短期出口信用保險商業化運營的策略探討

摘要：本文從中國出口信用保險公司的短期出口信用保險現狀入手，分析當前存在問題，介紹國際短期出口信用保險發展的經驗，并對我國提出相應的建議。

關鍵詞：短期出口信用保險；商業化運作；國際經驗

2010年兩會上，全國政協委員、中國平安集團董事長兼首席執行官馬明哲向全國政協十一屆委員會第三次會議提交提案，建議國家出臺相關政策，鼓勵和引導商業保險公司經營出口信用保險，為保持國民經濟持續快速增長提供支持。

目前我國出口信用保險是由2001年12月成立的中國信用保險公司(以下簡稱中信保)獨家壟斷經營。雖然在成立的這7年多以來業績斐然，也出現了較多的問題。本文提出了我國應當允許商業性保險公司介入短期出口信用保險的基本觀點，并希望借鑒國際經驗，對我國短期出口信用保險的商業化運營策略進行探討。

一、我國短期出口信用保險壟斷經營的現狀及問題

1988年，國家責成中國人民保險公司負責辦理出口信用保險業務，以短期業務為主。1994年，政策性銀行成立，開始了中國進出口銀行與中國人民保險公司共同經營出口信用保險業務的歷程。2001年12月，在我國加入世貿組織的背景下，中信保成立。公司整合了中國人民保險公司和中國進出口銀行的出口信用保險業務，成為我國唯一一家兼營短期出口信用保險與中長期等一系列出口信用保險業務的機構，這是專門承辦政策性出口信用保險業務的國有獨資保險公司，其資本金完全由財政預算在國家出口信用保險基金中安排。

自中信保成立以來，一直采取壟斷經營短期出口信用保險的模式，雖然承保額逐年翻番，但從總體上看，這種壟斷經營的模式也帶來了諸多問題。

第一，制約承保能力。我國出口信用保險的保險基金在很大程度上限制了出口信用保險規模的擴大。

第二，市場結構發展失衡。我中信保的壟斷經營格局，限制了其他保險公司在出口信用保險經營上的資本、人才、技術等方面的流動，造成了市場結構發展失衡，其主要表現在地域發展的不平衡和業務范圍的狹窄。

第三，抑制服務質量提升。由于獨家非商業化經營，出口信用保險機構沒有自己獨立的利益和不斷發展壯大的內在動力，從而也就不可能產生較高的工作效率和服務質量。

第四，導致費率偏高。中信保在市場上缺乏競爭激勵的對手，可以實行壟斷價格，缺少促使價格水平降低的競爭機制。

二、國外短期出口信用保險商業化運作的經驗總結

第一，商業化運作模式需要立足國情逐步積累和改進。多數國家的出口信用保險從政府壟斷經營到商業化運作，都經歷了較長的歷史積累過程。例如英國就經歷了早期的政府全包和之后的賬戶劃分，直到現在的政府只作為短期出口信用保險的最后擔保人角色。所以，商業化的運作模式并非一蹴而就的。需要根據國情，視時而動。

第二，積極鼓勵商業化運作方式的創新。英國、法國、新加坡等國都非常鼓勵短期出口信用保險經營方式的不斷創新。例如，設立兩個賬戶——國家賬戶和商業賬戶，分開核算。再比如，放松可以盈利的短期出口信用保險的市場準入條件，引入競爭，但是對于風險較大商業機構無法運營的險種依然由政府支持下的機構來運營，達到保險機構與官方保險機構的合作互補。

三、我國短期出口信用保險商業化運營的政策建議

第一，明確中國出口信用保險公司不同于商業保險的特殊定位。在2010年兩會上，全國人大代表、山東保監局局長任就建國在提案中建議，全國人大應盡快制定和頒布《出口信用保險法》，為出口信用保險提供系統的制度安排。只有這樣，才能夠從法律上嚴格界定出口信用保險和商業保險不同質的規定性及其有序運作機制，從而保障二者的協調發展，為短期出口信用保險的商業化運營定下基調。

第二，建立出口信用保險和商業保險分工合作的互補協作機制。出口信用保險可分為短期和中長期兩種業務。當前，全球短期出口信用保險出現了私有化、商業化的趨勢。在這種情況下，中信保應該適時地調整自己的業務范圍，在充分發揮自身在出口信用保險和擔保領域主力軍作用的基礎上，誘導和吸引有實力、有興趣的商業保險機構從事出口信用保險業務，特別是那些風險較小、期限較短、保險金額較少的出口信貸保險業務。而中信保則主要從事中長期出口信用保險和擔保業務。

第三，界定政策性業務的范圍。出口信用保險業務包括政策性業務和商業性業務。對于政策性業務由政府設立政策性保險機構承辦，用以彌補商業性保險不愿意做或無力經營而導致的保險缺口。而對于商業性保險公司愿意或有能力承辦的業務，政府應放開，允許或鼓勵商業性保險機構經營。因為政策性保險機構與商業性保險機構的關系是補充而不是替代，是扶助而不是包攬。由于它們不同的作用機制，如果政府在商業性業務領域采取政策性的干預措施，就會影響市場機制對資源配置的基礎性作用的發揮。所以，需要界定政策性業務的范圍，確保政府干預的有效性。

隨著經濟全球化的發展及國際貿易組織的建立，各國的貿易依賴度增強，相應的國際規則也越來越具有約束性。這兩個因素都在一定程度上降低了商業信用風險和政治風險，致使商業性保險機構也開始愿意開展一些原來不曾做或不愿做的業務，出現了商業保險逐漸“擠占”政策性保險地盤的現象。在這種情況下，有必要根據我國國情，對政策性出口信用保險業務進行界定，給予商業性保險機構發揮作用的空間，充分利用市場資源，調動商業性保險公司的積極性，有效解決我國財政支出和投入資金不足的缺口，使政策性保險更好地發揮支持“剩余”領域的經濟活動的作用。