應加快改革步伐，提高經(jīng)營管理水平。努力實現(xiàn)制度創(chuàng)新：加強信用觀念，提高信用等級，積極參與資本市場；企業(yè)經(jīng)營者應增強融資知識，熟悉融資政策，開拓自身融資渠道，不斷提高自身融資水平。
　　首先。中小企業(yè)要定好自身位置，積極開發(fā)利用自身的“稀缺資源”，形成優(yōu)異于對手的核心競爭力；苦練內(nèi)功。走適合本企業(yè)發(fā)展的道路；規(guī)范企業(yè)內(nèi)部控制，強化企業(yè)制度，提高企業(yè)風險管理意識，是一個企業(yè)出色治理并持續(xù)運營的重要組成部分。內(nèi)部控制制度完善與實施的程度是銀行、信用機構評估企業(yè)營運風險的主要參考依據(jù)。
　　其次，注重對人力資源的開發(fā)。“員工永遠是企業(yè)最大的財富”，荷美爾中國區(qū)總經(jīng)理郭木先生如是說。商業(yè)銀行評估貸款風險十分注重企業(yè)的管理水平與發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼耍髽I(yè)要加強員工的職業(yè)教育和職業(yè)培訓，提高團隊管理與創(chuàng)新能力。這不僅有利于企業(yè)自身的發(fā)展。也將極大改善中小企業(yè)在商業(yè)銀行評估放貸活動中的印象。
　　最后，建立和健全企業(yè)自身的信用管理體系。良好的商業(yè)信譽不僅可以為企業(yè)帶來超額收益，也是風險危機中企業(yè)持續(xù)營運及自救的重要手段。因此，中小企業(yè)要立足自身條件，放眼長遠發(fā)展，強化披露財務信息的真實性。樹立起按時還貸的守信用重履約的良好形象，才能在銀業(yè)商業(yè)貸款做到“有借有還，再借不難”的良性循環(huán)。
　　
　　二、積極引導中小企業(yè)融資市場健康發(fā)展，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境
　　
　　為扶持中小企業(yè)融資市場的發(fā)展，國家于2010年4月出臺了《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》，進一步規(guī)范和加強中小企業(yè)信用擔保資金管理，提高資金使用效率。中小企業(yè)和商業(yè)銀行應積極貫徹國家政策，并在實施過程中將發(fā)現(xiàn)的問題及難點及時反饋給政府，推動相關政策的出臺和相關法律法規(guī)的完善。通過法律、法規(guī)建設來規(guī)范政府、中介機構、金融機構、中小企業(yè)等各方的權利和義務，在立法中不斷健全法律體系，建立和健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)框架，為中小企業(yè)融資市場的持續(xù)健康發(fā)展和融資環(huán)境的改善提供保障。
　　首先，根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展情況。進一步開放金融市場。引人中小銀行競爭機制，強化金融市場的有序、合理競爭。根據(jù)暫行辦法。加快建設信貸擔保體系的建設和完善。為中小企業(yè)的貸款融資提供更多、更有效的渠道。
　　其次，強化對金融債權的執(zhí)法維護力度，優(yōu)化融資環(huán)境。逐步完善中小企業(yè)的征信系統(tǒng)，建立企業(yè)征信的獎懲機制。對信用良好的企業(yè)提供政策支持、貸款利率等各方面的優(yōu)惠，打擊惡意失信、騙貸等行為。
　　最后，積極引導國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的資金投入，并扶持發(fā)展為中小企業(yè)服務的中小金融機構。加大中小金融機構存貸款利率的浮動幅度，通過利益機制引導中小金融機構加大對中小企業(yè)的資金投入。擴大中小金融機構資金來源和運用渠道，同時疏導各種形式的民間借貸和內(nèi)部集資，最終形成一種相互促進、各取所長、共同發(fā)展的關系。
　　
　　三、鼓勵中小企業(yè)融資多樣化，建立多層次的資本市場。刨造多贏社會效益
　　
　　在現(xiàn)階段。中小企業(yè)不能把融資完全局限于銀行信貸方面。要拓寬融資視野，積極利用自身內(nèi)外部資源條件、國家政策及民間資本進行多樣化、多層面的融資。
　　第一，努力發(fā)掘利用自身內(nèi)部資源進行多種融資。首先，中小企業(yè)利用自己資產(chǎn)進行融資。如企業(yè)可以通過變賣資產(chǎn)或權證抵押、質(zhì)押及融資融物等解決資金不足問題。其次，有效利用貨幣時間差異性緩解短期資金不足。如，提前收款、延期付款及銀行承兌匯票等都是有效緩解短期資金不足的重要方式。最后，良好的信用也可以為企業(yè)獲得額外的融資。如，企業(yè)可以用自身良好的信用條件賒購商品；中小企業(yè)主利用自己良好的個人信譽或人際關系獲得短期借款等方式的融資。
　　第二，善于吸收利用外面優(yōu)質(zhì)資源，進行多樣化融資。首先，企業(yè)可以通過額外的利益分成使金融機構間接或直接參與企業(yè)的日常營運；作為專業(yè)性理財機構。商業(yè)銀行等的理財建議及專業(yè)咨詢對中小企業(yè)的發(fā)展有著不可估量的作用。其次，職工持股及管理層持股既可以為企業(yè)解決融資難題。也能帶來強化企業(yè)管理、提高運營企業(yè)效率及增強職工歸屬感等多方效益。最后，民間借貸的靈活性為中小企業(yè)融資提供了便利。
　　第三，積極利用金融市場及金融產(chǎn)品進行融資。首先，鼓勵資質(zhì)比較好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)進行上市融資或發(fā)行債券融資。其次，借鑒國外中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗。引入風險投資基金或創(chuàng)業(yè)投資基金，可以有效解決中小企業(yè)尤其是高新技術企業(yè)融資難題。最后，可以通過金融產(chǎn)品等解決中小企業(yè)資金短缺難題。如可采用將債權外包出售、債權二級放貸、發(fā)行可轉(zhuǎn)換股票、債券或可回購股票等方法解決中小企業(yè)融資難題。
　　
　　四、結語
　　
　　作為市場經(jīng)濟的主要參與者之一的企業(yè)，需要大量資金來支持企業(yè)運營；而銀行為提高經(jīng)濟效益、維持銀行經(jīng)營發(fā)展，設置一些必要條件，擇優(yōu)放貸；國家為提高就業(yè)率。促進國民經(jīng)濟發(fā)展等鼓勵企業(yè)合法合理有序發(fā)展。
　　在市場經(jīng)濟環(huán)境中，市場調(diào)節(jié)應充分運用經(jīng)濟手段。行政手段見效快但在市場經(jīng)濟環(huán)境下作用比較有限，法律手段的作用主要在于維護、保障企業(yè)之間公平競爭的規(guī)則與環(huán)境，是典型的“慢變量”。
　　因此，中小企業(yè)的融資難題。需要中小企業(yè)積極發(fā)揮自身優(yōu)勢；銀行發(fā)揮好中介作用，并輔以必要的財政政策及法律手段等國家宏觀調(diào)控等三者之間的協(xié)調(diào)、聯(lián)動機制，實現(xiàn)有效風險管理、控制與信用增級、綜合績效提高的“多贏”高校目標。
　　
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