濱海新區開展物流金融模式初探

摘要：物流金融業務作為一種創新的金融及物流服務產品，正處于不斷探索發展階段，也成為物流企業和金融機構拓展發展空間、增強競爭力的重要領域。濱海新區作為中國經濟增長的“第三極”，具有政策上、市場需求上等多方面的優勢和潛力。本文從濱海新區的優勢入手，提出了濱海新區開展物流金融業務的模式構想。

關鍵詞：物流金融；濱海新區；物流企業

正文：物流金融是銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合后向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。在物流金融中主要涉及三個主體：物流企業，中小企業和商業銀行。

1 濱海新區開展物流金融的優勢和意義

1.1濱海新區開展物流金融的優勢

1.1.1區位優勢明顯，物流產業體系完善。濱海新區是我國華北和西北地區最近的入海口，它是海陸空多式聯運方式并存的交通樞紐，擁有吞吐量近億噸的綜合性大港。據了解，天津港在“十一五”期間將繼續加大投資力度，達到367億元，年均達到70億元以上。同時，天津港擁有較為完善倉儲、運輸設施和大量的土地，其周圍已經形成了一定規模的商品交易有形市場和無形市場，發展現代物流業具有明顯的資源優勢和商業基礎優勢。

1.1.2擁有國家政策支持以及良好的金融環境，為新區開展物流金融業務提供了有利條件。在國務院下發的《國務院關于推進天津濱海新區開發開放有關問題的意見》中，批準濱海新區為全國綜合配套改革試驗區。同時，還鼓勵天津濱海新區進行金融改革和創新。濱海新區的一些股份制銀行如深圳發展銀行、浦發銀行等，都相繼推出物流金融業務產品。

2 演海新區開展物流金融的意義

2.1解決中小企業融資困境

中小企業融資難歷來是制約其發展的瓶頸。物流金融業務將銀行的資金流與企業的物流有機的結合起來，給處于融資困境中的中小企業注入了新的活力。傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而物流金融這項新的業務除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可以作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去后才能變成現金；但現在，原材料買回來后通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑。

2.2提供物流企業競爭力

目前我國的物流行業競爭十分激烈，面臨日益激烈的行業競爭和國外同行的壓力，我國物流企業必須從傳統物流向現代物流轉變，在傳統的物流服務中提供金融服務，從而提高企業競爭力。像UPS在內的幾家大型跨國第三方物流供應商都在物流服務中增加了金融服務的項目，并將其作為爭取客戶的一項重要舉措。當前物流企業開展物流金融服務的模式多種多樣，主要有質押、擔保、墊資等模式。

2.3提升金融機構利潤空間

商業銀行根據現代物流的需要，順勢推出了物流金融這一新的金融產品，不僅豐富了銀行結算支付工具，而且為提高中間業務收入創造了機會。由于現代物流業務的資金流量大，分布廣等特點，更需要銀行的加入，尤其是物流業的國際化，產生出許多跨行業的服務產品。這也就要求銀行提供新的金融工具，由此產生出國內信用證、打包貸款、網上支付、保理業務等業務種類，擴大了銀行業務收入。

3 濱海新區開展物流金融業務模式

3.1把城市商業銀行打造成專業物流銀行

在發達國家，專業物流市場早期是以銀行貸款為主，但隨著物流市場的發展和成熟，專業物流金融公司已成為服務的主體，如UPS在收購一家銀行后，成立了自己的金融部門。但我國的法律目前不允許非金融機構涉足金融業，在這種情況下，城市商業銀行全力轉型成為為企業供應鏈提供服務的專業物流金融銀行是非常有意義的。作為首家植根天津濱海新區的商業銀行，濱海農村商業銀行就具各建立物流銀行的基礎。可以考慮把濱海農村商業銀行建設成為服務中小企業、立足于農副產品物流支持的物流銀行。

3.2努力推廣統一授信模式

基于濱海新區物流企業優勢和相關配套設施完善的優點，可以突出第三方物流企業核心地位，采用統一授信融資融資模式。統一授信的模式就是，銀行根據第三方物流企業的規模、運營現狀：經營業績、信用程度、資產負債比例，把貸款額度直接授權給第三方物流企業，由第三方物流企業根據客戶的實際情況進行質押貸款和最終結算。第三方物流企業向銀行按貸款企業信用擔保管理的有關規定和要求提供相應的信用擔保，并直接利用這些信貸額度向貸款企業提供靈活的質押貸款業務，銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。這一模式有利于貸款企業更加便捷地獲得融資，減少原先質押貸款中一些瑣碎的環節：也有利于銀行提高對質押貸款全過程監控的能力，能夠更加靈活地開展質押貸款服務，優化質押貸款的工作環節和業務流程，降低貸款的風險。

3.3設立專業的物流金融公司

在我國銀行業分業經營和進入門檻限制的情況下，濱海新區的大型第三方物流企業可以借鑒UPS在集團內部成立內部財務公司的形式，設立面向客戶企業的專業物流金融全資子公司，借助母公司對于物流信息的了解來實現成功的運營。負責客戶企業的貨款結算、物流金融融資等個性化服務。待將來我國銀行業全面開放，第三方物流企業就可以名正言順的全面開展物流金融融資服務的自營模式。