IT引領保險業轉型

編者按:一年一度的中國保險IT應用高峰論壇落下帷幕。我們欣喜地發現，作為知識密集型產業——現代保險業在組織結構、業務流程、業務開拓以及客戶服務等方面，正日益體現出以信息技術為基礎的特征。

“信息化已成為保險業科學發展，提升競爭力的堅強支撐。”中國保監會主席吳定富近日在上海調研時指出，信息技術是建設現代保險業的基礎平臺。作為知識密集型產業，現代保險業在組織結構、業務流程、業務開拓以及客戶服務等方面，日益體現出以信息技術為基礎的特征。信息技術有利于推動保險業實現從粗放式經營向集約化經營的轉變。

在這種背景下，7月9日~10日，由《計算機世界》報和中科軟科技股份有限公司共同舉辦的第三屆中國保險IT應用高峰論壇在北京主辦。論壇以“IT支撐保險業創新轉型”為主題，全國100余家保險企業中有70多家企業CIO到場。會上他們與20多家來自IT廠商的代表，達成了一個共識，那就是:保險業轉型要靠IT。

金融危機無大礙

在“新世紀以來我國經濟發展最為困難”的2009年，保險業卻走出了“近年來成績最為顯著的一年”。雖然金融危機的嚴峻形勢使保險業也一度風聲鶴唳，保監會更明確提出了 “防風險、調結構、穩增長”的目標，但事實表明，我國保險業經受住了這次考驗。2009年，全國保費收入首次突破1萬億元;截至2009年末，全國保險公司總資產首次突破4萬億元。

在采訪中，正德人壽總裁助理兼首席信息官裴兆旭指出，保險業之所以能夠在金融危機中保持穩步發展，與其保障特性及中國保險行業的發展階段有直接關系。裴兆旭曾在美國加州大學從事過10年信息系統研究工作，其間給保險公司提供過IT咨詢，后來又到中國臺灣做過4年大型保險集團IT負責人。他認為，一方面保險產品不像奢侈品，它的作用主要是保障，所以金融危機并不會打擊到保險行業的根基;另一方面由于市場起步晚，保險業向縱深發展的潛力仍十分巨大。

計世資訊的數據顯示，2009年保險業整體IT投入并未明顯減少。中意人壽保險公司信息系統部總經理田畀更是現身說法證明了這一點——2002年成立的中意人壽，從企業門戶、電子商務，到CRM、代理人管理、虛擬化架構，IT應用始終按部就班，2007年公司的IT投入占了保費收入的1.2%，2009年也基本在1%左右，從資金數量上還以每年10%左右的速度平穩增長。

有業內人士指出，目前保險公司的IT投入已經呈現出差異化的特點，受到金融危機這種外界因素的整體影響不大。成立時間長的保險公司已經搭好了基本的IT系統框架，進入了小修小補的持續投入階段，IT投入在公司總收入中的規模也相對較低。相反，那些剛成立幾年的保險公司，有的連核心業務系統還沒有建設完成，IT投入的比重還非常高。

業務驅動IT創新

2009年，中國保險業又發生了很多新的變化。首先，隨著中國平安與深發展、中國人壽與農業銀行以及中小銀行、保險公司之間合作的深入，保險市場競爭將超越單一行業，業務也向更深層次、更廣領域延伸;其次，隨著競爭的日益激烈，保險企業越來越重視為客戶提供個性化解決方案。這都對保險IT提出了新的挑戰。

“銀保通已經成為我們最重要的生產線了。”在接受《計算機世界》記者專訪時，裴兆旭指出，對于中小保險公司來說，銀行渠道已經成為主要業績增長點。以正德人壽為例，以前走個人銷售渠道，一天交易額最多也就一百萬元，2009年1月，銀保通系統一上線，每天就有上千萬元的交易額，“一季度就跑出了20億元”。雖然銀行渠道的利潤比直銷要薄，但由于資金來得快，保險公司可以用這些錢去做投資，獲得新的利潤。

這種業務形態的變化給IT帶來了直接挑戰，除了要與銀行網點實現數據聯通，支援銀保最重要的改變是要將數據災備轉變成應用災備。這是因為“以前都是把客戶材料拿到保險公司出單，并不是實時交易，系統出點問題，影響還不是很大，現在每個銀行都是代理好幾家保險公司的業務，你停機一小時，它就賣別人的了。”裴兆旭說。

而在前中國再保險集團信息技術部總經理康惠民眼中，保險IT一直是“靜悄悄”地跟著業務轉型。這位保險IT領域的資深專家向記者介紹了保險IT的應用史:一開始用PC、小型機做單機業務處理，后來引入數據庫，發展到B/S架構，打破一個個孤立信息點形成了信息網，再到C/S架構，從分散管理向垂直管理轉型，實現了數據大集中。近年來，隨著電子商務、呼叫中心等業務模式的出現，很多保險公司都選擇把一些帶有風險和創造性的決策職能全拿到總公司處理，成立了自己的營銷中心、理賠中心、客戶中心等，管理扁平化要求愈加明顯。康惠民指出，當前扁平化的數據大集中對保險IT帶來了兩方面挑戰:一是數據高度集中的安全風險，二是計算能力的靈活配置。

丘博保險信息技術部總經理虞志鴻則提出，由于保險行業的飛速發展，保險企業IT運營成本非常高，硬、軟件環境都面臨提升，管理壓力日趨加大。他提出在市場營銷、核保(保險公司確定是否接受一個人身保險的投保申請，并且在接受投保人申請的同時，確定一個合理的費率)、客戶服務、理賠、運營管理五個環節，保險公司的IT部門，應該“抓大放小”，把握關鍵的核保環節，只要把平臺建好，就大膽把余下的系統外包出去，引入標準化的產品。

“如果不是如此發達的金融體系，這場金融危機恐怕還不會發生。”Symantec中國區售前技術總監李剛特別向記者強調了風險控制。他提出在控制轉型風險的過程中，保險IT的角色首先是盡量實現監管自動化，使監管成本不會因為業務創新大幅攀升，另一個方面就是在追逐新技術時，盡量不要增加原有系統的復雜性。

IT引領業務發展

“保險創新其實等同于IT創新。”康惠民指出，保險業發展到今天，IT技術驅動業務發展的跡象已經十分明顯，最典型的就是電子商務和呼叫中心的產生。“以前呼叫中心就是個支撐部門，接待一下電話咨詢，誰也沒想到會發展到電話營銷。”

2009年，保險電子商務也進入了高速發展期，全國100多家保險公司中，有32家開展了網絡營銷，36家保險公司開展了電話銷售業務。去年，我國保險業網上實現保費收入77.7億元，其中財產險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。保險電子商務日益成為重要的營銷渠道和新的業務增長點。

“網上77.7億元與 11137.3億元的總保費相比還是很小的一部分，與銀行、證券相比，保險電子商務的潛力還很大。” 康惠民認為金融業務整體電子化是大勢所趨，以匯豐銀行為例，其一年的營業額達到200多億美元，其中網上銀行的交易量就大概占到了20%左右。

“虛擬化、云計算、綠色IT這些新概念我們都很關注。”在采訪中，記者發現，很多新技術都已經在保險行業廣泛落地，以長安責任保險為代表的新一代保險公司甚至在建設之初就全面引入了虛擬化技術，如今公司除核心業務系統之外的其他系統全部都跑在了一個資源池中。

Oracle大中華區金融業首席架構師曲東指出，在系統架構已經成熟的情況下，目前保險企業在IT應用的過程中，都更加關注成本控制。“即便現在有些應用跑不起來，但在80%的需求可以被滿足的前提下，保險公司再花100%的錢重換一套系統的可能性不大。”曲東認為最理想的狀態就是把一個以前的“大盒子”分解成“若干小盒子”，只要再加20%的模塊就能快速適應市場的變化。這就是虛擬化在保險行業得到廣泛關注的原因。

中科軟科技股份有限公司總裁左春在主題演講中提出，將日本管理學大師稻盛和夫的“阿米巴”經營理念，引入保險信息化創新，以強調透明經營，增加員工的主人公意識。光大永明人壽保險有限公司副總裁劉東煜也特別指出，希望通過IT手段讓保險行業回歸以人為本的理念。不僅要貫徹以客戶為中心的服務理念，而且在考慮新的銷售平臺或者是業務支撐平臺的時候，把對銷售人員的管理創新也都考慮在內。

由于起點低、發展快，保險銷售人員在中國的職業印象和社會地位與國外有著巨大的反差。劉東煜提出:“保險IT系統在架構的過程中，不能只是讓銷售人員覺得‘被控制’，要更多地立足于服務銷售人員，利用知識管理、流程控制為銷售人員提供方便。”

用好信息化這一催化劑

全國保費收入突破1萬億元，保險公司總資產突破4萬億元。中國的保險行業創造了一個新的歷史。4.1萬億元總資產，相當于10年前保險業2604億元總資產的15.7倍;11137.3億元總保費，相當于10年前1393.22億元總保費的8倍;保險覆蓋面的擴大、保險市場主體的增多和保險業整體實力的增強，成為十年來中國保險業發展的真實軌跡。

過去的一年，保險行業繼續在變革中快步前行，在金融體系乃至整個國民經濟中正發揮著越來越重要的作用。發展出口信用保險，積極服務“三農”和參與社會保障體系建設，參與社會醫療保障體系建設，切實發揮社會風險管理功能，保險業已經開始在更廣闊領域服務經濟社會發展。

更令人欣喜的是保險業“調結構”效果初顯，財產險業務保持較高增速，歷經結構調整“陣痛”的人身險業務在探底回升后也出現了加快發展的趨勢。而銀保渠道保費占比首次出現下降，營銷員隊伍正成為各保險公司倚重的重要渠道，保險業防風險能力有所增強。

這一系列大背景，使原先那種粗放型的經營方式已不能再適應現有的保險市場，保險業正面臨著新的轉型挑戰，整個業務和管理模式都迫切期待創新，保險行業需要新的催化劑。而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及透明化的管理模式，有希望解決保險行業“高投入、高成本、高消耗、低效率”的痼疾。

信息化已經成為金融企業核心競爭能力的重要組成部分，保險業是我國加入世貿組織后最先開放的一個金融領域，但是與銀行、證券行業相比，這個行業的信息化水平卻并不能說是最高的，這無疑是一種壓力，但也同時這也是一種潛力，因為只要用好，信息化一定會成為保險行業迸發二次飛躍的“催化劑”。(文/許磊)

IBM軟件助保險行業提升業務敏捷性

近日，IBM公司發布了保險行業框架(Insurance Industry Framework)，旨在幫助保險公司提升客戶服務的能力、提高業務敏捷性、優化業務效率、更加有效地開展風險管理。IBM 保險行業框架可以幫助保險公司提高業務分析、流程優化和協作的能力，進一步實現流程自動化、將粗糙的數據轉化為可行性的信息，以幫助企業決策者做出更智慧的決策。

IBM保險行業框架采用開放式標準技術，為保險公司無縫升級和轉換業務模式提供了基礎，這些保險行業的用戶無需放棄和替換舊有技術，就可實現升級轉換。此次發布的框架方案可將整個企業內部的不同系統有效連接，以協調的方式向分銷渠道展示重要信息，而為保險公司提供的技術歷經數十家保險機構使用和驗證，可以有效地幫助它們實現漸進式的轉型。

IBM保險行業框架的另一大突出特性是，它可以通過規則和工作流自動化實現更智慧的業務流程。業務流程自動化可以極大程度降低復雜性、削減管理成本。例如，Reliance人壽保險公司是印度的一家大型、快速增長的人壽保險公司，最近通過采用IBM保險行業框架構建了虛擬辦公室，用于向客戶、員工和代理商提供保險信息。這個新的自助服務基礎架構為Reliance帶來了重要貢獻，Reliance在印度競爭激烈的人壽保險市場中，市場份額翻了一番，而產品銷售速度也比以前提高了50%。

框架中的新方法突破了保險公司不同業務范圍之間普遍存在的“豎井”，實現了真正的數據透明和應用程序共享。比如，通過框架中的一個解決方案，保險公司某個部門的員工可以跟蹤跨越數個業務部門的交易，以便及早發現欺詐行為，做到防患于未然，而其他部門的員工也可以使用相同的分析工具來了解客戶的行為和偏好。

據介紹，框架包括了WebSphere、Rational、Tivoli、Lotus 和IM內的IBM所有軟件產品，同時還利用了全系列IBM服務器和存儲產品、行業特定產品和IBM全球商業服務部的咨詢專長。

二季度銀行業金融機構撥備水平進一步提升

據銀監會最新統計，截至6月末，銀行業金融機構各類資產減值準備金余額1.30萬億元，比上月末增加499億元，比上年末增加1210億元;其中貸款損失減值準備金余額1.17萬億元，比上月末增加488億元，比上年末增加1245億元。銀行業金融機構撥備覆蓋率為88.5%，比上月末上升4.5個百分點，同比上升24.3個百分點。商業銀行撥備覆蓋率為186.0%，比上月末上升7.8個百分點，同比上升51.7個百分點。

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大眾保險開設世博服務專線

大眾保險開設“世博服務專線”，除承擔日常接報案外，還可向客戶提供世博會咨詢服務，包括世博會基本信息、場館介紹、參觀路線推薦、世博紀念品、重大活動及演出、園區服務、世博特色網站、預報服務等內容以及與世博會相關的交通指引、餐飲、醫院、購物、周邊景點等信息。

民生銀行攜手百家商戶 網上支付送雙倍積分

民生銀行攜手百家精品商戶，于2010年7月15日#12316;12月31日開展網上支付送雙倍積分活動。活動期間，凡在民生銀行合作商戶網站購物并通過民生網銀成功支付的借記卡客戶，均可獲得民生網銀雙倍積分。客戶登錄民生銀行個人網上銀行系統即可查詢到所獲得的積分，積分能夠在民生銀行網上商城兌換商品，民生網上商城提供美容護膚、精品名表、家居、運動戶外、家電、手機數碼等5000余種商品供客戶在線兌換。