關(guān)于對鄂爾多斯銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展問題的探討

摘要：最近十年來，鄂爾多斯依托能源產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟發(fā)展進入快車道，截止到2009年末，鄂爾多斯人均GDP已經(jīng)超越香港，但是隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，鄂爾多斯金融業(yè)對當?shù)亟?jīng)濟的貢獻率卻呈下降趨勢，金融業(yè)的發(fā)展相對滯后，銀行業(yè)盈利模式簡單，理財品種單一，主要靠存貸利差盈利為主，隨著其他全國性股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的進入，勢必對本土銀行帶來嚴重沖擊，本文通過對鄂爾多斯總體經(jīng)濟概況以及對當?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，提出對鄂爾多斯銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策建議。

關(guān)鍵詞：可持續(xù)發(fā)展：地下錢莊；盈利模式；銀行業(yè)：民間融資

1 鄂爾多斯市能源經(jīng)濟總體概況

鄂爾多斯是能源十分豐富，煤炭探明儲量1496億噸，約占全國1／6，天然氣已探明儲量10800億立方米，約占全國總探明儲量的1／3，豐富的煤炭、天然氣資源為鄂爾多斯市能源工業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。隨著資源開發(fā)利用水平的提供，鄂爾多斯能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟的發(fā)展起著越來越重要的作用。2007年，鄂爾多斯人均GDP突破一萬美元，截止到2009年末，鄂爾多斯生產(chǎn)總值達到2100億元，同比增長23％；地方財政收入365.8億元，同比增長38％，財政收入總量、增速均居內(nèi)蒙古自治區(qū)各盟市首位。今年1月份，又實現(xiàn)“開門紅”：財政收入62.8億元，同增長31.7％。“十五”以來，大約每兩三年，鄂爾多的經(jīng)濟總量就翻一番。

依托煤炭等資源優(yōu)勢，當?shù)氐你y行業(yè)金融機構(gòu)對鄂爾多斯經(jīng)濟的迅猛發(fā)展起到了重要的推動作用，隨著經(jīng)濟的不斷增長，鄂爾多斯經(jīng)濟的金融化程度也不斷提高，但近年來，特別是2001年撤盟設(shè)市以來，經(jīng)濟的金融化程度遠遠落后于經(jīng)濟的增長速度，由于銀行貸款手續(xù)繁雜、審批時間長、擔保條件高，民營企業(yè)或個人想要得到正規(guī)的金融貸款，幾乎成為不可能。鄂爾多斯的民間融資活動，有一條完整的利益鏈：資金提供者——莊家——中介——貸款者，鄂爾多斯街道上，抬頭即見典當行、投資公司、擔保公司的招牌。鄂爾多斯東勝區(qū)黃金地段的中心巷，不足一公里的街道兩側(cè)便有十幾家典當行，這些名義上辦理典當、寄賣業(yè)務的公司，實則大都在從事民間融資活動。

2 鄂爾多斯銀行業(yè)存在的主要問題

2.1金融業(yè)發(fā)展相對滯后。由統(tǒng)計分析軟件eviews根據(jù)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示：由下圖(其中DMR主要反映銀行體系在經(jīng)濟增長中的作用、RRG為扣除價格因素影響的實際GDP環(huán)比增長率)可知鄂爾多斯RRG逐年上升，表明鄂爾多斯經(jīng)濟一直保持著較快的增長速度，金融化的程度也不斷提高，但是經(jīng)濟的金融化程度滯后于經(jīng)濟的增長速度。

2.2民間融資、地下錢莊對正規(guī)金融行業(yè)的沖擊。截止到2008年9月，國家統(tǒng)計局鄂爾多斯調(diào)查總隊的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：樣本企業(yè)民間融資余額115548.5萬元，比2007年末余額增加了33345.5萬元，增長了40.56％。民間融資的聚集主要來源于向其他企業(yè)以及典當行的借入，經(jīng)測算，在樣本家庭整個融資渠道中，民間借貸總額占全部融資總額的66.69％。大量的民間資本的存在無助于地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，由于民間融資具有短期性、暴力性和不穩(wěn)定性，由其形成的資金鏈相當脆弱。不足以承擔正規(guī)金融機構(gòu)那樣的功能與效果。

2.3廣泛的金融需求與信貸決策制度缺陷。地方經(jīng)濟的快速增長，民間剩余資本的膨脹產(chǎn)生了巨大的金融需求，然而當?shù)氐慕鹑隗w系并不發(fā)達。目前，鄂爾多斯市還沒有外資銀行分支機構(gòu)、財務公司、金融租賃公司等銀行業(yè)金融機構(gòu)，除了國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，農(nóng)商行，城商行外沒有其他的正規(guī)融資渠道，并且銀行貸款手續(xù)繁雜、審批時間長、擔保條件高，一般的民營企業(yè)或個人根本難以得到正規(guī)金融貸款。

3 提出對鄂爾多斯銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策建議

首先，為了減小民間融資對正規(guī)金融的沖擊，減少民間融資的負作用，就要從根本上解決中小企業(yè)貸款難的問題。鄂爾多斯銀行業(yè)金融機構(gòu)要加快信貸管理體制改革，建立專門為中小企業(yè)服務的信貸機構(gòu)，增加信貸管理人員，適當下放信貸審批權(quán)限，建立快速便捷的信貸審批流程，加快對中小企業(yè)的信貸支持力度，使金融機構(gòu)與中小企業(yè)步入一種良性循環(huán)共同發(fā)展的軌道。

其次，政府大力扶植本土銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展。目前，鄂爾多斯市政府大力引進全國性的股份制商業(yè)銀行、外資銀行分支機構(gòu)，并提供各種優(yōu)惠政策，這種對外來銀行政策傾斜的做法勢必對鄂爾多斯本土銀行業(yè)造成嚴重沖擊，引進外來銀行雖然能夠為鄂爾多斯金融市場增添活力，促進鄂爾多斯經(jīng)濟的發(fā)展，但是也應該優(yōu)先保證本土銀行業(yè)的發(fā)展。鄂爾多斯本土銀行應該準確定位，立足市場，服務中小，做市場補缺型銀行，抓住新的利潤增長點，建立良好的客戶關(guān)系，存貸掛鉤，靈活掌握擔保。破解中小企業(yè)融資困難；增強中間業(yè)務的盈利能力。

再次，加強對民間融資的管理。盡快出臺規(guī)范民間融資的法律法規(guī)，明確對民間融資的管理部門，建議由政府金融工作辦公室對民間融資統(tǒng)一實施監(jiān)管，對非法融資活動加大處罰力度。加大能源經(jīng)濟的調(diào)控力度，不斷完善金融服務體系，充分發(fā)揮金融在支持能源經(jīng)濟發(fā)展中的作用。用鄂爾多斯特有的資源型經(jīng)濟帶動地方性金融機構(gòu)的發(fā)展，保持金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的持久性，實現(xiàn)能源產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和金融業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展。