一個普通家庭的理財故事

晨晨

這是一個普通女人的故事。薛女士女兒已經(jīng)完成大學(xué)學(xué)業(yè)，有一套113平方米的新房，此外還有幾十萬元的金融資產(chǎn)，正準(zhǔn)備再投資一套房子用以養(yǎng)老。在她家中，記者還看到了美容院里用來做蒸汽面膜的機器，這樣的新式玩意，平常也很難在一個50多歲的女性家中找到。一個是老師，夫妻倆一個是私企行政人員，這個普通的工薪家庭到底是怎么積累財富的？他們有什么勝出常人的理財經(jīng)呢？

家庭記賬數(shù)十載未間斷

“早在結(jié)婚后，我就意識到老公花錢沒有計劃性，于是開始有計劃地安排家里的各項支出。只不過那時候工資只有1000多元，很難記賬。到了2000年以后，我們倆的工資都有4000多元了，對于家庭財務(wù)的預(yù)算和管理也有了一些經(jīng)驗，因此開始系統(tǒng)地記賬，每天都要記，至今從未間斷。”

根據(jù)薛女士的回憶，加上翻出來的舊賬本記錄，看來他們家系統(tǒng)記賬的歷史已有二十年之久了。其中一本賬本后面還貼有1995年的一張工資單，那時僅有三四百元。而循著賬簿往下翻，家里的各項收入、支出的數(shù)目也從三位數(shù)，上升到了四位數(shù)。

“每個月需要的幾項固定開支，如水、電、煤氣、固定電話費、女兒每月開銷等，我都會統(tǒng)計出上一年的總支出額，除以12，作為未來12個月每月的固定支出費用。然后每個月月初從收入中按照預(yù)算的金額取出，供日常使用。”薛女士介紹說。

“另外，保險費、女兒的學(xué)費、每人添置衣物需要的支出、單筆超過200元以上的禮尚往來費用和節(jié)日大筆支出等，我都會在年度性消費項目里列支。不再計入每個月的開銷預(yù)算中。”同樣，薛女士也根據(jù)歷年經(jīng)驗對年度性的開支做好預(yù)算，并根據(jù)未來家庭計劃做些調(diào)整。

“結(jié)余補缺”平衡月支出

根據(jù)薛女士的方法，水、電、煤氣等日常生活固定開支雖每月的預(yù)算是固定的，但考慮到每個月的實際支出不可能均衡，因此薛女士會把上月的節(jié)余“順移”到下一個月累積使用，起到“松緊自由控制”的效果，而且也不會影響每年用于該項目的總支出。

如電費，2010年每個月的預(yù)算為100元，她每個月會從工資收入中轉(zhuǎn)出100元作為該項費用的使用金。四五月份電費實際使用60元，還有40元余額，那么到了天氣比較炎熱的七八月，即便實際使用了140元電費，仍可以憑借預(yù)算和結(jié)余順利支付，而不會導(dǎo)致七八月份的總支出超預(yù)算。

女兒也有自己的小賬本

在女兒上大學(xué)期間，薛女士給她也準(zhǔn)備了每月1000元的生活費。和爸爸一樣，女兒也不能一次性拿1000元，每個周末女兒都得憑借前一周的“小賬本”向媽媽“領(lǐng)工資”，媽媽允許她留存一部分錢存入自己的銀行賬戶中，作為“小金庫”。

同時，媽媽希望孩子在學(xué)校能照顧好自己，保證生活和營養(yǎng)，也希望能比較準(zhǔn)確地了解和控制整個家庭的支出狀況，因此如果女兒不能提供一周200元以上的記賬單，媽媽就要考慮是否“削減”她的預(yù)算了。

大宗消費要預(yù)算審核

雖然女兒有每年的壓歲錢存入自己的“小金庫”，但她購買大宗物品時，當(dāng)然也希望母親能給予一定的“贊助”，這時候她就需要給媽媽打申請報告，如果申請獲得通過。那么媽媽就會在未來幾個月甚至一年內(nèi)，調(diào)整自己的月度性或者年度性預(yù)算，把這筆開銷均攤到后來的幾個月中，或者列入下一年的家庭預(yù)算中。

“每個人都有自己想要的物品，但所有的家庭成員都需要有一個家的核心概念。有時候，個人的購物愿望不得不讓位于整個家庭的財務(wù)預(yù)算。尤其是對于經(jīng)濟尚未獨立的孩子來說，我覺得父母沒有必要有求必應(yīng)，一定要通過日常之事從小灌輸她理性的消費習(xí)慣和一定的理財觀念，讓她知道父母不是萬能的。”說起對子女的理財教育，薛女士也是自成一套理論。

的確，從薛女士的家庭支出控制方法里學(xué)點小竅門，從每個月的收入中硬性存下一部分錢，也許今日的“月光族”們就不必為30年后的養(yǎng)老金過分擔(dān)憂了。

責(zé)編/梅子