論當前社會經濟領域的信用危機

[摘要]現在我國社會經濟領域的信用危機較為普遍，從經濟交往角度講主要是失信的機會成本過低，信用危機已經給經濟正常運行造成了極大的危害，因此，對失信行為進行追究和懲治成為必要，還需要加強法制建設，建立完善的信用系統，從根本上解決我國社會經濟領域的信用危機。

[關鍵詞]信用危機；失信；機會成本；法制建設

一、社會經濟信用危機的根本原因：失信的機會成本過低

從經濟交往的角度來看，守信與不守信是一種經濟行為選擇，社會經濟信用程度低的根本原因在于不守信用的機會成本過低。經濟交往中，違約一般能取得短期的直接利益，對這種違約行為，在中國目前法律不夠健全、執法效益不高、地方保護主義嚴重等環境下，受害者難以追究其責任，破壞信用的一方在經濟上、法律上沒有受到應有的追償和處罰。造成失信成本過低的局面。政府部門一般不會介入這種經濟糾紛中，就是想管也管不過來。按“經濟人”的假設，在這種杯境下，選擇不守信是合理的。此外，各類經濟欺詐犯罪行為，只要沒有發生群死群傷或嚴重危害國家利益和社會穩定的惡性事件，也難以得到應有的懲處，更助長了不守信用風氣的滋長蔓延。

二、改變失信機會成本過低的根本手段：對失信行為進行嚴厲的追究和懲治

既然社會經濟信用程度過低的根本原因是不守信用的機會成本過低，提高社會經濟信用水平的努力也必須從這個方面入手，重點是通過建立經濟或市場游戲的規則等一系列手段，追究失信行為的經濟責任，給予嚴厲的法律懲治，改變守信與失信兩種行為方式機會成本，使守信者獲得公允回報，失信者得不償失，甚至付出法律上和經濟上的沉重代價。由于經濟活動紛繁復雜，對失信行為的追究及懲治、維護正常的信用秩序，不可能只靠政府或某一機構的力量，還須靠經濟活動中各個微觀主體在積極維護自身利益，自覺恪守信用規則的過程中來完成。當前經濟活動參與者面臨的困難正是維權手段不夠、維權能力微弱。提高社會經濟信用水平的努力應該是重在創造一種信用宏觀秩序環境，營造守信為榮、失信為恥的社會氛圍，同時提高經濟活動參與者追究和懲治失信交往對手的能力和維護自身經濟利益的能力。

三、解決信用危機的必要措施

1.迅速建立起個人、企業信用狀況查詢信息系統，解決信息不對稱問題。信息不對稱問題，是不守信者能夠生存延續的一個重要原因，在社會經濟活動中，人們交往前往往不可能掌握對方所有的情況，特別是對其商業交往中是否守信很難獲得相關資料，從而容易造成判斷失誤或者受到欺騙，給不良信用者以可乘之機；另一方面信息不對稱也是阻礙經濟交往發生的一個重要原因，由于對對方信用把握不足，即使達成交易也會設置保證條件。應大力動員各種社會力量參與社會信用征信及查詢系統的建設，還應該鼓勵商辦信用信息系統，即企業以營利為目的，自己組織信用調查，建立專項信用信息查詢系統，為使用者提供有償服務。

2.進一步整肅信用中介機構，規范其經營行為，提高和發揮各類專業中介機構在信用建設中應有的作用，成為征信系統重要的把關環節。一些社會中介機構本身信用程度就很差，常常提供不真實信用信息，全面整肅信用中介機構，規范其經營行為，嚴厲打擊失信的中介機構，是建立正常信用秩序的一個重要措施。首先要加強對中介機構的立法，明確其對失信結果的法律和經濟責任；其次要盡快培養出一批信譽可靠的咨詢公司、信用調查評估公司、律師事務所、會計師事務所，資信估價公司等中介機構，提高其評估、調查資信的可靠性，提高其對社會披露信息的可信性。同時通過立法允許根據企業或個人需要，對交往對手的信用情況進行專門調查，提供專業征信服務，提高企業和個人在經濟交往中信用判斷的準確性，有利于排除失信者。

3.加強信用法制建設，為企業和個人等行為主體提供申張正義、懲罰失信者的法律保障。(1)加快建立、修改和完善法律體系，建立有利于保護債權人、守信方，打擊負債、失信方的信用規則，使經濟行為主體在維護正當權益上有法可依。當前特別需要加快建立和修改的法規應該是《合同法》、《公司法》、《信貸法》、《賠償法》、《商業銀行法》、《訴訟法》等。立法上不僅要考慮各種實體法的建立、修改和完善，明確各主體的權利和義務，訴訟程序上也應采取一些有利于保護債權人的措施和法規或條款。(2)采取各種措施、切實解決訴訟難、執行難的問題。司法應該是維護信用秩序的最后鐵腕手段。但是目前訴訟難、執行難的問題，已成為信用建設的重大障礙。兩難的存在導致大量的經濟糾紛得不到及時解決，違法違信者逍遙法外，最突出的還是執行難的問題，表現為：一是執行效率不高；二是執行中存在不公正現象。

提高司法效率，加大執法力度，依法公正積極的執法，講求法律信用維護債權人的利益，警示和懲罰違約、違法者，及時有效地追究失信者經濟和法律責任，消除僥幸的避債心理和失信可占便宜的不正常狀況，是實現社會正義、建立正常的社會經濟信用秩序的基本保障。