綠金杠桿撬動興業(yè)銀行

像山東海化股份有限公司這樣的企業(yè)想推廣一個(gè)技改項(xiàng)目的話，是很難獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的，盡管它是我國純堿行業(yè)的領(lǐng)頭羊。2008年5月，該公司發(fā)明了“電石泥用于氨堿法制純堿生產(chǎn)的方法”，這是一種既能將電石泥“廢物再利用”，又可避免二氧化碳產(chǎn)生與排放的創(chuàng)新工藝，但獲得專利后，公司總經(jīng)理曹希波就一直為技術(shù)改造的資金發(fā)愁，直到興業(yè)銀行提供了2.65億元貸款，支持其建設(shè)年產(chǎn)40萬噸電石泥綜合利用制取純堿項(xiàng)目。

根據(jù)截至2009年底的環(huán)保效果評估，與同等規(guī)模純堿裝置相比，該節(jié)能減排項(xiàng)目每年可節(jié)約石灰石43.7萬噸，減排31.6萬噸二氧化碳，項(xiàng)目廢水基本全部回收利用，僅成本節(jié)約即產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益5900萬元。

興業(yè)銀行的節(jié)能減排貸款僅僅是其綠色金融業(yè)務(wù)的一部分，這家發(fā)端于福建的股份制商業(yè)銀行，已初步形成了以能效金融、環(huán)境金融、碳金融三個(gè)板塊為主體的綠色業(yè)務(wù)體系，業(yè)務(wù)范圍遍及23個(gè)省區(qū)市，支持的領(lǐng)域包括能源效率、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、二氧化硫減排、污水處理和水域治理、固體廢棄物的循環(huán)利用等6個(gè)方面。

2009年12月22日，興業(yè)銀行宣布中國首筆適用赤道原則的項(xiàng)目落地于福建，這是赤道原則這個(gè)舶來品在中國深化、完善綠色金融理念的一次實(shí)質(zhì)進(jìn)展。事實(shí)上，興業(yè)銀行琳瑯滿目的綠色金融產(chǎn)品線稱得上碩果累累。僅以節(jié)能減排貸款為例，截至2010年5月，興業(yè)銀行累計(jì)支持了400個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目，發(fā)放節(jié)能減排貸款295.52億元。這些貸款支持的項(xiàng)目節(jié)省了1427萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，每年減排3912萬噸二氧化碳，年節(jié)水量2196萬噸，其中的溫室氣體減排效果相當(dāng)于關(guān)閉了90座100兆瓦的火電站，北京7萬輛出租車停駛27年。

取得這些果實(shí)不需要追溯多久歷史，興業(yè)銀行在綠金路上算是個(gè)生丁，用興業(yè)銀行行長李仁杰的話來說，“我們在這方面應(yīng)該說剛剛起步”。1988年興業(yè)銀行建立后的12年間，一直以股東利益最大化為治理目標(biāo)。2003年6月全球主要金融機(jī)構(gòu)參照國際金融公司(IFC)的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立一套名為“赤道原則”的自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)時(shí)，興業(yè)銀行剛剛領(lǐng)悟到商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中資源配置的樞紐，日常經(jīng)營及成果與社會各界的利益密切相關(guān)，銀行必須對環(huán)境和社會承擔(dān)更多的責(zé)任。

2005年，國際金融公司在中國物色合作伙伴，準(zhǔn)備引入能效融資項(xiàng)目。這個(gè)新鮮事物由于面對中小企業(yè)，貸款組合不到5億元，在國內(nèi)陷入“拍不響”的窘境。“當(dāng)時(shí)已經(jīng)在思考企業(yè)社會責(zé)任的興業(yè)銀行判定低碳金融市場大有可為，能效融資項(xiàng)目可以提升興業(yè)銀行的公共事業(yè)服務(wù)能力。”興業(yè)銀行人士向《商務(wù)周刊》表示，“當(dāng)然，這與國際金融公司是興業(yè)銀行的境外戰(zhàn)略投資者也有一定關(guān)系。”

2006年5月，興業(yè)銀行與IFC簽訂了能效融資項(xiàng)目一期協(xié)議。以此為起點(diǎn)，興業(yè)銀行對行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的認(rèn)知躍升至一個(gè)新高度。興業(yè)銀行董事長高建平的總結(jié)是:“銀行不能局限于創(chuàng)造利潤和納稅捐贈，其更深刻的內(nèi)涵是要以正確的方式經(jīng)營業(yè)務(wù)，以點(diǎn)(銀行)帶面，將社會責(zé)任的履行效果擴(kuò)大化。”

11個(gè)月內(nèi)，一期項(xiàng)目的額度即已用完。2007年，興業(yè)銀行進(jìn)一步簽署了聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》，承諾將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范疇。2008年2月，興業(yè)銀行與國際金融公司簽署了不設(shè)融資額度上限的二期能效融資項(xiàng)目協(xié)議，額度達(dá)到15億元。在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行于2008年10月31日正式宣布采納赤道原則，將按此理念和方法約束銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動，成為國內(nèi)首家“赤道銀行”。此時(shí)的赤道原則已經(jīng)是國際金融機(jī)構(gòu)踐行企業(yè)社會責(zé)任的主要行動之一，發(fā)達(dá)國家的領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)幾乎均以赤道原則來判斷、評估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)銀行也由此一頭扎入“綠色的藍(lán)海”。

2008年7月，興業(yè)銀行成立赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長高建平擔(dān)任組長，負(fù)責(zé)赤道原則工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。董事會決定環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、發(fā)展方向和計(jì)劃，高管層據(jù)此統(tǒng)籌相關(guān)目標(biāo)和方案，業(yè)務(wù)部門根據(jù)新導(dǎo)入的赤道原則規(guī)范履行環(huán)境與社會責(zé)任。考慮到綠金概念業(yè)務(wù)覆蓋面積大，2009年1月興業(yè)銀行正式在北京設(shè)立可持續(xù)金融中心，專門負(fù)責(zé)碳金融、能效金融、環(huán)境金融等可持續(xù)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營、管理和營銷統(tǒng)籌。興業(yè)銀行制定了《適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法》、《適用赤道原則的項(xiàng)目融資分類指引》等一系列文件，為綠色金融、低碳金融發(fā)展提供政策指引和制度支持。

為了確保項(xiàng)目的可操作性，興業(yè)銀行有針對性的分解為8種運(yùn)作模式:節(jié)能減排技改項(xiàng)目、CDM(清潔發(fā)展機(jī)制)項(xiàng)目、EMC(節(jié)能服務(wù)商)模式、設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資、設(shè)備制造商增產(chǎn)、公用事業(yè)服務(wù)、融資租賃模式等，甚至興業(yè)銀行還會以融資安排人的角色帶動私募股權(quán)投資基金等社會資金投入節(jié)能減排項(xiàng)目。

接受先進(jìn)的理念對于興業(yè)銀行這樣的先行者也是阻力重重。“我們不少分行行長對赤道原則并不理解，因?yàn)槌肆鞒獭⑺季S模式的改變，部分項(xiàng)目可能因?yàn)樾碌淖鞣ㄖ苯幽ǖ糈A利點(diǎn)。”高建平說。興業(yè)銀行的法律與合規(guī)部邀請部分分行行長共談綠色金融，告訴大家流貸、短貸一旦出風(fēng)險(xiǎn)將直接侵蝕資本，風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)不低，赤道原則是一種有效管理風(fēng)險(xiǎn)的方式，甚至可以作為責(zé)任營銷手段。依托著早幾年與國際金融公司在能效融資項(xiàng)目合作上積累下來的制度、人才、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，興業(yè)銀行“多層次、多角度、全方位”的內(nèi)部培訓(xùn)走上了正軌，目前興業(yè)總分行已經(jīng)出現(xiàn)一批熟悉綠色金融業(yè)務(wù)的營銷、管理人員。

從能效融資到赤道銀行，探索、推進(jìn)綠色金融為興業(yè)銀行在國內(nèi)同質(zhì)化嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)中樹立起鮮明的品牌形象，也為其贏得了出色業(yè)績。截至2009年底，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到13321.62 億元，近三年年均增長30%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率均保持在25%以上的高水平。