提供投資理財(cái)?shù)摹办`丹妙藥”

初識(shí)聞卓，便被他的微笑所感染。整個(gè)采訪都在融洽的氣氛中進(jìn)行，他的專業(yè)和敬業(yè)，他的經(jīng)歷和故事，以及他謙遜的態(tài)度，更讓記者記憶深刻。

作為建行北京財(cái)富管理中心的財(cái)富顧問兼客戶經(jīng)理，他不僅要精通專業(yè)、熟悉產(chǎn)品、熟悉市場，幫助團(tuán)隊(duì)更好地服務(wù)客戶，還要直接面對(duì)客戶，為客戶設(shè)計(jì)出符合需求的方案。肩負(fù)這些職責(zé)，他表現(xiàn)得自信從容，游刃有余。

八年歷練

2002年畢業(yè)后，聞卓便加入了建行。工作之初，他和很多同事一樣，先在銀行柜臺(tái)從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，多年的磨練，也為他的職業(yè)生涯積累了寶貴的財(cái)富。

2007年，聞卓被調(diào)了建行長安支行做個(gè)人客戶經(jīng)理。在這里，他不僅在個(gè)人理財(cái)方面積累了寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，也擁有了大量的個(gè)人客戶資源。

憑借個(gè)人突出的專業(yè)特長，以及優(yōu)異的工作業(yè)績，2009年，他加入建行北京財(cái)富中心。在該中心，無論是客戶增量，還是個(gè)人業(yè)績，聞卓在短短的一年時(shí)間取得了迅速的突破，他表示：“除了扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)外，還要具備跟客戶溝通的能力。跟客戶見過一次兩次之后，能了解客戶是一個(gè)怎么樣類型的客戶，偏好的哪里。這也正是源于之前的經(jīng)驗(yàn)積累。”

“對(duì)癥下藥”

作為財(cái)富顧問，聞卓一項(xiàng)重要的職責(zé)是對(duì)建行的每款理財(cái)產(chǎn)品都要做深入的研究，這一方面是要向團(tuán)隊(duì)宣講產(chǎn)品、分析產(chǎn)品，一方面也有助于他熟悉產(chǎn)品，對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)。這種優(yōu)勢(shì)讓他在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，做到“對(duì)癥下藥”，即合適的產(chǎn)品配置給最適合它的客戶。

幾個(gè)月之前，聞卓迎來了一名特殊的客戶。在與這名客戶溝通的過程中，他了解到，該客戶在其他銀行做理財(cái)?shù)臅r(shí)候，這家銀行只是基于當(dāng)前的考慮，為他配置了非常多的開放式基金，再加上后期服務(wù)很不到位，讓他感到十分不滿。

隨后，他多次主動(dòng)找到這名客戶，多方面了解他的需求。“他的資產(chǎn)量非常大。這筆資產(chǎn)作為高收益的單筆投資，如果還放在開放式基金里面，與之前那家銀行的做法就沒有什么區(qū)別，頂多能做到的就是增加后續(xù)跟蹤。”考慮到這些，他便從產(chǎn)品上尋找解決途徑，“最后我們選擇了陽光私募，并且經(jīng)過我們嚴(yán)格的篩選，該產(chǎn)品是陽光私募里風(fēng)險(xiǎn)最低的。”

經(jīng)過他耐心的講解，客戶了解了陽光私募基金，并對(duì)聞卓的表現(xiàn)非常滿意。最終，該客戶不僅在建行購買了產(chǎn)品，還將原本只有5000萬的資金追加到6000萬，這也讓他非常感動(dòng)。

當(dāng)然，這樣成功的案例并非偶然，這一切都源于他擅于“對(duì)癥下藥”，“由于這名客戶年齡偏大且愛好旅游，我們還為該客戶發(fā)放了鉆石卡，為他提供免費(fèi)體檢、機(jī)場貴賓服務(wù)等非金融服務(wù)。”

解讀市場

關(guān)注市場，熟悉市場，適時(shí)為客戶提供投資建議，是聞卓又一項(xiàng)重要任務(wù)。

“黃金市場如果短期來看，波動(dòng)還是比較大，如果放到長期來看，是非常穩(wěn)定的，”聞卓認(rèn)為，黃金市場會(huì)有短期波動(dòng)，但現(xiàn)在不適合投資。

“對(duì)于樓市，單純從投資角度來看，現(xiàn)在不太具備投資價(jià)值。”他認(rèn)為，對(duì)于目前的樓市價(jià)格這么高，根源有兩個(gè)：一是這個(gè)地方財(cái)政的財(cái)政政策，依靠土地出讓來獲得地方政府的財(cái)政收入。二是城鎮(zhèn)化進(jìn)程，這導(dǎo)致城市人口不斷的膨脹。所以現(xiàn)在的狀況，房價(jià)不太有下跌的機(jī)會(huì)。

“所以說沒有房子就買房，如果房子很多了，就不要考慮再買房投資了。”聞卓笑言。

對(duì)于股市，聞卓建議現(xiàn)在要選擇觀望，“一般機(jī)構(gòu)可能會(huì)兌現(xiàn)利潤，休息一段時(shí)間，一般年底不會(huì)有太好的機(jī)會(huì)”，他更看好明年的行情。