要理財!先建立理財檔案

現代人的理財活動日益多樣化，由此也造成了證件多、信用卡多、資料多的現象。僅憑大腦記憶理財信息，難免會掛一漏萬，而且這些信息如果管理不好，會帶來許多麻煩。

有些儲戶的銀行存單和其他有價證券被盜或丟失后，由于無法提供賬號、金額、存款日期等有關資料，最終無法到有關金融機構掛失。有些股民在股票買進賣出時不記賬，在有關上市公司多次送配股后，連自己也搞不清賬上究竟還有多少股票，以至于錯失了高價位拋出盈利的良機。還有些粗心大意的人，雖然參加了家庭財產或人身意外傷害等保險，但是等到遭遇意外損失或人身意外傷害時，卻無法找到保險憑單，因而難以獲得有關保險公司的理賠。因此，設立家庭理財檔案可謂勢在必行。

整理家庭理財檔案，可以及時將家庭理財有關資料記錄在冊或登記入庫，不僅日常取用方便，減少因管理不善造成的損失，還能夠維護自身合法權益，避免不必要的糾紛。同時，它可以加強家庭的有計劃消費，每年家中添置了什么用品，淘汰了什么大件，看看家庭理財檔案，便可以心中有數，不至于盲目消費。

家庭的收支檔案:針對家庭的收入和支出而建，記錄重大經濟收支狀況。其目的是為家庭消費計劃提供一些必要的客觀依據，便于找到日常家庭消費中不易發現的盲點和誤區。在家庭收支檔案中要設立收支明細表，收入部分設收入時間、來源、金額等欄目，支出部分設支出時間、事由、單位、數量、單價、金額、余額等欄目。每一筆家庭收支都應有詳細的記錄，這樣既能夠做到量入為出，甚至每月略有結余，避免家庭經濟赤字，又可以將賬目前后對比，養成家庭成員勤儉持家的好習慣。

貴重物品發票檔案:它包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發票、合格證、保修卡和說明書等。一旦遇到質量事故，購物發票是討回公道、維護自身合法權益的重要保證。同樣，在保修期內，保修卡是商品的保修憑證。

家庭金融檔案:一是各類銀行存款和記賬式有價證券(如債券、國庫券)的存單姓名、賬號、所存金額和存款日期以及取款密碼等資料。如果存單丟失或被盜，可根據家庭金融檔案進行查證，及時掛失、辦理有關手續;二是股票買賣情況的記錄;三是各類保險的憑據;四是個人之間相互借款的憑據(收據、合伙契約、協議書等);五是各種金融信息資料，如信用卡使用的知識、股票炒作技巧、如何進行綜合投資、家庭收藏增值的途徑等資料的內容剪輯等。

珍貴物品類檔案:包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫、稀有藏品以及有特殊紀念意義的珍貴物品。所收藏的物品要按照種類、名稱、作者、制成年代、產地、購買地點及價格等進行詳細記錄。

家庭成員證件檔案:包括家庭成員的戶口簿、身份證、結婚證書、離婚證書、獨生子女證、(子女)出生醫院證明書、健康證、保險證、職工證、畢業證書、學生證、崗位培訓證、從業資格證書、聘任證書、榮譽證書、專業技術職稱資格證書、職務任命書，土地使用證、房產證等。

對于分類后的材料，可分裝入袋，并標明項目，存放于抽屜內，貼上標簽。有條件的家庭最好配備一個專門的檔案柜或保險柜收裝。

隨著計算機和信息網絡技術在金融領域的廣泛應用，電子文件作為一種新的信息載體已經進入檔案管理范圍。有電腦的家庭，可以發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，建立一個總要目，以便隨時檢索。另外，對于非常重要的家庭理財檔案資料，還可以復制備份或利用銀行的保管箱加以保存，以防止遺失或被盜。

責編/宿淇