讓中小微企業融資不再難

文/應宜遜

讓中小微企業融資不再難

文/應宜遜

由于眾所周知的原因，目前浙江中小微企業融資面臨著較大的困難，省政府正在努力設法促進中小微企業融資，以利其健康發展。這里，筆者就此提出若干建議：

努力挖掘郵政儲蓄銀行資金潛力。郵儲銀行是全國性銀行，國務院要求郵儲銀行成為專門向小微企業貸款的銀行，郵儲銀行也是努力這樣去做的。但是到目前為止，郵儲銀行的存貸比還相當低，比如浙江省郵儲銀行浙江分行2011年10月末的存款余額為1597億元，貸款余額為611億元，存貸比為38.3%；全國郵儲銀行還要低得多，估計還不到30%。而浙江的“四大銀行”存貸比為90.4%，全國性股份商業銀行為94.6%。浙江郵儲銀行的存貸比若達到“四大銀行”的水平，便可以增加貸款800多億元；即使存貸比達到75%，則可以增加近600億元。如何挖掘郵儲銀行的巨大資金潛力？省內有關部門應當幫助郵儲銀行在浙機構努力完善機制，提高發放小微企業融資的技術；應當通過牽線、協調，促進郵儲銀行機構與省內發放小微企業優秀機構（如與臺州銀行、泰隆銀行和某些農信機構）合作；鼓勵郵儲銀行向小額貸款公司和村鎮銀行融資。

加大財政資金促進銀行對中小微企業融資的力度。財政資金運用要發揮好“四兩撥千斤”的作用，一則應當在稅收減免和貼息扶持方面再下點功夫；二則要讓地方財政資金成為擔保資金，以撬動更多的銀行貸款，杠桿率可以達到5-10倍；三則適度增加部分地方融資平臺貸款。不少地方的地方融資平臺貸款余額不大，比如溫州，財政收入400多億元，地方融資平臺貸款余額只有100多億元，完全有條件適度增加。當然，增加的地方融資平臺貸款既不應當用于政府投資，也不宜直接轉貸給中小微企業，而是應該通過擔保方式撬動更多的銀行貸款。目前，中央允許浙江自主發行債券了，發行的債券中應當有較多的比例用于促進中小微企業融資。

目前，中央允許浙江自主發行債券了，發行的債券中應當有較多的比例用于促進中小微企業融資

加速小額貸款公司健康發展。對此，浙江省最近出臺了許多很好的措施。比如，小額貸款公司向銀行融資比例由資本金的50%提高到100%，允許小額貸款公司在多家銀行融資，同時浙江又提出要進一步加速小額貸款公司的發展，比如溫州，將由30家發展到50家。這里必須注意一個問題，這就是應當允許符合條件的自然人成為小額貸款公司的主發起人。所謂符合條件的自然人主要是指原來從事金融業務骨干、民間借貸中介人和原來從事典當、擔保等等行業的自然人。允許這些自然人主發起小額貸款公司，才能真正實現民間借貸“陽光化”。而由民營骨干大企業、上市公司主發起的小額貸款公司，其資本金實際上都是變相銀行貸款，它們的作用實際上是充當了銀行貸款的“二傳手”。還應當看到，只有自然人主發起的小額貸款公司將來才有可能改組為村鎮銀行，而讓由民營骨干大企業、上市公司主發起的小額貸款公司改組為村鎮銀行是很危險的，政策上是很難有松動的。

加速發展村鎮銀行。到2011年10月末為止，浙江省僅有37家村鎮銀行，離一縣一家還有很大距離。浙江省村鎮銀行的市場定位都是面向中小微企業；目前村鎮銀行的信貸政策又比較寬松，不考核存貸比，允許運用主發起人銀行資金放貸，并且預計在最近的將來寬松的信貸政策還將持續。浙江應當加速發展村鎮銀行。

努力促進農信機構和城商行的信貸進一步向中小微企業傾斜。總體上說，浙江省的農信機構和城商行都是主要面向中小微企業的，更有一些發放小額貸款極為優秀的機構，比如城商行中的臺州銀行和泰隆銀行，農信機構中的溫嶺農村合作銀行、三門農信聯社、常山農信聯社等等，“貸農、貸小”的理念都十分堅定。但是從目前實際情況看，浙江省農信機構和城商行的中小微企業信貸仍有潛力可挖。有關部門應當進一步做好它們的工作，促進它們進一步向中小微企業傾斜；同時幫助它們解決由此帶來的實際困難。