揭開(kāi)保險(xiǎn)“陷阱” 的神秘面紗

　　陷阱一：假保單
　　案例：２００８年１１月１２日，云南消費(fèi)者梁玉祥與妻子到三亞度蜜月，他通過(guò)攜程網(wǎng)訂了兩張返回昆明的機(jī)票，又投保了兩份“平安交通工具意外傷害保險(xiǎn)”，每份２０元。收到保單后，他發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)期限只有一天，沒(méi)有覆蓋整個(gè)行程。梁玉祥致電攜程網(wǎng)客服熱線及平安保險(xiǎn)。平安回復(fù)稱(chēng)，系統(tǒng)中沒(méi)有兩人的保單號(hào)，攜程網(wǎng)則承認(rèn)這個(gè)保單屬于偽造保單。隨后，梁玉祥將攜程網(wǎng)告上法庭，要求攜程網(wǎng)賠償１０萬(wàn)元，并在其網(wǎng)站公開(kāi)道歉一周，但攜程網(wǎng)拒絕了這一賠償請(qǐng)求。
　　拆招：一些短期意外傷害保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“短意險(xiǎn)”）賠付率低，再加上很少有人會(huì)致電保險(xiǎn)公司辨別真?zhèn)?，代理機(jī)構(gòu)將假保單交給消費(fèi)者后通常不會(huì)出事，從而滋生了不少售賣(mài)假保單的中介代理，其中以航意險(xiǎn)最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷(xiāo)售的短意險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)期限在一年以內(nèi)的意外傷害、旅游意外險(xiǎn)等。
　　從被假冒的險(xiǎn)種來(lái)看，通常集中在以航意險(xiǎn)為代表的短期意外傷害險(xiǎn)，也有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。所以，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要注意辨別承保機(jī)構(gòu)的合法性。消費(fèi)者可以登錄中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)是否為中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的合法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
　　一般來(lái)說(shuō)，合法保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所會(huì)懸掛保監(jiān)局核發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以留意。
　　陷阱二：存款變保單
　　案例：西安市民朱女士２００９年５月１４日到銀行，想將賬上的７０萬(wàn)元存成５年定期存款，而營(yíng)業(yè)員給她推薦了一種“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，說(shuō)收益會(huì)比存款高。她當(dāng)時(shí)還在考慮，但營(yíng)業(yè)員告訴她，一次性存款７０萬(wàn)元存不進(jìn)去，分期存才能存完。朱女士當(dāng)時(shí)想著只要能存進(jìn)去，也就沒(méi)有多想次數(shù)問(wèn)題，隨后營(yíng)業(yè)員辦理了相關(guān)手續(xù)，并讓她簽了字。１０月份，女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單”后，告訴朱女士，這只是一份保單。８?jìng)€(gè)月后，朱女士找到銀行，說(shuō)銀行當(dāng)時(shí)未告知是保險(xiǎn)，提出退保。但銀行稱(chēng)，辦手續(xù)前已告知是保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司亦稱(chēng)，辦手續(xù)前已告知是保險(xiǎn)，退保要損失５萬(wàn)多元。
　　拆招：進(jìn)銀行存款，被銷(xiāo)售人員忽悠成了保單，這種事情屢見(jiàn)不鮮。去年，銀監(jiān)會(huì)以“特急”文件形式，下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，首次叫停保險(xiǎn)人員駐銀行銷(xiāo)售，劍指保險(xiǎn)投訴重災(zāi)區(qū)“銀保產(chǎn)品”。
　　隨著銀保合作渠道的持續(xù)整頓，目前的管理已相對(duì)嚴(yán)格，在合作方式上也有很多改進(jìn)，但誤導(dǎo)現(xiàn)象仍然存在。希望銀行及保險(xiǎn)公司能在合作中進(jìn)一步秉承誠(chéng)信原則，不能一味追求業(yè)績(jī)，而忽視了對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)。
　　當(dāng)然，消費(fèi)者在辦理銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)時(shí)，也一定要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款，不要輕易簽字，要學(xué)會(huì)自我辨別。
　　
　　據(jù)《投資與理財(cái)》
　　編輯／王翠萍