情人理財之夕陽紅篇 理財老來俏

主持人 最美不過夕陽紅，對老人而言，人生的周期決定了“花錢享受”應該是他們晚年生活的主要內容。正如今天來的楊老伯和文阿姨，他們的理財觀，就是如何利用退休金和之前儲備的養老金，來享受一個安逸舒適的晚年。

楊老伯 大家好!我和我老伴今年都是61歲，退休在家，兒子在外地工作，現在是典型的“空巢老人”。雖然現在也有老頭老太對退休后的理財很不關注，覺得老年以后就沒必要理財了，但我倆不這么認為，覺得還是有必要規劃規劃。文阿姨我倆住著單位房改的房子，有固定的退休金，每月加起來有3500元，晚年生活從物質上來講，不會有太大的問題。至于理財，我們選擇了銀行定期存款，有少部分購買了基金，但數額不大。

主持人 這其實代表了很多老年人的財務現狀。的確，老年生活以淡定、悠閑為本，但如果要更輕松地應付老年生活的各類開銷，一套合理的理財計劃也是必不可少的。

文阿姨 現在年紀大了，醫療費用也是噌噌往上漲。但我倆退休后，收入也不可能怎么漲了，所以我覺得要投資的話，首先還是要本金能保障。

楊老伯 光存銀行也不行，你沒聽人家說，“跑不贏劉翔，也得跑贏CPI”嗎?我覺得一些固定收益的基金和銀行理財產品還是可以買的。

主持人 保值增值自己的養老金，的確要以保障本金安全為前提。儲蓄、國債、債券型或貨幣型基金、投資于債券和票據市場的銀行理財產品、實物黃金等風險較低，比較適合老年人投資。但具體選擇何種理財產品，如何進行資產配置，要根據自己的資金量、閑置期限、風險承受能力等因素決定。有一個簡單可行的公式可供參考，就是“100減去年齡”，正是可以投資的風險資產的比例。舉個例子，一位65歲的老年人，他適合將65％以上的金融資產放在保本型產品中，最多將35％的資產投向有風險的產品。

文阿姨 不僅是安全，我覺得方便也很重要。我每次去銀行，總有一些銷售人員給我推薦保本型的理財產品。我仔細一打聽吧，很多這類產品提前終止會有一定的本金損失，如果我有急用的話，就不太方便了。

楊老伯 這點我同意。資金安排應留有余地，不能把平時不用的錢全存成了三年和五年的定期儲蓄，或者是購買三年和五年期的國債。

主持人 對于老年人來說，生病、住院等都是一些不可預料的因素，常常會有急需用錢的時候，這就要求老人要適當考慮資金支取的方便性。

文阿姨 現在還常有保險推銷員找我買保險，我正考慮要不要買呢?買哪種好呢?

楊老伯 你就別聽人家忽悠了，這么一大把年紀了去買什么保險，保費那么高，完全是瞎折騰。

主持人 老人上了年紀，由于投保保費大幅上升，保險的保障功能對其已經并不太重要了。而保險作為一種強制儲蓄工具，又有著過高的投保費用，而且若要提前支取，還將面臨很高的退保費用。為老人做保險規劃，首先要考慮的是短期意外傷害險和其他意外傷害醫療、手術費用等附加險，二者可以幫助提高因意外急診或患病住院的醫療費報銷比例，且費用不高。

主持人 除了資金安排，二老的消費習慣也應該同年輕時不一樣了吧?

文阿姨 我們雖然一直都不亂花錢，但到了現在這個年紀，還是覺得不要在花錢上面因小失大。比如不舍得買水果、營養品什么的，這樣如果造成身體不好，其實也得不償失。

主持人 老年健康亦是一種投資。老年人退休在家后，會多出很多空閑時間，除了定期體檢，爬山、游泳、遠足郊游都是不錯的健康投資。健康是每個人最大的財富，適當地增加營養與運動，以換取健康的精神和身體狀態，是老年人最劃算的健康支出。

主編點評 其實，正確的理財理念是對個人財務的合理安排，并非是簡單的投資，更不是買一些股票、基金、銀行理財產品或保險產品等，以為那就是理財了。從這個意義上說，老人也需要理財，需要合理安排自己的財務，安排開支，以應對收入下降、醫療費上升等老年人都會面臨的問題。