我國目前外資銀行的監管法制完善

1 我國外資銀行監管現狀

1.1我國引進和監管外資銀行歷程

第一階段：從1979年至1981年。我國最早引進外資銀行始于1979年，當年日本輸出銀行在北京成立了辦事處。此后，我國又陸續批準一批外資銀行以代表處的形式來華設立，主要從事聯絡、調研等非營業性工作。

第二階段：從1982年至1989年。自1982年開始，我國以經濟特區作為試點，開始逐步引入分行形式的外資銀行。1982年，香港中根集團所屬的南洋商業銀行在深圳開設第一家分行，成為進入國內的第一家外國銀行分行。1988年，南洋商業銀行成為最早進駐海南經濟特區的首家外資銀行。

第三階段：從1990年到1991年。這一階段外資銀行在上海發展迅速。1990年9月，允許在上海設立外資銀行的營業性機構。1991上海首先允許解放前遺留下來的香港東亞銀行、英國渣打銀行和匯豐銀行以及新加坡華僑銀行重新開業，并陸續批準10家外資金融機構設立營業性分支機構。

第四階段：從1992年到1995年。1992年春，鄧小平同志南巡發表重要講話以后，我國金融市場的對外開放進入了一個嶄新的階段。1994年，我國又相繼有北京、杭州、武漢、成都、西安、合肥、沈陽、石家莊、重慶等城市被列為可設立營業性外資金融機構的新開放城市。

第五階段：從1996年至今。1996年美國花旗銀行上海分行等7家外資銀行首批獲準在上海浦東進行人民幣業務試點，1997年8月擴大到深圳，這標志著我國金融業進入對外開放的新階段。中國政府在入世文件中對金融服務業所作的承諾，將給外資銀行以更大的發展空間。然而，隨著外資銀行的引入，必將給國內金融市場帶來巨大的沖擊，給國內金融市場帶來不穩定因素。為有效緩解外資銀行引發的負面效應，我國頒布了一系列法律法規，制定了大量的政策文件，并試圖從“源頭”遏制金融風險，規范外資銀行。

2 完善我國外資銀行監警法制

2.1明確外資銀行監管的立法目標和政策原則

2.1.1明確外資銀行監管的立法目標

我國外資銀行監管的立法目標可以界定為：第一，維護金融安全，防范金融風險：第二。維持金融秩序，實行公平競爭，保證外資銀行的穩定經營和健康發展；第三，維護社會公眾利益，保護存款人和投資者的利益。這三個層次的目標是有所側重的，金融安全是其中首要目標。

2.1.2明確外資銀行監管的政策原則

各國鑒于自身的經濟發展水平、金融市場發達程度以及經濟發展戰略，對外資銀行準入監管奉行不同的政策原則——保護主義原則、對等互惠原則和國民待遇原則。不同的原則反映在各國的外資銀行準入監管立法上，呈現出不同的立法原則。我國在對外資銀行準入監管政策原則的選取問題上，具有一定的矛盾性，呈現出保護與開放雙重價值取向。然而隨著我國加入WTO，逐漸融入全球金融一體化和自由化的浪潮之中，采取上述政策原則的弊端漸漸顯露出來——首先，我國在入世文件中承諾將逐步取消一定的準入限制措施，這意味著嚴格的保護主義很快將沒有生存的土壤；其次，隨著內外資銀行待遇的逐漸趨同，對外資采取單方優惠措施將對內資銀行構成巨大的沖擊。可見，我國外資銀行監管的政策原則必須及時調整，以適應現實經濟狀況的需要。

2.2完善外資銀行監管的具體措施

2.2.1考察母國監管情況，完善與母國的監管合作

由于外資銀行往往是跨國銀行在海外的分支機構，可參照巴塞爾《有效銀行監管的核心原則》中關于跨國銀行監管的要求來確定母國監管體制是否完善，具體包括以下三個條件：(1)申請準入的跨國銀行必須達到巴塞爾協議有關資本充足率的最低標準；(2)跨國銀行的準入應得到母國監管機構的書面同意；(3)母國監管當局應有實行綜合并表監管的能力。此外，我國法律還應要求申請行如實提供必要的信息、資料，以協助監管當局作出正確的判斷和決策。

2.2.2健全外資銀行的監管法制體系

《商業銀行法》第92條規定：“外資商業銀行、中外合資商業銀行、外國商業銀行分行適用本法規定，法律、行政法規另有規定的，適用其規定。”因此，從立法體例上來看，還是將我國的商業銀行區分為中資銀行和外資銀行，這勢必造成在其他相關法律的適用上還存在中資銀行和外資銀行的區分。這種法制框架很顯然將外資銀行有關規則排除在權威性的立法文件之外，不利于真正落實WTO的國民待遇原則，而容易造就對外資銀行事實上的歧視性待遇或者超國民待遇。

2.2.3“審慎性條件”

根據WTO金融服務貿易協定，發展中國家有權根據自身的經濟發展水平設置特定的準入條件，我國對審慎性條件來模糊化的表述形式有利于我國在后續的金融開放過程中逐漸摸索，選取對我國有力的準入標準。但標準的過于模糊的確不利于政策公開化的需要，且增加了監管過程中的主觀隨意性，對我國外資銀行監管制度的嚴肅性和政策的執行效果都有負面效果。因此，建議明確“審慎性條件”的具體標準，如“申請人經營狀況良好”評價標準應包括哪些具體的經濟指標，以增加制度的可操作性。實踐中由銀監會于近期頒布的《商業銀行資本充足率管理辦法》可以說是極具操作性的一個法規，我國監管機關可以此為借鑒，明確六個審慎性標準的具體內涵。標準的過于明晰化將不利于我國在外資銀行準入過程中采取靈活的準入措施，這就要求我們在設置具體標準時為監管機關設定一定自由裁量的幅度。