基于模糊層次分析法的電子商務風險評價

宋健

（山東財政學院計算機信息工程學院，山東濟南 250014）

基于模糊層次分析法的電子商務風險評價

宋健

（山東財政學院計算機信息工程學院，山東濟南 250014）

電子商務風險評價指標體系由目標層、準則層和指標層組成。目標層代表電子商務風險，準則層包括戰略規劃風險、應用信息技術風險、管理風險、人員風險、環境風險，指標層共有16個指標。任何一種風險分析法均是基于人們對于該種風險的認識程度，因此對電子商務風險的分析模型也是從有關專家及實際從事該項工作人員的經驗判斷出發，搜尋原始的經驗數據，結合科學實用的層次分析法和模糊評價法建立起電子商務風險的模糊層次分析評價模型，得到各風險指標權重，確定各風險因素的模糊隸屬關系，進而通過綜合分析而得出電子商務風險評價結果。

模糊層次分析法；電子商務；風險；風險評價

電子商務是我國社會信息化的重要領域，是構建社會主義和諧社會的重大舉措?！?006～2020年國家信息化發展戰略》把推進社區信息化電子商務列為我國信息化發展的九大戰略重點之一。[1]

隨著信息技術的迅猛發展，計算機網絡給商務活動方式帶來了巨大的變化。電子商務的發展，對企業的信息化程度要求更高，這促使企業越來越多地用計算機網絡取代紙張進行商務信息的存儲、傳遞、交換等各種商務活動。因此，電子商務的風險性與安全性問題越來越受到人們的關注，分析電子商務中可能存在的各種風險，并對風險進行評價，進而采取相應的風險管理和安全防范措施尤為重要。[2]

電子商務風險是企業在進行電子商務建設中產生損失的可能性。[3]電子商務風險分析和評價是進行風險管理的前提，也是制定和實施風險控制的科學依據。但由于電子商務建設的復雜性、環境的多變性、安全事件的歷史數據缺乏和人們認識的局限性，都會使人們在風險評價時出現一些偏差，因此，適當選取科學合理的風險評價方法可以縮小這一偏差。

一、電子商務風險評價指標體系的構建

電子商務風險評價是對一個企業電子商務風險程度的定量描述，它能夠從數量上反映企業的電子商務風險水平，并揭示電子商務風險的一些基本規律，因而是分析電子商務風險現狀和把握未來發展的重要手段。而要進行電子商務風險評價，首先就需要建立合理的評價指標體系。

1．電子商務風險評價指標體系的構建原則

在進行電子商務風險評價時，建立科學合理的評價指標體系關系到評價結果的正確性，因此應遵循以下幾點原則：

（1）客觀性、科學性原則。指標體系的設計，必須建立在科學的基礎上才能反映實際和電子商務風險的內在機制；指標的物理意義必須明確；測算方法標準，統計計算方法規范，具體指標能夠反映電子商務風險的含義和目標的實現程度，這樣才能保證評價方法的科學性、評價結果的真實性和客觀性。

（2）全面性、代表性原則。要求指標體系覆蓋面廣，能全面并綜合地反映電子商務風險的各種因素以及各因素之間的協調關系。根據指標的內容與特點，可分為綜合性指標與單項要素指標或部門性指標等，但如果選擇所有的因素作為評價指標，既不現實，也沒必要，因此，所選的指標必須具有代表性，以便能全面地反映電子商務風險的客觀情況。

（3）相關性、動態性原則。電子商務風險評價的核心是實現各風險因素之間的協調，這就要求指標之間都有著一定的內在聯系，才能很好地評估電子商務風險水平；而電子商務風險評價又是一個動態過程，因此要求一些指標充分考慮動態變化的特點。

（4）實用性、可比性原則。擬定的評價指標體系應當思路清楚、層次分明、容易理解、使用方便，便于統計和量化計算，能準確全面地反映電子商務風險的實際狀況；指標個數的多少應以說明問題為準，保證指標的公正性；同時，還要考慮易于進行比較以及與歷史資料的可比性問題。

（5）層次性原則。電子商務風險系統是一個復雜的大系統，它可以分解成若干個子系統，因此描述與評估電子商務風險程度與發展狀況，應在不同層次上有不同的指標體系，有利于決策者在不同層次上對電子商務建設進行調整。

2．電子商務風險評價指標體系的基本框架

電子商務風險評價指標的設定，在空間上，必須涵蓋電子商務所面臨的風險事件背景和各種自然、經濟、社會等因素導致的風險因子，這是電子商務建設內容設定的現實依據和客觀基礎；在構成要素上，必須涵蓋電子商務各子系統所包含的風險要素。根據電子商務風險評價指標體系的設置思想、構建原則和國內外相關風險管理的經驗，并積極借鑒其他領域研究成果，從電子商務驅動因素出發，構建電子商務風險評價指標體系。[4]、[5]

電子商務風險評價指標體系由目標層、準則層和指標層組成。目標層A代表電子商務風險。準則層B包括戰略規劃風險B1、應用信息技術風險B2、管理風險B3、人員風險B4、環境風險B5。指標層C共有16個指標，具體分布如下：反映戰略規劃風險B1的指標有2個，分別為領導是否重視C11、規劃目標是否明確C12；反映應用信息技術風險B2的指標有2個，分別為電子商務技術水平C21、電子商務外包風險C22；反映管理風險B3的指標有4個，分別為管理者綜合素質和經驗C31、決策的科學化C32、管理機制成熟度C33、信息流動是否暢通C34；反映人員風險B4的指標有3個，分別為人員素質風險C41、人才流失風險C42、道德風險C43；反映環境風險B5的指標有5個，分別為：社會政治風險C51、政策法規風險C52、經濟波動風險C53、社會文化風險C54、意外事故風險C55。

二、基于模糊層次分析法的電子商務風險評價

1．層次分析模糊評價方法的基本思路

層次分析法（Analytic Hierarchical Programming，AHP）是一種定量和定性分析相結合的多目標決策方法，由美國著名運籌學家薩蒂（T·L·Saaty）教授于20世紀70年代末提出。層次分析法的特點是，可細化電子商務風險評價因素體系和權重體系，使其更為合理；對方案評價采用兩兩比較法，可提高評價的準確程度；對結果的分析處理，可以對評判結果的邏輯性、合理性進行辨別和篩選。它既可用于評價電子商務的單項風險水平，又可用于評價電子商務不同方案等綜合風險水平。[6]

模糊綜合評價方法（Fuzzy Assessment Method，FAM）是以模糊數學為基礎，應用模糊關系合成原理，將一些邊界不清、不易定量分析的因素定量化的一種方法。模糊數學把定性的問題巧妙地轉化為定量描述，為電子商務風險評價提供了一條新的思路。對電子商務風險的描述，實際就存在模糊性，大多數電子商務的風險都很難給出具體的風險率或可能的損失，同時，電子商務風險評價又是一個涉及多項因素的多目標過程，所以，將模糊綜合評判的理論運用到電子商務風險評價是必然的。[7]

由于電子商務風險的復雜性以及影響電子商務因素的多樣性，目前國內外在建立既能定性又能定量的電子商務風險評價模型方面還少有成果。層次分析法的優點是用于多準則評估，可以根據相對重要性判斷矩陣，計算每一個指標的綜合重要度，但是一般采用層次分析法的權重系數抗干擾性差，缺乏對模糊信息的處理能力；而對于模糊數學評價方法，則能夠較好地處理不精確、模糊的信息，因此，把二者結合起來對電子商務風險進行評價，就可以實現評價方法的定量和定性相結合，從而克服了層次分析法與模糊綜合評價法各自的缺點。[8]

2．基于模糊層次分析法的電子商務風險評價步驟

任何一種風險分析法均基于人們對于該種風險的認識程度，因此對電子商務風險的分析模型也是從有關專家及實際從事該項工作人員的經驗判斷出發，搜尋原始的經驗數據，利用經驗數據結合科學實用的層次分析法和模糊評價法建立起電子商務風險的模糊層次分析評價模型，利用上述模型分析得到各風險指標權重，確定各風險因素的模糊隸屬關系，進而通過綜合分析而得出電子商務風險評價結果。本文模糊層次分析法的步驟可以用圖1表示出來。

三、電子商務風險評價實例

本文選取在我國較早開展電子商務且取得了較好成績的某企業作為風險管理實證分析樣本，旨在通過實證分析增加本研究的實用性，為實際從事電子商務風險評價工作的相關人員提供理論上和實踐上的借鑒。

1．企業電子商務風險層次分析

（1）構建指標體系。根據前面對電子商務風險因素的識別，可以得到該企業的電子商務風險評價指標體系，如前分析。

（2）利用層次分析法確定特征值特征向量。構建電子商務風險的層次結構框架后，按風險度量表兩兩比較風險各影響因素，構造風險系統的判斷矩陣B。

圖1 電子商務風險評價過程

求其最大特征根對應的特征向量：

由層次分析法可知，該特征向量即為戰略規劃風險、應用信息技術風險、管理風險、人員風險和環境風險在電子商務整體風險中所占的比重，即為其權重向量。對構造的判斷矩陣進行一致性檢驗。計算得CR=CI/RI=0.0093<0.1，滿足一致性檢驗。

同理可獲得最下層各風險影響因子相對于中間層各自評價目標的權重系數，以及中間層評價因素相對于目標層的權重系數。經過計算后得出：

（3）計算指標層各風險因素的系統特征向量。計算出準則層及指標層各風險因素相對于上層支配因素的權重向量后（無支配作用時計為0），需要計算指標層各風險因素對電子商務風險的綜合權重：U= [0.2301，0.1034，0.0555，0.0828，0.0943，0.0468，0.0664，0.0445，0.0783，0.0376，0.0600，0.0277，0.0179，0.0146，0.0102，0.0300]T，即各風險因素對電子商務系統的貢獻度。

2．企業電子商務風險模糊評價

對于該企業電子商務風險進行評價，除了建立評價因素集和確定權重外，另一項重要的工作就是建立評價標準體系，擬定電子商務風險評價的標準體系是該項評價工作的基礎。

（1）構建指標評估體系。根據層次分析法中所建立的電子商務風險分析的層次結構，建立電子商務風險分析的評價因素集合V定義為5級：V=[風險低V1，風險較低V2，風險中等V3，風險較高V4，風險高V5]。同時，由層次分析法得到各評價指標相應的權重系數。

（2）確定評價隸屬度矩陣。在確定風險評價因素對風險評價集的隸屬度dij時，為了更加客觀、合理，按照德爾菲（Delphi）法請若干專家組成評價組，對照風險評價等級，對中間層每個風險指標進行評價，從而減少“多數人說了算”的影響，使這種主觀估計更具有客觀性。通過專家打分法，得到底層各風險評價指標對中間層風險評價指標的隸屬度向量dij以及隸屬度矩陣D=（dij）m×5。按照模糊評價方法，根據權重和隸屬度矩陣可確定各子系統的模糊評價矩陣，可求出電子商務風險的評價矩陣為：

最終得到該企業電子商務各個子風險及電子商務風險的評價結果，如表1所示。

表1 電子商務風險及各級子風險評價結果

3．結論與診斷分析

根據最大隸屬度原則，從表1現狀評價結果可知，該企業的電子商務風險應該是屬于風險級別比較高的，因為總體評價風險高與較高的隸屬度為0.3477和0.2122，兩者加起來為0.57，即可以看成是57%的概率。而它對臨界狀態中等的隸屬度為0.1849，對較低的隸屬度也達到了0.1369，甚至對低的隸屬度也為0.1480，因此可以得出該企業電子商務風險的現狀應該屬于高風險的結論。雖然通過電子商務風險評價，電子商務的整體風險屬于高風險狀態，說明電子商務工作的風險仍然存在于一些比較突出的薄弱環節，因此仍有必要對影響電子商務風險的各因素進一步加以分析，以盡量減少和避免這些高風險因素。

[1]王慧，劉強，樊治平.電子商務的風險及其安全管理[J].東北大學學報（社會科學版），2010（3）：198-200.

[2]袁峰，邱愛蓮，蔣文楊.電子商務企業的風險識別與評價[J].軟科學，2003（4）：82-96.

[3]Yong Jin Kim，G.Lawrence Sanders.Strategic Actions in Information Technology Investment based on Real Option Theory[J].Decision Support Systems，2002（33）：1-11.

[4]余鐘夫.沿海開放城市信息化帶動工業化戰略[M].北京：科學出版社，2009：25-30.

[5]DavidG.W.，Birch.RiskAnalysisforInformation Systems[J].Journal of Information Technology（Routledge，Ltd.），1992（7）：44-53.

[6]、[7]杜棟，龐慶華.現代綜合評價方法與案例精選[M].北京：清華大學出版社，2005：9-34.

[8]肖龍.信息系統風險分析與量化評估[D].成都：四川大學數學學院，2006：100-120.

Research on Risk Evaluation of E-Commerce Based on Fuzzy Analytical Hierarchy

SONGJian

(ShandongUniversity of Finance，Jinan，Shandong250014，China)

As an important part of E-commerce risk management,the choice of E-commerce risk evaluation method is of great significance.The author first establishes the index system for E-commerce risk evaluation.Then based on fuzzy analytical hierarchy method,the author evaluates risks in E-commerce.Combing the practice,the author points out the level of E-commerce risk and some suggestions for the enterprises on how to construct E-commerce.

fuzzy analytical hierarchy；electronic commerce；risk；risk evaluation

F713.36

A

1007－8266（2011）07－0107－04

宋健（1975-），女，山東省曲阜市人，山東財政學院副教授，管理學博士，主要研究方向為電子商務、信息管理。

林英澤