探索之路——農機安全互助保險發展歷程

武漢市農機安全監理所 徐國華 李華春

為解決廣大農民機手“交強險”投保難，提高農機安全生產的風險保障能力，按照中央一號文件“鼓勵在農村發展互助合作保險”、以及《農業機械安全監督管理條例》（國務院令第563號）第七條“國家鼓勵農業機械操作人員依法成立安全互助組織，提高農業機械安全操作水平”的精神，全國各地就開展農業（農機）互助保險工作因地制宜進行了不同形式的試點探索，形成了不同的發展模式。

面對這一新生事物，我省不甘人后經過近一年時間的試點運行，已制定出一套較為完善的安全互助保險規章制度，形成了由農業和民政部門主管、保監部門監管、農機監理部門主導、農機安全協會組織經辦、專家協同管理、農民機手互助互保、會員服務站提供服務的基本模式。

1 農機安全互助保險的發展概況

2004年5月1日國家頒布實施的《中華人民共和國道路交通安全法》規定：上道路行駛的拖拉機必須購買“道路交通事故責任強制保險（簡稱交強險）”后，農機安全監理部門才能給其辦理牌證、才能參加年度安全技術檢驗。農業部和中國保監會聯合出臺了兼用型拖拉機、運輸型拖拉機“交強險”的政策性收費標準，同時規定：“交強險”由商業保險公司經營。實施伊始各家保險公司紛紛上門爭搶拖拉機“交強險”的辦理權，但經過幾年運行后，發現拖拉機“交強險”投保費率低而賠付率居高不下，又紛紛推脫不愿辦理“交強險”。致使農機安全監理部門拖拉機注冊登記和年檢工作無法開展，導致拖拉機不能上道路行駛，農機安全工作處于失控狀態。

面對困難局面，全省上下齊心協力、共同應對，采取了兩條腿走路的辦法，一是借鑒中國漁業互保協會和陜西省的經驗，積極籌備成立省農機安全協會，開展農機安全互助保險。2010年4月省農業機械安全協會成立，聘請江泰保險經紀公司合作，組織農民機手參加安全互助試點，構建農機安全保障的新機制。其宗旨是“協會搭臺、農民唱戲、互助合作、同舟共濟，集千家之力解一家之難，不以盈利為目的”。開展的業務工作有：協會按照保監部門規定的費率，統一組織農民機手會員投保拖拉機“交強險”，協會自己主辦的農業機械機身損失互助險和機手人身意外傷害互助險；二是積極向各級政府和有關部門匯報尋求支持。在各級政府和有關部門的支持協調下，省農業廳和保監局聯合發文，要求各商業保險公司不得以任何理由拒絕承保拖拉機“交強險”；依據保險的“大數法則”由省農機安全協會統一組織全省農民機手只對一家保險公司投保“交強險”，解決了近幾年眾多保險公司在拖拉機“交強險”市場惡性無序競爭，造成拖拉機“交強險”經營難以為繼的情況。同時將純農田作業拖拉機剝離出來，不再繳納“交強險”，在農民機手自愿的前提下參加農機安全互助保險。

通過成立農機安全協會，開展農機安全互助保險工作，解決了拖拉機“交強險”投保難的問題，提升了農機安全生產的風險保障能力，轉變了農機安全監理部門的工作作風，解決了農機安全事故統計難和事故處理難的問題，使農機安全監理工作步入良性發展的軌道。

2 農機安全互助保險的主要經驗

我省農機安全互助保險工作主要是借鑒日本、法國農業互助保險、中國漁業互助保險和陜西省農機安全互助保險的經驗，通過創新服務，探索出的一條保農惠農的新型農機互助保險道路。實踐證明農機安全互助保險的經驗可行，符合中央精神，符合當前工作實際。

其主要經驗為：一是協會搭臺、農民唱戲、互助合作、同舟共濟，集千家之力解一家之難，不以盈利為目的；二是協會組織的農機機身互助險、農民機手人身傷害險和事故救援、維修補償等“一條龍”服務，為農民機手的安全作業“省了錢、保了險、維了權、壯了膽”；三是農機安全互助的“低成本、廣覆蓋、高效率、可持續”模式，受到政府的支持和農民的歡迎，促進了平安農機建設事業的發展；四是農機安全互助保險不以盈利為目的，結余積累的風險基金，實行了會員權益積分制度，使農民機手會員享有了主權和尊嚴；五是建立了省協會、地市辦事處、縣（市、區）會員服務站、鄉鎮農機專業合作社相互聯動的農機安全垂直服務體系；六是建立了一套農機風險防范和內控監督的制度。

3 農機安全互助保險的組織形式

農機安全互助保險是農業機械化發展到一定階段應運而生的一項社會性保障服務，它是通過協會會員制的安全互助方式，把農民機手組織起來，形成農民機手之間互助互保，抗御災害和減少事故損失，結余滾動積累，盈余歸會員所有的新模式，是廣大農民機手自己的保險。“協會搭臺、農民唱戲、互助合作、同舟共濟，集千家之力解一家之難，不以盈利為目的”是目前我省農機互助保險的基本形式。

農機安全互助保險在省農機安全協會安全互助管理委員會的領導下開展工作，實行垂直領導的扁平化管理體制，在全省各市州設立辦事處，縣（區、縣級市）設立農機安全互助會員服務站，作為直屬分支機構，由安全互助管理委員會授權經辦業務。會員服務站是省農機安全協會安全互助管理委員會在縣級的基層互助合作服務組織，條件成熟時可按照安全互助、培訓咨詢、檢測維修、農機具采供四大服務職能獨立建站，逐步強化功能，提升管理水平，將其建成廣大農民機手的會員之家和農機服務“4S店”。

廣大農民機手本著自愿的原則加入農機安全協會，入會會員交納駕駛操作人安全互助會費和其擁有的農機具安全互助會費即可享有與會費標準相對應的安全互助權益。會員本人或有合法駕駛操作證的人員，在駕駛操作互助農業機械過程中，發生人身意外傷亡事故，由協會按照互助合同的約定給予人身意外傷害補償；其互助農業機械在駕駛操作過程中發生碰撞、傾覆、墜落、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌造成損失的，由協會按照互助合同的約定給予機身損失補償。會員在安全互助期限內，未發生安全事故即對該互助期限內會費結余部分擁有權益，形成會員權益積分；年度權益積分可在第三個互助年度抵算為會員會費。

4 存在的主要問題

經過近一年的試點運行，盡管取得了一定成績，但還存在著不少問題，主要表現在：一是重視不夠、措施不力。在推動農機安全互助保險的發展進程中，僅僅只是我們農業（農機）部門在吆喝，各級政府和相關部門對此新生事物關心支持不夠，過問較少，沒有形成政府主導、部門齊心協力共同推進的良好氛圍；市區農機安全監理部門認識不足、重視不夠，沒有制定強有力的工作方案和措施，試點工作推進不理想；二是宣傳力度不夠。沒有充分利用電視、報刊、雜志和信息網絡宣傳農機安全互助保險的相關政策、條款、賠付標準，廣大農民機手對這一新生事物知之甚少，沒有深入人心、家喻戶曉；三是會員服務隊伍建設力度不夠。農機安全協會是一個社團組織，只是掛靠在農機安全監理部門，而不能由農機安全監理部門包辦代替；設在各區的會員服務站還沒有建立起一支集查勘定損、事故救援、維修保養、配件供應于一體的專業隊伍，還不能適應工作的需要；四是應急救援和查勘定損的裝備缺乏。目前我市各區級會員服務站均沒有配備應急救援和查勘定損的設施和裝備，只能借助外力，使運行成本大幅上升，效率低下；五是保費收取較難。由于農機安全互助保險不屬于強制保險，是在農民機手自愿的前提下收取，在農民機手認識不到位、收入普遍不高的情形下，農民機手投保熱情不高，保費收取較難。

5 農機安全互助險應納入農業政策性保險

近幾年來,隨著國家支持農業機械化政策措施的力度加大,尤其是在購機補貼政策的激勵下,農民購機用機的熱情高漲,各種農業機械大量增加。由于農業機械作業環境惡劣、農忙季節作業量大、少數農民機手素質不高等原因,農機安全生產事故時有發生,出現了原本家境殷實的農機經營戶或因治療費用太大,或因賠償金額太高而債臺高筑,進而重新返貧的現象,有的甚至傾家蕩產。農機安全互助保險應運而生并廣泛受到當地農民歡迎其原因主要有3個方面：首先，非盈利性的農機安全互助保險低保費、高保障容易為農民接受；其次，農機安全管理與農機安全互助保險密不可分；第三，通過農機安全互助保險，當地農民可以享受到優質的保險保障服務。

農機安全互助保險不能靠協會唱獨角戲，一定要政府支持、監理部門配合、農民參與。最近農業部農機化司劉恒新副司長在農機安全互助保險研討會上的講話中提到：“農機保險是農業保險重要組成部分；而農業保險又是支撐現代農業的一項政策性保險，不同于傳統的救災，能夠及時有效地補償損失，幫助受災的農民恢復生產”。

從各國通行的慣例看，政府有責任為農業提供保險服務，如相關的保費補貼，使保險費降低到農民能夠承受的范圍內，以擴大農業保險覆蓋面，從而規避風險。日本、韓國等國家在制定相關保險政策時，均對拖拉機等農業機械實行了特殊的扶持政策。在國內，江蘇、上海等地也出臺了相應農機保險（交強險）補貼政策，將農業機械保險納入政策性農業保險，最高補貼比例達到90%。

我市要認真學習和借鑒國內外實施政策性農機保險的經驗，盡快將農機安全互助保險納入農業政策性保險范圍，因地制宜加大扶持力度，努力實施政策性農機保險，保障農業機械化事業又好又快發展。