貸款買房九誡

不管你打算買一棟別墅，還是一套公寓，操作之前可做如下準(zhǔn)備。

儲(chǔ)備首付款

買房計(jì)劃提上日程，就要開(kāi)始籌備首付款。首付款籌備得越多，還款壓力就越小。可及早考慮把存款和一些保守型基金轉(zhuǎn)入相對(duì)激進(jìn)的投資賬戶，當(dāng)然，這要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，包括利息損失和贖回費(fèi)用。如果你不夠?qū)I(yè)，最好尋求優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)的幫助。

要及時(shí)還款

貸款申請(qǐng)人及其家人如果有信用卡使用或其他貸款記錄，一定要格外關(guān)注自己的個(gè)人征信記錄，確保及時(shí)還款。任何形式的透支和銀行貸款都會(huì)納入征信系統(tǒng)，成為個(gè)人信譽(yù)的寫照，房貸能否順利獲批很大程度上取決于此。

防信用污點(diǎn)

要準(zhǔn)時(shí)兌付賬單，比如商品賬單、水電燃?xì)馕飿I(yè)費(fèi)等支出，切記及時(shí)繳納。任何形式的拖延或欠賬都可能導(dǎo)致對(duì)方獲取不利于你個(gè)人信用的證據(jù)，增加不良征信記錄。而一旦被打進(jìn)系統(tǒng)，清除污點(diǎn)將是一場(chǎng)拉鋸戰(zhàn)。耗神費(fèi)力。

忌走向極端

賬戶上結(jié)余過(guò)多或債臺(tái)高筑均不可取。常見(jiàn)的情形之一是車貸，因?qū)徟?jiǎn)單容易，人們往往為買車而盡可能多貸款，這是個(gè)誤區(qū)。因?yàn)榇藭r(shí)再申請(qǐng)房貸，銀行就會(huì)認(rèn)為你每月已經(jīng)有800美元的債務(wù)，貸更高的額度無(wú)疑會(huì)加重你的負(fù)擔(dān)，于是高額度貸款會(huì)與你擦肩而過(guò)。

若是首次置業(yè)者，不妨盡量在舊車市場(chǎng)上淘寶，買輛價(jià)格實(shí)惠而性能不錯(cuò)的二手車(切記一定要支付現(xiàn)金而不是貸款)。用它暫時(shí)代步，直到買了滿意的房子搬進(jìn)去后，再考慮用剩余貸款額度換輛更舒適的車。

不輕易擔(dān)保

不論是合伙擔(dān)保或是個(gè)人擔(dān)保，都不要輕易涉足。因?yàn)閷?duì)別人的債務(wù)做了擔(dān)保，你就可能拿不到貸款。也許你認(rèn)為合伙擔(dān)保應(yīng)該問(wèn)題不大，事實(shí)卻是，一旦簽了字，在征信記錄上都會(huì)有所反映，你申請(qǐng)的額度減去被擔(dān)保人的貸款額度才是你最終可能貸到的數(shù)目。

莫草率跳槽

申請(qǐng)房貸前，換工作一定要謹(jǐn)慎，如果非換不可，也要等過(guò)了見(jiàn)習(xí)試用期，再申請(qǐng)房貸。如果新崗位沒(méi)有見(jiàn)習(xí)期之說(shuō)，而且薪水比原來(lái)的還高許多，那當(dāng)然是皆大歡喜。

對(duì)“錢”要敏感

購(gòu)房、申請(qǐng)房貸等一系列程序中，凡涉及“錢”的細(xì)節(jié)要保持警惕，尤其是從開(kāi)發(fā)商手里直接購(gòu)房時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)和開(kāi)發(fā)商往往有隱含的關(guān)聯(lián)，他們一般會(huì)在開(kāi)發(fā)商處設(shè)置攤點(diǎn)，為貸款人提供咨詢和資質(zhì)說(shuō)明。但購(gòu)房人往往沒(méi)弄明白長(zhǎng)期限貸款條款甚至交房日期，就匆忙離去。

曾有個(gè)購(gòu)房人，一年前向開(kāi)發(fā)商交了定金。將到交房期時(shí)，他的房貸卻沒(méi)獲批，原因是他的財(cái)務(wù)狀況已不符合放貸要求，最后定金也付諸東流，他欲哭無(wú)淚。要知道，在交房之前，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)房人擁有最終的裁決權(quán)，如果財(cái)務(wù)發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，他隨時(shí)可以拒貸。而且，交了定金，這房子也不真正屬于你，除非你搞定了房款。

房屋有質(zhì)保

購(gòu)房時(shí)，記得簽署一份房屋質(zhì)量保證合同，現(xiàn)在這種做法在美國(guó)很普遍。通常是由賣方(而不是賣主個(gè)人)提供質(zhì)保合同，規(guī)定在購(gòu)房后一年內(nèi)，房屋設(shè)施有任何大的質(zhì)量問(wèn)題，將予以維修或更換。

貨比三家定

鎖定多個(gè)貸款機(jī)構(gòu)，就像買房一樣，將他們的服務(wù)逐一比較。要知道，市面上可供選擇的貸款機(jī)構(gòu)很多，相互競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是有些機(jī)構(gòu)能放寬一些條件和減免相關(guān)費(fèi)用。比如，免去前90天的利息，幫助業(yè)主減免一些房屋占用費(fèi)和搬家費(fèi)。