理財:新思維打造新天地

退休金一次付清，值嗎?

普遍觀點:選擇到期退休，按月領取固定生活補助金。

固定工作人員的退休方式有兩種:一種是提前退休;一種是到期退休。對應的生活補助金領取方式也為兩種:一種是提前退休買斷工齡，一次性付給一大筆補助金;另一種是到期退休，按月領取固定生活補助金。過去很數人都選擇到期退休，因為，到期退休可以按月領取固定生活補助金，生活有保障。

理財專家的建議:傳統的按月領取固定生活補助金的方式，多數只能維持基本的生活費，不可能有太多積蓄。相比之下，選擇提前退休買斷工齡，一次性領取大筆補助金較好。因為，這時候，你尚有能力從事一份新工作，既充實了退休生活，又可賺錢;同時，你還可將這筆補助金存起來或投資一些穩妥的理財品種，坐享紅利。一個人兩份收入，可謂兩全其美。

究竟是買房還是租房?

普遍觀點:買房不租房。

理財專家認為，是租是買，要根據每個人的具體情況而定，即量力而行。選擇按揭貸款買房，未必能使投入和回報平衡。比如，你名下的房產，實際升值空間沒有你預期的那樣高，或者是不可預測因素的出現，導致房產貶值，或者你的錢袋子較買房前大為縮水，生活品質降低，壓力陡增。

理財專家的建議:房屋所有權并不適合每一個家庭。如果你的家庭在3~5年內可能搬遷，或者你還沒有為買房儲蓄足夠多的資金，那就以租房為主。

急需用款應該問誰借?

普遍觀點:缺錢時，向放高利貸者借。

理財專家認為，這種行為就是在冒險。高利貸的借款利率很高，年利率一般都在20%以上，如果不能按期還款，利率就要加倍，嚴重的會讓你傾家蕩產。王江平是一位生意人，曾向放高利貸者借款10萬元，用于進貨，按計劃3個月后，貨物一出手就能夠償還借款，但遇到了特殊情況，貨物無法按計劃出手，一拖就是一兩年，高利貸就像驢打滾一樣在兩年時間里變成了25萬元。最終放高利貸者逼上了門，沒辦法，王江平只好變賣了包括房屋在內的全部家產歸還借款，一家人落得無家可歸。

理財專家的建議:如果需要借款，一定不要向放高利貸者借，而向那些還款期限沒這么嚴格、利率也沒這么高的地方借。如果需要短期借款，就向你的合伙人或雇主借款，或用房屋等財產向銀行抵押借款。這樣不僅會籌到你所需要的款項，而且即使一時還不了，也不至于最終落得個變賣全部家產、無家可歸的結局。畢竟雇主的錢可以拖一拖，銀行的貸款利率也相對較低。

家中給誰買生命保險?

普遍觀點:為孩子購買保險。

兒童的生命保險便宜，但是，這樣的保險往往是一項糟糕的投資。因為，兒童的死亡率極低，這種投資一般是沒有收獲的投資，即使出現意外，保險公司的賠付也很低。

理財專家的建議:為你家中掙面包的人購買足夠的生命保險，而且是不算昂貴的“部分項目”生命保險。如一名35歲的男子，可以一年花1000元買到總計10萬元保額的“部分項目”生命保險，而拿這1000元只能買到2萬元保額的“全面”生命保險，那么，為您家中掙面包的人購買“部分項目”生命保險，無疑是最明智的選擇。

投資必須安全第一嗎?

普遍觀點:投資必須安全第一。

過去多數家庭對此篤信不疑，但理財專家卻明確否定。他們認為，有些人在25~40歲時過于保守，將自己的收入都存入銀行，看起來比較保險，還可以賺到利息，殊不知，通貨膨脹已經讓你的資產在無形中貶值了。通貨膨脹率越高，損失就越大。

理財專家的建議:除了部分資金用于儲蓄、購買國債等穩健的投資外，不妨把其他資金投資到股票、開放式基金上。相對而言，這兩種投資方式有一定的風險，但如果能把握好機會，回報率也是可觀的，即使虧了，還可以趁年輕賺回來。決定把多少錢投資于股票、基金的一個方法是:用100減去你的年齡，余數就是可投資金額。如果你40歲，你就拿出為退休儲蓄的資金的60%投資股票和基金，且多投資開放式基金——基金的風險畢竟小于股票，回報率也很可觀。

理財專家的觀點，實際上是根據當前國內的社會和家庭狀況，提出的應變之策，總的核心是穩住已有的資產不貶值，尋找新的財富增長點。相信您在專家的指導下，巧變理財思維，定能打造出更新、更廣的理財天地。■