大家問錢經(jīng)

糧食價格上漲與SOI指數(shù)

農(nóng)場主：最近聽人說今年糧食價格會上漲，因為什么南方濤動指數(shù)連續(xù)上漲，究竟是怎么回事呢？

《錢經(jīng)》：南方濤動指數(shù)即SOI指數(shù)，這個指數(shù)有效地反映了太平洋東西兩側(cè)氣壓增強和減弱的演變情況。氣象學(xué)上SOI指數(shù)出現(xiàn)持續(xù)性的負(fù)值，該年有厄爾尼諾現(xiàn)象。相反地，如果SOI指數(shù)出現(xiàn)持續(xù)性的正值，該年有反厄爾尼諾現(xiàn)象也就是拉尼拉現(xiàn)象。拉尼拉現(xiàn)象將使亞洲、澳洲的雨季及美國地區(qū)的干旱季節(jié)延長，暴雨及水災(zāi)的幾率也會增加，這皆可能減少農(nóng)作物的供給，擴大全球糧食供需缺口。根據(jù)歷史經(jīng)驗只要連續(xù)6個月維持在7以上水準(zhǔn)，就代表拉尼拉現(xiàn)象形成。

1998年特大洪水、2008年南方暴雪前后，SOI指數(shù)均大幅偏離正常值。2010年11月至2011年4月連續(xù)六個月SOI指數(shù)達到平均值達到了22，是自1917年以來的最高值，這也解釋了為什么年初開始我國發(fā)生了特別嚴(yán)重的干旱，而如果SOI指數(shù)第二季度繼續(xù)飆高，則我國夏季有能出現(xiàn)大面積洪澇現(xiàn)象，這將進一步影響我國糧食生產(chǎn)，加之半年來拉尼拉現(xiàn)象導(dǎo)致主要產(chǎn)糧國澳洲、美國也出現(xiàn)極端氣候，影響其糧食生產(chǎn)，2011年全球糧食價格進一步上漲可能性很大。

現(xiàn)在該屯冬衣嘍

秀麗風(fēng)情：我之前經(jīng)常反季屯些品牌衣服，因為與應(yīng)季服裝相比有相當(dāng)大的折扣，搭配的好也不存在過時的問題，可我今年發(fā)現(xiàn)，過季的服裝打折力度比以前小了很多，而且應(yīng)季服裝比上一年也貴了好多， 有什么原因么？

《錢經(jīng)》：今年服裝加工廠行情很淡，有兩個原因：通脹嚴(yán)重和氣候不穩(wěn)定。可以看到今年的情況是，服裝原料、工人工資都在上漲。不僅夏天T恤十有八九要漲價，冬衣可能會上漲更快。一般來說，我們在商場看到的服裝標(biāo)牌價格中大約有三分之一是成本，《錢經(jīng)》建議讀者不妨先“屯”衣服，或者去網(wǎng)站這樣的非實體零售店看看。

質(zhì)押商業(yè)養(yǎng)老險放“高利貸”

錢迷：我爸爸把給我買的商業(yè)養(yǎng)老險按80%比例質(zhì)押給了保險公司，借了2萬元，六個月利息一共不到500元，然后通過朋友借給了一個建材商5萬元，月息2%，十個月后還本金，利息每月結(jié)一次，有三方簽字的借款合同。我想問這樣做靠譜么？有沒有法律風(fēng)險？算不算是高利貸啊？

《錢經(jīng)》：按80%比例質(zhì)押了2萬元，也就是說質(zhì)押了2.5萬元的養(yǎng)老險，利息才500元，六個月的貸款年化利率才4%，要知道現(xiàn)在銀行六個月以內(nèi)（含6個月）貸款年化利率為5.85%，這筆借貸相當(dāng)劃算。而借給建材商月息2%，貸款年化利率為24%，看起來相當(dāng)?shù)母撸袷恰案呃J”，但我國法律規(guī)定民間借貸利率超過銀行同類貸款利率四倍的部分不予支持。目前我國銀行六個月至一年（含1年）貸款年化利率為6.31%，四倍即為25.24%，高于你爸爸24%的借款利率，不算是“高利貸”，受法律保護。但風(fēng)險在于如果對方不按期付息并還付本金，可能就要走麻煩的法律訴訟程序了，但如果一切按合同約定執(zhí)行完畢，這就是一筆高利率完美借貸。

不要上了假風(fēng)投的當(dāng)

海外的心：我在澳洲創(chuàng)業(yè)，最近急需發(fā)展資金，有家風(fēng)投愿意投資，但他們要求按融資支付一定百分比的好處費，并提前支付他們一部分活動經(jīng)費，風(fēng)險投資有這樣的做法么？

《錢經(jīng)》：你遇到騙子了，冒牌風(fēng)投一般來講會有以下幾個特征：

（1）要求一個公司董事會成員席位，一般是執(zhí)行董事（和正規(guī)風(fēng)投一樣）；

（2）要求公司一部分股份（和正規(guī)風(fēng)投一樣）；

（3）要求一定百分比的融資作為自己的好處費（正規(guī)風(fēng)投不會這樣）；

（4）要求提前支付一部分活動經(jīng)費（正規(guī)風(fēng)投不會這樣）。

冒牌風(fēng)投通過（1），（2），（3）步給創(chuàng)業(yè)者制造一個他們會全身心為項目投入的假象，但實際上又用（4）把能拿到的既得利益先騙到，然后會做做樣子再消失。這筆活動經(jīng)費（一般是澳元10，000－15，000）損失后拿回的可能性都很小，因為通過正常法律途徑的訴訟會很漫長，所需費用大概會是損失費用的2倍以上。創(chuàng)業(yè)者本身就沒有什么錢，根本承擔(dān)不起這個風(fēng)險，耗不起這份精力。對于創(chuàng)業(yè)者和投資人來講，一開始就理智的分清所依托的機構(gòu)是風(fēng)投（VC）還是融資人（Fundraiser）的性質(zhì)是關(guān)鍵，然后再做周全的調(diào)查，不要讓對方的心理戰(zhàn)亂了陣腳。國內(nèi)現(xiàn)在也有這樣的騙子，創(chuàng)業(yè)者們也要小心。

現(xiàn)在就要有壽險意識

小濤：之前《錢經(jīng)》有期雜志的保險專欄有講到一個28歲的工程師不幸得了白血病，但是沒有買保險，給家庭增加了很多負(fù)債。我想想挺可怕的，所以剛工作了就想給自己買份保險（壽險）也給父母安心。想錢經(jīng)給把把脈，下個月我22周歲，目前工作年薪在7萬元左右。

《錢經(jīng)》：這么年輕就開始提前規(guī)劃，《錢經(jīng)》首先祝賀你。僅就壽險中的死亡保險來說，年紀(jì)越小，費率越低。你從現(xiàn)在開始買保險是非常劃算的。一般來說，保障的花費大約在收入的十分之一為宜，但在你這個階段，建議嘗試買一些簡單且是消費類的保險，暫時不用嘗試分紅險，騰出一些錢積累投資經(jīng)驗，因為，越早投資，獲益越大。

高收益無風(fēng)險的投資？

煲煲好：請問我手上有20萬元，有沒有年收益超過5年期商業(yè)貸款利率，且保本的投資產(chǎn)品可以投？

《錢經(jīng)》：非常遺憾，僅20萬元的資金，要求年預(yù)期收益率高于目前5年期商業(yè)貸款利率6.8%的投資品有很多，但同時承諾保本的卻幾乎沒有，高收益必然伴隨著高風(fēng)險，沒有風(fēng)險的銀行存款必然收益率低的可憐。但低風(fēng)險的投資品可以有，目前銀行發(fā)行的年化收益率在6%以上的銀行理財產(chǎn)品有很多，到期的兌付率非常的高，風(fēng)險很小，可參看本期的《理財紅黑榜》來挑選，是個不錯的選擇。而很多信托產(chǎn)品今年收益率高達10%-12%，且今年以來全部履約，但可惜最低門檻是100萬，您的資金還不夠參與。目前滬指市盈率為2008年來新低，買幾只大盤藍(lán)籌放兩年，超過6.8%的收益可能性也很大。