防止議付單據(jù)被外資銀行扣留

買家信用狀況所涉及的應收賬款風險、債權風險和物權風險是出口企業(yè)著重防范的要點。出口企業(yè)不僅要關注貿易主體、參與銀行是否符合核查要求，還要留意與貿易相關的物流信息，并通過官方網(wǎng)站查詢。

案情介紹

2009年3月，我國出口商H公司與土耳其進口商R公司簽訂25噸85％食品級磷酸的出口合同，付款方式為即期信用證，金額為2萬美元。2009年4月，R公司通過土耳其 D銀行開出受益人為H公司且議付行為美國美聯(lián)銀行有限公司上海分行的即期信用證。

上述貨物于2009／zF5月由廣西防城港出運，6月抵達土耳其G港口。H公司于5月15日通過交通銀行向信用證指定的美國美聯(lián)銀行有限公司上海分行議付。美聯(lián)銀行上海分行收到議付單據(jù)后，既沒有向H公司付款并轉交單據(jù)給開證行，也沒有將單據(jù)退還給H公司，而是以檢測到單據(jù)中包含受美國經(jīng)濟制裁國家信息為由扣留了信用證議付單據(jù)。

H公司向其他出口商和數(shù)家國內銀行多方打聽，均未獲得有效的解釋和幫助。2009年6月9日，H公司向中國出口信用保險公司(簡稱“中國信保”)報損，并委托中國信保解決此問題。

案件處理

中國信保接到H公司的報損后獲知，2009年6月12日，美聯(lián)銀行上海分行函告H公司：美國財政部下屬機構、外國資產(chǎn)管理辦公室(以下簡稱“OFAC”)認定該信用證議付單據(jù)中的部分信息需要進一步核查，同時通知美聯(lián)銀行上海分行暫時不得對外提交單據(jù)。獲知上述信息后，中國信保立即致函OFAC，詢問該票信用證議付單據(jù)被核查及扣留的原因以及美聯(lián)銀行上海分行何時可以放單。OFAC收到中國信保的函件后給與了答復，其表示該票單據(jù)中顯示的船公司為伊朗伊斯蘭共和國航運公司(IRISL)，而該航運公司已于2008年9月10日被列入特別指定國民(以下簡稱“SDN”)清單并受到相應制裁。由于H公司的貨物是由該航運公司的船進行運輸，因此OFAC已通知美聯(lián)銀行將信用證議付單據(jù)退還交通銀行。中國信保隨即將OFAC的上述解釋轉告H公司，同時獲知H公司已從交通銀行收到被退回的信用證議付單據(jù)。

最終，H公司與進口商R公司通過協(xié)商改用D／P方式完成該筆交易。

案件啟示

第一，深入了解美國銀行結算業(yè)務中的各項要求。OFAC一一美國財政部外國資產(chǎn)管理辦公室，負責根據(jù)美國外交和國家安全政策實施和管理經(jīng)貿制裁、反洗錢、反恐監(jiān)控等事務的專門機構。作為金融大國的美國，其境內注冊的銀行及海外分行遍布全球，直接或間接地參與著大部分與國際貿易相關的單據(jù)傳遞、款項結算等業(yè)務。根據(jù)OFAC的規(guī)定，所有美國注冊銀行及其海外分行都必須對受理業(yè)務中的申請人、受益人、船公司、裝運港、卸貨港等信息進行核查。如果相應信息被OFAC認定需要進一步核實具體情況，則銀行必須保留相關單據(jù)，等待OFAC的進一步處理指示。因此，在通過美國銀行及其海外分行辦理業(yè)務時，出口企業(yè)不僅要關注貿易主體、參與銀行是否符合上述核查要求，還要留意與貿易相關的物流信息，包括單據(jù)的寄送路徑、運輸公司，船舶、貨運代理、運輸路徑、港口、中轉地等等，并通過OFAC的官方網(wǎng)站查詢、對照sDN清單。如果發(fā)現(xiàn)相關信息涉及sDN湍單中列明的關注事項，出口企業(yè)應及時采取措施，如更換船公司或貨運代理、更換銀行、變更支付方式、變更運輸路徑等，盡量避免或控制經(jīng)濟損失和潛在的政治風險。

第二，尋求專業(yè)渠道的幫助，事半功倍。出口商應嚴格遵守進口國海關、稅務、貨幣匯兌、商檢等法律法規(guī)，在遇到疑難、突發(fā)問題時，切勿“有病亂投醫(yī)”或盲目采取行動，應及時咨詢相關的政府部門或專業(yè)機構，如商務部、中國信保、具有國際貿易經(jīng)驗的律師事務所等，以免延誤處理時機，造成風險和損失的進一步擴大。