淺談加強我國銀行監管的措施

摘要：進入20世紀80年代以來，經濟全球化趨勢不斷發展，我國的經濟開放度不斷擴大，這給我國的經濟和金融發展帶來了積極的影響，促進了我國進行全球性的經濟金融活動，方便了國際市場對我國的投資，但同時也帶來了一些新的問題。隨著金融自由化、金融非中介化的不斷發展，我國的銀行業競爭日益激烈，可能產生巨大風險，因此加強對我國銀行業的監管成為我國政府和社會普遍關心的問題。

關鍵詞：金融；經濟；銀行監管；現狀；措施

進入20世紀80年代以來，經濟全球化趨勢不斷發展，國際資本流動加快，金融活動不斷創新，資本的全球流動不可避免。經濟全球化的大趨勢對中國的影響不斷加深，中國經濟的對外依存度不斷提高，使金融領域發生了巨大變化，如：金融市場向著多層次和國際化方向發展；中國不斷引進外資金融機構；國內金融機構不斷在境外設立機構，擴大國際業務等。因此，在一定意義上可以說，金融國際化促進了我國銀行業的深入發展。銀行是我國國民經濟資金運動的主樞紐，我國的社會主義銀行通過各種業務活動，把社會各個方面的暫時閑置資金和人們手中的剩余購買力集中起來，匯集成巨大的資金力量，再通過貸款方式有計劃的分配，滿足社會生產和流通對資金的需要，從而促進我國國民經濟的不斷發展。實踐證明，銀行業的監管工作對我國社會主義和諧社會的構建和市場經濟體制的完善具有很大的促進作用。

一 自覺，堅定地貫徹落實中央宏觀調控政策

良好穩定的宏觀經濟環境是實施有效的銀行監管和保證銀行體系健康穩定的基礎和前提。同時，銀行監管部門自覺、堅定地貫徹落實中央宏觀調控政策也會促進我國宏觀經濟環境的順利發展。銀行監管部門把貫徹落實國家宏觀調控各項政策措施，進一步加強銀行風險監管作為自己監管工作的一項重要內容，引導銀行業金融機構把工作著力點放在堅持果斷有力、適時適度、區別對待、注重實效的原則，主動加強和改進風險管理，大力調整資產組合結構，努力建設銀行風險管理長效機制上。這樣做的主要目的就是為了引導商業銀行正確把握形勢、形成合理的政策預期，促使銀行系統增強貫徹落實中央宏觀調控政策的自覺性、主動性和積極性。

二 有效地防范、化解銀行業風險危機

加強和改進風險監管，是銀行監管工作的永叵主題。我國建立社會主義市場經濟體制以來，銀行業監管部門按照國務院的統一部署，先后在全系統組織開展了三次大型現場檢查，即對鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產、汽車等行業進行貸款檢查，對電石、焦炭、鐵合金等行業進行專項調查，全面清理在建和擬建項目固定資產貸款。通過檢查，督促銀行業金融機構提高風險識別能力，關注行業風險，審慎發放貸款，這不僅對抑制固定資產膨脹起到了釜底抽薪的作用，而且還及時控制了銀行盲目向過度投資行業貸款的新增風險。

三 積極培育和建立良好的銀行信貸文化

2004年7月，銀行監管部門頒布并實施了《商業銀行授信業務盡職指引》，要求商業銀行建立授信業務崗位職責和相應的盡職調查制度，全面落實信貸風險管理的崗位職責，并明確授信業務各環節的盡職要求，實施問責和免責制度，強化信貸管理人員的責任意識，確保信貸業務人員及管理人員對每筆業務都勤勉盡責。這些都為提高商業銀行業務的科學性，降低銀行業務風險，促進我國銀行業建立良好的信貸文化和健康的信貸理念奠定了重要基礎。

但是，從目前我國經濟市場上來看，我國的銀行業監管工作做得并不是很盡如人意，主要表現有以下幾點：

1 監管內容對風險經營認識不夠

目前，我國的銀行業監管的主要內容是機構審批和銀行經營的合法性，對于銀行業風險監管還處于摸索階段，尤其對銀行經營中的操作風險、利率風險和匯率風險等都重視不夠，在具體監管內容的設計方面也有不合理之處，有些方面過于簡單化，比如，銀行業監管部門要求商業銀行的只能就是發放貸款，不能滿足風險分化的要求，因此加大了銀行業的經營風險；而有些內容的設計又過于細化，比如，對新網點的設置需要嚴格審批，對創新的金融新品種也需要嚴格審批，這就影響了商業銀行進行金融創新的積極性。

2 監管手段單調唯一

銀行業監管部門的監管手段仍以直接監管為主，法律手段和經濟手段運用得很少，而大量運用行政手段，監管主要依據幾部金融法規和一些行政規章或業務規范，檢查、罰款幾乎是基層監管機構的唯一手段，這種對事不對人的方式很難起到作用；另外，銀行業監管部門的監管方式也十分落后，主要采取非現場檢查和現場檢查，現場檢查基本是哪里出了問題就監管到哪里，缺乏積極性和主動性，而非現場檢查，也只是停留在收集資料、掌握情況階段，距離非現場監管的真正功能與要求仍有較大差距，加上所報送的報表等資料中的“水分”，使非現場監管的難度加深，最終影響了金融監管的整體效率和監管力度。

為了充分發揮銀行業監管工作對我國國民經濟發展的促進作用，必須改進和完善銀行業監管部門的工作。

(1)著眼于經濟建設大局。近些年來，我國一直在積極有效地應對國際金融危機給我國提出的挑戰，根據實際局勢實施適度寬松的貨幣政策、積極的財政政策和一系列擴大內需的政策，使我國的經濟和金融運行產生了良好的形勢趨勢，銀行監管部門要明確自己的角色定位，圍繞“防風險、保增長、促穩定”的要求進行窗口指導、制度安排和風險提示等一系列方式，積極主動地配合國家的宏觀經濟政策，使金融要素在促進國民經濟發展方面的功能得到最大的發揮，另外，銀行監管部門要促進我國經濟結構的調整和發展方式的轉變，支持裝備制造、化工、電力、高新技術產業等優勢行業的發展，推進經濟結構進行戰略性調整，并進行品牌產品建設，建設一批在國內外市場上具有核心競爭力的、具有我國社會主義特色的工業品牌，進而拉動我國國民經濟快速、健康、可持續的發展。

(2)改進銀行監管方式。隨著目前國際金融危機的逐步蔓延，我國的金融和經濟格局產生一系列的變化，其中一個重要變化就是銀行監管缺失，因此我國必須改進銀行監管體制和方式。

我國的銀行業監管工作首先要適應國內外經濟發展的大趨勢，認清國際上的經濟走向，持之以恒的在監管方式上下功夫，這是我國銀行業監管部門提高監管能力的必經之路；其次，監管部門必須盯住、掌握監管工作的新要求，按照審慎監管原則逐步推進工作，認真貫徹國家新修改的重大監管政策，如銀監會“四四六”監管理念。監管部門要有效防御和嚴厲打擊銀行業違法犯罪行為，對隱瞞不報、處理不嚴的銀行進行公開通報，嚴肅處理，開展對金融機構的不定期檢查，認真、嚴肅的處罰違規操作人員，同時進行銀行從業人員的職業道德素質的培養，定期組織職員深入學習，從思想上正視自己工作的嚴肅性和專業陸；銀行監管部門要積極主動的建立與公安部門、紀律委員會和地方政府的溝通聯系機制，避免因風險蔓延而影響我國國民經濟的順利發展，營造我國銀行業穩步發展、平等競爭的環境，以競爭促繁榮，以繁榮推競爭。

(3)深化銀行業的改革和發展。隨著經濟全球化浪潮的席卷，我國對外開放的程度進一步加深，經濟社會有了很大的發展。但同時也對銀行業的創新能力、競爭能力和服務能力等提出了新的要求，對銀行業監管部門的工作提出了新的挑戰。我國的銀行業監管部門要堅持與時俱進，促進思想、制度、措施等方面的創新，準確把握國內外經濟市場發展的規律和趨勢，以逐步提高銀行業監管能力，推動銀行業實現新的跨越。

第一，銀行監管部門必須不斷引導銀行業深入研究和判斷國際市場的經濟金融形勢，結合自身的實際情況和特點確立科學合理的發展戰略和政策措施，增強公眾和客戶對銀行業的信任與依賴，逐步進入良性循環發展的軌道。第二，銀行監管部門要促進銀行業進行深入改革，積極探索適合商業銀行、農村信用社等銀行發展的有效模式，并鞏固成果，力求在引進合理有效的銀行機構投資戰略方面有所創新。第三，銀行業監管部門要鼓勵我國銀行業實施“走出去”戰略，在有效控制銀行風險方面學習借鑒國際銀行的經驗，引進先進的經營理念和管理體制，逐漸擴大我國銀行業在國際市場上的影響力。第四，寓監管于服務之中，銀行業監管部門要堅持有所為有所不為，積極鼓勵銀行業進行創新，通過加強環境改造和政策指導，加陜產品、服務、制度等方面的改造和創新，在創新中激發活力，以活力促進創新。

綜上所述，為了改進我國銀行監管部門的工作，必須從多角度綜合考慮，通過國家、銀行、監管部門等多方面的共同努力，攜手并進，我國的銀行業發展必然能迎來一個嶄新的春天!