河北省商業(yè)銀行碳金融業(yè)務的現(xiàn)狀分析

摘要：作為服務于限制溫室氣體排放的金融活動，碳金融是河北省改變高投入、高耗能和低產出的傳統(tǒng)經濟增長方式的重要推動力。目前，河北省商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務在綠色信貸業(yè)務和碳金融制度建設上取得了一定的進展。

關鍵詞：碳金融 商業(yè)銀行 綠色信貸

起源于《聯(lián)合國氣候變化框架公約》和《京都議定書》兩個具有重大意義的國際公約的碳金融，是指服務于限制溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融活動，包括直接投融資、銀行貸款、碳交易中介服務、碳指標交易和碳金融衍生品交易等?？梢哉f，碳金融是金融機構提供的碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發(fā)的投融資以及相關的擔保、咨詢服務等金融中介服務活動。目前，商業(yè)銀行參與碳金融活動主要有兩個方式：一個是與授信相關的傳統(tǒng)業(yè)務，即綠色信貸業(yè)務；另一個是為碳交易提供的中介服務，即商業(yè)銀行憑借其廣泛的客戶基礎和交易網絡，為碳交易各方提供代理或交易中介服務。

1 綠色信貸業(yè)務深入開展

作為碳金融的重要組成部分，綠色信貸包含了兩層含義：一是嚴格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達標企業(yè)提供融資；二是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經濟等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。與一些行政手段相比，綠色信貸可以有效切斷環(huán)境違法者的資金鏈條，遏制其投資沖動，從源頭上限制高耗能、高污染行業(yè)的無序發(fā)展和盲目擴張，從而有助于環(huán)境問題的解決。

我省的綠色信貸政策于2007年出臺，在調整和優(yōu)化金融機構貸款結構方面和推進我省節(jié)能減排工作方面起到了積極的促進作用。隨著我省節(jié)能減排工作的深入開展，省內商業(yè)銀行在這幾年間均加大了對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持和服務。如，石家莊良村熱電有限公司節(jié)能減排融資項目，興業(yè)銀行石家莊分行通過在項目前期建設中為支付購買機器設備的定金及部分工程施工款所需資金的融通，對良村電廠進行技術改造，形成400噸/小時的工業(yè)供汽能力和690萬平方米的采暖供熱能力，具有良好的節(jié)能效益。統(tǒng)計數(shù)據顯示，中國建設銀行河北省分行2007年風力發(fā)電行業(yè)貸款余額為20億元，2008年當年貸款余額增加了20億元，達到40億元，2009年前11個月，風電貸款余額達到55億元，新能源發(fā)電項目貸款占全部貸款余額的4%左右。在支持新能源項目的同時，2008年中國建設銀行河北省分行還從“兩高一剩”行業(yè)的100多家企業(yè)退出，退出貸款金額為26億元，2009年陸續(xù)退出18億元。同樣，中國工商銀行河北分行2009年從“兩高一?！毙袠I(yè)中退出近20億元，并重點支持綠色經濟發(fā)展，2009年前10個月在節(jié)能環(huán)保等方面投放貸款達到100多億元。2010年6月，秦皇島市環(huán)保部門與銀行聯(lián)手推出“綠色信貸”政策，已將11家違法企業(yè)信息錄入銀行系統(tǒng)數(shù)據庫，從源頭切斷了這些不符合環(huán)保要求以及高耗能、高污染行業(yè)企業(yè)的資金流。

據統(tǒng)計，2009年我省信貸資金中有很大一部分投入到綠色環(huán)保產業(yè)中區(qū)，有效支持了風電太陽能利用、城市污水處理、河道治理、高速公路、“南水北調”以及“三年大變樣工程”等重要基礎設施建設，取得了良好的經濟和社會效益。

2 碳金融制度建設不斷完善

2007年，“雙三十”工程對節(jié)能減排目標提出了明確的要求，也提出了嚴格的目標考核方案和碳金融制度支持安排。

與此同時，2009年7月27日，中國人民銀行石家莊中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會河北監(jiān)管局、河北省環(huán)境保護廳聯(lián)合制訂的《河北省綠色信貸政策效果評價辦法（試行）》正式出臺，并發(fā)布實施。一方面引導金融機構合理配置信貸資源，積極提供綠色貸款、綠色金融產品和綠色金融服務；另一方面通過對金融機構執(zhí)行綠色信貸政策情況的打分評級，促進全省經濟結構調整和經濟增長方式的轉變。

2009年底，在由河北省環(huán)保廳、河北省金融辦、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北證監(jiān)局、河北保監(jiān)局以及河北環(huán)保聯(lián)合會主辦的河北省第三屆“環(huán)保與金融”論壇上，21家省內銀行、證券和保險等金融系統(tǒng)的代表共同簽署了《綠色金融宣言》，表示要自覺做“綠色金融”堅定的宣傳員和執(zhí)行者，將“綠色金融”理念傳導延伸至金融服務的各個領域。我省大部分商業(yè)銀行積極制定了一系列碳金融的相關政策措施，對高能耗、高污染行業(yè)的信貸嚴格把關，嚴格審批，嚴控資金流入“高耗能、高污染和資源性”行業(yè)，對減排不達標的堅決不予放貸。我省金融機構還與國外機構合作，積極研發(fā)清潔能源、節(jié)能減排等綠色信貸項目，進行金融創(chuàng)新。

與此同時，我省各地區(qū)也積極結合本地區(qū)的實際制定碳金融相關政策和制度。如，2010年6月，秦皇島市環(huán)保局和市人行、銀監(jiān)局等部門聯(lián)合下發(fā)了《進一步加強信貸工作的通知》，對違法企業(yè)在信貸政策上實施從嚴管理。另外，秦皇島市環(huán)保局與中國工商銀行秦皇島市分行簽署了信息交流協(xié)議，正式建立了信息交流與共享機制，即：環(huán)保部門把國家、省及市環(huán)保的相關法規(guī)、規(guī)章、標準、產業(yè)政策等基本信息，以及經核實違反環(huán)保法律法規(guī)的企業(yè)或建設項目名單、省市監(jiān)控的重點企業(yè)污染減排情況、環(huán)境友好企業(yè)等信息提供給銀行方面；銀行則把這些信息及時發(fā)送各業(yè)務部門、各支行，以便在業(yè)務受理、調查和信貸審批時落實環(huán)保要求。

參考文獻：

[1]秦皇島.環(huán)保部門與銀行聯(lián)手推出“綠色信貸”，新華網，2010年6月20日

[2]綠色信貸.商業(yè)銀行的金色機遇，河北日報，2010年1月26日

[3]河北.21位金融系統(tǒng)代表共同簽署《綠色金融宣言》，河北日報，2009年11月30日

[4]河北省綠色信貸政策效果評價辦法出臺.中國金融界網.2009年7月27日.

本文是河北省商業(yè)經濟學會研究課題《碳金融在我省低碳經濟發(fā)展中的對策研究》的研究成果，項目批準文號（HBSJ20100001）。