給你的錢做一次“健康體檢”

李寫意

錢不是萬能的，卻是萬萬不能沒有的，生動點兒說，它是讓我們夜晚能安心入眠的一扇防盜門，隨時給予它“健康”方面的關注，我們才能睡得踏實。現在就給我們的錢做個“體檢”吧，以下問題一定要根據實際情況作答，不要選擇“我希望這樣”的選項，以便讓“體檢”結果更準確。

1. 你是否有一張以上的信用卡？

A.是——跳轉2B.不是——跳轉3

2. 你的賬單數字是否和收入數字非常接近?

A.是——跳轉4B.不是——跳轉5

3. 你是否有存款?

A.是——跳轉5B.不是——跳轉4

4. 你是否是月光族？

A.是——跳轉8B.不是——跳轉5

5. 你是否有明確的投資？如股票、基金定投、黃金或者外匯投資等。

A.是——跳轉7B.不是——跳轉6

6.你是否只把錢存在銀行里？

A.是——跳轉8B.不是——跳轉7

7. 你是否有股票賬戶，并且是有計劃地操作它們？

A.是——跳轉9B.不是——跳轉8

8. 你是否有一筆緊急備用金，最少是你3個月的工資收入總和？

A.是——跳轉10 B.不是——跳轉9

9. 你是否買彩票？

A.是——跳轉A型

B.不是——跳轉10

10. 你是否已婚？

A.是——跳轉11 B.不是——跳轉12

11. 你是否有房貸？

A.是——跳轉13 B.不是——跳轉12

12. 你是否有車貸？

A.是——跳轉B型

B.不是——跳轉14

13.你是否有孩子？

A.是——跳轉14 B.不是——跳轉15

14. 你的工作是否相對穩定？

A.是——跳轉16 B.不是——跳轉15

15. 你是否單獨開辟了退休金賬戶？

A.是——跳轉C型

B.不是——跳轉B型

16. 你是否有專項的子女教育準備金?

A.是——跳轉E型

B.不是——跳轉D型

健康診斷書

A型

對于這種類型的人，社會上通常稱呼他們為“月光女神”“卡奴族”或“窮忙大隊”。每次出門的時候，親朋好友總會擔心他們又被鋪天蓋地的廣告和促銷所迷惑，這種人就是商家夢寐以求的消費者，充滿了沖動的消費欲望。

A型人的健康診斷就是一張病癥陳列書，對于他們來說，最好的方式是強制存款，各種定期存款、基金定投等等都是不錯的選擇。涉足全新的理財渠道和領域，會為健康診斷為A型的朋友，帶來新一年的好運氣。

B型

謹慎和膽小是“雙刃劍”，B型的朋友投資理財方式過于保守，也許每次看到各種繁復專業的理財書就會頭痛，能想到的最好方法只能是把錢存在銀行里。這種單一和保守的理財方式，讓積累不多卻增長緩慢的財富在無形中貶值。雖然你很節省，也從來不亂花錢，但也經常處于無錢的狀態。

B型人最適合做穩健性投資，雖然效率并不高，但同時風險也可以降到最低。在貴重金屬方面的投資，如黃金、鉑金，以及長期的基金投資，都會給B型的朋友帶來好運氣。

C型

用“有規劃的冒險者”來稱呼這種財富性格的朋友最為合適不過。對于理財知識，他們會好奇地接觸、勇敢地嘗試，期待著能早日成為富翁，也許在規劃里已經列出了中幾個500萬元頭獎后的消費計劃。這種類型的朋友比較有理財概念，但是在落實上還是喜歡追熱從眾，缺乏系統規劃，因此收支起伏比較大，存在一定風險。

C型人需要注意，在理財方面不能僅僅是在節流上努力，更要思考如何開源，最好有意改變自己的觀點，樹立目標后開放思路找方法，會得到意外的好效果，財運也將因此大開。

D型

理財對于健康診斷為D型的人來說，已經成為一種習慣了，他們往往用較樂觀的心態去看問題。即使投資失敗也會檢討改進，努力存錢、開心用錢，使財富走向自由，生活也隨之走向自由。

對于D型人來說，嘗試各種類型的投資是一種樂趣，更是一種享受，不斷地學習各種投資方式，會讓他們的成長空間不斷擴大，他們最適合的投資方式是組合投資。如何根據自己家庭的階段性發展，調整各種投資組合的比例，是他們需要考慮的問題。

E型

如果財富可以作弊，那么E型人一定是開著“賺錢外掛”的。無論在什么狀態下，他們都能迅速使自己的財富最優化。對他們來說，復雜的經濟學問題可以簡單歸結到興趣上，并總能選到可以增值的項目進行投資。高風險的計劃更有額外的吸引力，冷靜和理智會讓他們在復雜的環境里做出縝密的判斷。

對于E型人無須過多建議，他們擅長駕馭復雜局面，有直覺的投資靈感，以及穩定的心理素質，每個人都希望跟隨他們的腳步一起理財，讓自己的財富也開著“外掛”迅速升級。

給你的錢找對“健康秘訣”

理財第一步是要明確“家庭的價值觀”是什么。我們只是普通人，不能盲目追求十全十美，必須基于自身情況支出。健康理財需圍繞“風險管理”“子女教育”“退休安置”和“財富管理”4個方面規劃，方可高枕無憂。

所謂風險管理，就是老一輩人常說的“過河錢”和“謀遠慮”，例如現在有的家庭在幼兒哺乳期間，妻子留在家里照顧子女，而丈夫外出賺錢養家，等孩子上幼兒園后才重新恢復成雙職工家庭。在此期間，一旦丈夫出現意外、大病等情況，家庭的經濟系統立刻崩潰。提前做好壽險和意外保險的打算，是對家庭和自己最大的負責。起碼的底線，就是要留有3個月收入的現金儲蓄，應對意外。

在子女教育準備金方面，很多家庭在這方面陷入了誤區，要孩子從小就贏在起跑線上，所以寧可背負高額的負擔也要進行早教。但不要勒緊褲子把希望都寄托在孩子的教育上，盡早培養子女獨立生活、獨立解決問題的能力，才能賦予他們人生的最大財富。

退休金管理是一項重要又非緊急的任務，很多人都在模糊地進行投資，卻沒有對此進行專項分類。現在社會上普遍繳納的社會保險和醫療保險，是政府的一項福利政策，但是它僅僅能保證你的生存，卻很難保證你富足地生活。你可以額外成立一個賬戶進行投資管理，以便自己結束工作后，還有足夠的錢享受人生。例如每月單獨拿出300元錢，另立基金賬戶，10多年后，這筆不小的財富完全可以支付旅游費用或者培養一份專業的愛好，我們可以稱它為“夢想賬戶”。

財富管理則是在前面幾項都安排妥當后，再把富裕的錢進行合理投資。合理投資不是囤積大量的房產或者持有巨額的股票，而是把財富均衡地分配，投資不同的領域，如購買國債、合股做小本買賣等。通常做到這一步，就已經證明你進入了財富自由的境地，這是非常值得恭喜的一件事。

（摘自《都市主婦》）