把握四個問題 加強現代信用建設

信用作為一個意識形態的道德理念和市場經濟的基本行為準則，既是個法律問題，又是個社會教育問題，是個復雜的系統工程，更是精神文明建設的本源問題。必須加強研究現代信用建設中的繼承與借鑒問題、法制建設問題、社會教育問題及在實際操作中的政府主導，進一步完善現代信用體系。

繼承與借鑒問題

市場經濟在我國仍處于完善階段，作為發展中國家，我們必須借鑒發達國家的先進經驗，信用建設也不例外。

目前，西方發達國家在信用建設與管理上，幾乎都是從建立健全相關法律體系入手，以完善社會信用中介機構作為組織保障，積極培育市場主體的信用意識。如美國就在第二次世界大戰后，隨著經濟的快速發展，有關部門針對一些信用問題，對國會出臺信用管理相關法律提出了強烈要求。到上個世紀60～80年代，美國逐步形成了以《公平信用報告法》為核心的比較完整的信用法律框架，構成了美國國家信用管理體系正常運轉的法律環境。同時還依法建立了許多有私營參與的專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構。

在借鑒經驗的同時，我們不能一味強調引進、照搬照抄外國的經驗。信用作為倫理道德范疇，必然地具有延續性。我們必須辯證地看問題，既要洋為中用，也要古為今用。

加強現代信用建設要以中國傳統信用觀為基本，不是空穴來風。首先中國傳統信用觀與現代信用的本質具有廣泛的一致性。中國傳統的信用觀強調的是堅持“信”的道德標準，要求講“信”必須以義理為宗、義信一致。強調人與人之間的交往只有誠實不欺，講求信用，才可能建立相互信任的關系，恪盡自己的社會職責和道德義務，維持正常的社會秩序。這些都充分體現了現代信用文明的誠信為本、主體意志自由、平等互利等特質。其次，傳統信用觀在我國當今經濟社會生活中有著深厚而廣泛的影響。早在春秋戰國時代，孔子、孟子、墨子、管子等儒家思想的“信義為本”的價值信用觀已形成，通過幾千年的訓化，已廣泛地成為我國傳統信用思想的重要基礎。傳統的信用觀已成為我國具有普遍意義的倫理道德準則，時已至今，仍然是當今社會人們立身處世的根本原則，自我修養的最高境界，社會交往的基本要求，維護社會秩序的道德規范，同時也是我國歷代王朝乃至當今政府從政愛民的基本準則。即使在如今受過高等教育的現代年輕人，也或多或少地繼承著祖先們的遺訓，知覺不知覺地接受著他們的約束。

法制建設問題

現代市場經濟就是建立在契約之上的信用經濟、法制經濟。契約作為一種社會關系模式，需要人們在這種社會交往中承擔一定的權利與義務，從簽訂到履行就必須要商業信用原則來保證。這種商業信用原則發展到一定程度后，必須要上升為一種法律原則，來體現法律范疇內權利與義務的統一。因此，現代市場經濟實際上是一種以法律為支柱的契約經濟，離開了法律，這種社會關系就缺乏基本的保證。目前，我國已初步形成了與社會主義市場經濟發展相適應的現代法律體系，特別是《合同法》、《反不正當競爭法》、《專利法》、《商標法》、《產品質量法》、《會計法》、《信托法》、《證券法》等法律的頒布，對于強化現代信用觀念及建立現代信用體系，提供了可靠的法律保證，對于遏制假冒偽劣商品的出現，打擊各種各樣的市場欺詐行為起到了重要作用。

在現實生活中，盡管法制是健全的，但并不能完全杜絕失信現象。造成這種問題的一個重要原因就是雙方在獲取信息方面的不對稱性。強勢一方往往容易對弱勢一方造成欺詐。如商家賣冒牌產品，消費者無法知道產品真偽的信息，無法去認證產品的真偽。因此，這里就有企業、個人防范能力和社會的防范成本問題。形成一個“人人防范”的局面，不僅能有效減少欺詐行為的發生，也將大大減少社會防范成本。這應該是我們信用立法的重要方向。我們必須盡快通過立法使全社會各企業、個人的信用記錄信息得以合法、規范地開放，提升信息弱勢方面獲取信息的能力，降低獲取信息的成本，以保證信息獲取的對稱性。這不僅是為社會秩序上的正當市場交易、市場競爭提供有力的保護，而且直接為正常交易、正當競爭的經濟行為提供必要的信用保證，使紛繁復雜的交易行為、競爭關系建立在平等原則基礎之上。通俗地說，就是讓雙方通過合法途徑都能夠低成本地彼此了解對方，提高雙方特別是信息弱勢一方的防范能力，減少欺詐行為的發生。

社會教育問題

我國是個禮儀之邦，幾千年來的文化熏陶，形成了誠實守信的優良道德傳統，道德教化一直以來是我國社會教育的重點。但隨著經濟的發展，我們的社會上出現了一些價值混亂、信仰缺失和道德崩潰等問題，并沒有出現我們期望的“倉廩實而知禮節，衣食足則知榮辱”的美好景象。

現階段，我國信用狀況用“危機”兩字來形容當不為過，失信問題也是我國社會的普遍問題，我們現在面臨的最大問題不是一些人的失信問題，而在于人們對社會缺乏認同感，對建立誠信社會的信心不足，普遍性地信仰缺失。面對沸沸揚揚、浮躁異動的社會氣氛，沒有堅強的信心、堅定的信仰，思想教育至多是“杯水車薪”、“揚湯止沸”。

當前我們要把講信用作為社會倫理的底線，作為公民道德的基本原則，在全社會大力進行誠信教育，特別是要大力倡導對全社會具有廣泛影響的職業道德教育。職業的產生是社會性的，每個職業的產生都與一定的社會群體相關，同時每個社會人都離不開別人的職業服務。而職業在目前社會還以群落化為主，一定的職業歸屬于一定的組織，這就為我們有聲勢的、集中性的、統一性的教育提供了可能。加之職業道德教育與職業的職責一般是相關聯的，對生產效率、服務質量都有良好的促進作用，較為容易地為機關、企業等組織接受，因此開展職業道德教育是我們一個十分有效的教育途徑。

政府主導問題

政府一方面是經濟社會的管理者，充當著裁判的角色，擔負著干預調節經濟社會運行過程的任務;另一方面，它同時又是市場主體之一，對市場的供給和需求有著重大影響作用。可以說政府的雙重身份，決定了政府在經濟社會生活、在現代信用建設、構建現代信用體系中占據著主導地位。在實際操作過程中，無論是全社會的信用觀念和信用意識的培育，還是信用法律的制定與執行都離不開政府的主導。當前，政府在加強信用建設、構建現代信用體系等方面中，要重點抓好以下兩個問題。

首先政府要完善現有的經濟體制和政治體制，建立市場經濟環境下的信用政府。這是全社會樹立信用觀念、建立現代信用體系的關鍵。目前在我國市場經濟中，政府與企業的關系尚未完全解除隸屬關系，現代契約關系尚未完全形成，直接干預具體經濟活動的事為數不少，如隨意行政、不講信用、行業壟斷、尋租活動的泛化以及地方保護主義等問題，這些問題是現代市場經濟發展的大忌，也是打造信用政府的障礙。政府必須通過經濟體制和政治體制的改革，立足宏觀調控，轉變政府職能，規范政府行為，從直接的經濟行為中擺脫出來，幫助企業建立起現代企業制度，讓企業以獨立法人的地位按照市場經濟的規律要求，進行自主經營，促使政府與企業在經濟社會生活中成為平等的法律主體，保證政府在市場經濟活動中的公正性。

其次政府應積極建立健全社會的信用平臺。這是政府主導社會信用的有效手段，也是社會信用建設的重要組織保障。政府在退出直接的經濟活動后，要通過各種手段，建立全社會的信用平臺。一方面雖然政府自身信用良好，市場又具有自身的調節功能，但市場也存在失靈現象，為了促使經濟主體講信用，政府必須通過工商、銀行、證券等部門對所有企業、個人的信用度進行備案，并通過專用信息平臺統一口徑地向社會開放，以期通過政府這只“有形的手”來有效地規范市場的進出、交易和競爭秩序。另一方面，政府要扶持信用中介機構的建立和加強社會中介機構的監管。在政府主導全社會信用數據的情況下，應該鼓勵行業、甚至企業建立相應的信用機制，為本行業、本企業服務;作為全社會信用平臺的補充，應允許企業、個人依法創辦信用中介機構，合法搜集、開放其他企業和個人的信用數據，從而構建全社會的信用信息網絡，將全社會的企業與個人的信用數據昭示天下。對于那些不講信用的企業與個人來說，在一定程度上、一個時期內，等于把它排斥在市場經濟活動以至社會生活之外，從而強制性地讓企業和個人守信如命，把信用作為“第二生命”，以促進全社會加強自身的信用管理，真正使信用成為市場競爭的籌碼，獲取利益的手段。

(作者系浙江省委宣傳部副處長)