“金融精英”聰明反被聰明誤

　　年輕副行長的如意算盤
　　專業、權威、高薪、高管，走起路來顯得春風得意，這是曾任中國銀行廣西玉林分行副行長的黃朝暉給人的金融精英形象。
　　在同行們看來，黃朝暉的事業發展得那么順暢，讓人羨慕。1994年8月，黃朝暉從廣西大學經濟學專業畢業后，被分配到中國銀行桂林分行工作。工作認真負責，肯鉆研，黃朝暉很快成為行里的業務骨干。到2006年3月，他擔任中國銀行玉林分行副行長、黨委委員時，才34歲。
　　可在遇到潘某后，他的仕途就埋下了隱患。
　　2007年8月的一天，有人推開了黃朝暉的辦公室門，黃朝暉十分熱情地與他握手，“真是貴客，歡迎！”
　　來人是廣西鼎鼎有名的商人潘某。潘某在廣西各地擁有多家貿易公司，2007年7月，他又在玉林市成立了玉林天勤貿易有限責任公司（下稱天勤公司），主要經營鐵礦、煤炭、生鐵，并給柳鋼集團供貨。
　　天勤公司需要向銀行貸款融資。而黃朝暉正負責分行的貸款融資工作。
　　黃朝暉說：“潘老板，你每天那么多資金進進出出，可不可以在我這里開個賬戶？”潘某豪爽地答：“沒問題！”雙方很快達成了合作意向。
　　2007年9月初，天勤公司向中國銀行玉林分行申請金額為2000萬元的貿易融資授信項目，用于該公司向柳鋼集團供應原材料的國內商業發票貼現。
　　按規定，天勤公司才注冊成立不久，一般情況下是不可能獲得授信的。但潘某急需資金，一再懇求黃朝暉幫忙。黃朝暉對潘某說：“我盡量想辦法。”
　　經黃朝暉一番違規操作，天勤公司申請材料順利通過了相關業務部門的審核。2007年9月24日，中國銀行玉林分行與天勤公司簽訂協議，玉林分行同意提供貿易融資人民幣2000萬元的授信額度。另外，黃朝暉還特批對天勤公司收取的保證金降低到5％，這接近最低標準。
　　2007年10月中旬的一天，黃朝暉對潘某說：“我想買輛車，可是手頭有些緊，能不能借我20萬元？”潘某說：“我們是朋友，你又幫了我那么大忙，何談借？”黃朝暉說：“還是借好點。”
　　說歸說，做歸做。在拿到潘某的20萬元后，黃朝暉并沒有給他打借條。潘某清楚這錢是要不回來了。
　　黃朝暉買了一輛小轎車，又向潘某“借”了3萬元，辦理車輛入戶手續。
　　兩人的“合作”漸漸進入蜜月期。2007年11月9日至2008年8月27日，黃朝暉先后7次在天勤公司提交的國內商業發票貼現申請上簽字同意貼現，使得天勤公司獲得1775萬元的貼現金額。
　　2008年1月，天勤公司開展錳礦國際貿易業務，潘某打算開立國際信用證貿易融資業務，然而，玉林分行此前給予天勤公司2000萬元授信總量的批復中，并沒有授予其開立國際信用證業務，潘某又找到黃朝暉幫忙。
　　黃朝暉讓下屬違規變更原授信批復的審批材料，為天勤公司增加了相關內容，使其可以開立國際信用證業務。自2008年1月至8月，天勤公司先后6次在玉林分行辦理了6筆國際信用證業務，合計金額高達1276.4萬美元。
　　看到在他的幫助下，天勤公司生意越做越紅火，黃朝暉心里不由活動開了。2008年1月，黃朝暉以還債和買車庫為由，向潘某“借”款100萬元。2008年3月和4月，黃朝暉先后兩次共向潘某索要2.3萬元。
　　黃朝暉知道，直接與潘某進行資金來往很危險，他向潘某“借”的錢中有120萬元，都是叫潘某先把錢打進他朋友劉某的賬戶里，再由劉某將錢轉進他的賬戶。后來他還是不放心，因為劉某和天勤公司一點業務關系也沒有，天勤公司憑什么把錢打到劉某賬上去呢？于是，他拿來劉某的身份證，一番操作后，讓劉某成為了天勤公司的股東。
　　
　　貓鼠較量
　　2008年9月初，上級銀行來玉林分行進行專項檢查，發現黃朝暉名下的賬戶資金交易存在異常情況，涉嫌經濟問題。上級銀行領導兩次找黃朝暉談話，但他一直堅稱自己沒問題，于是分行向檢察機關報案，9月22日，玉林市人民檢察院對黃朝暉立案偵查。
　　辦案人員調查后得知，從2007年10月至2008年5月間，天勤公司、廣西恒源貿易公司（潘某控制的公司）、劉某、黃朝暉的賬戶之間有100多萬元資金的流動，另外，天勤公司還直接轉入黃朝暉賬戶3萬元。
　　在接受調查時，黃朝暉辯解說，這是因為天勤公司和股東劉某之間的資金往來，自己與鄰居劉某有過買賣房屋的事情，他與天勤公司之間沒有資金往來，更沒有利用職務便利收受天勤公司的款項。
　　辦案人員調取了天勤公司財會賬目核實，又對黃朝暉妻子提供的購房合同進行審查，結果與黃朝暉的辯解相符合。
　　案件一時陷入了僵局。
　　辦案人員認為，玉林分行從發現黃朝暉涉嫌經濟問題到向檢察機關報案，有一個星期的時間，黃朝暉有可能做了一系列串供活動，把相關破綻修補得滴水不漏。辦案人員于是決定把破案方向放在劉某和潘某兩人身上。
　　但劉某說的與黃朝暉的辯解居然完全一致。這時，辦案人員突然想起，在核查天勤公司賬目過程中，與該公司財會人員談話時，曾問起作為公司“股東”的劉某為人處事如何，財會人員面無表情、簡短地說了一句：“不了解。”敏銳的辦案人員意識到這不正常。
　　一個大膽的假設在辦案人員腦中形成：劉某的股東身份可能不真實。辦案人員馬上向劉某詳細詢問天勤公司的經營情況，劉某卻是一問三不知。
　　“你不是天勤公司股東！”在辦案人員的逼視下，劉某終于低下了頭。
　　劉某很快道出了實情。他不是天勤公司的股東，只是黃朝暉和天勤之間轉賬的“中介”，買賣房屋的事情也是虛構的。
　　黃朝暉不得不承認捏造買賣房屋的事實，但仍不承認受賄，說他只是向潘某借錢。
　　當辦案人員尋找潘某時，潘某卻躲藏起來了。辦案人員分析認為：潘某生意事務繁多，不可能長期躲藏，他躲起來是怕被檢察機關追究責任，還擔心黃朝暉及銀行阻撓其公司業務。于是，辦案人員對癥下藥，通過多方途徑間接向潘某傳遞寬嚴相濟的政策。
　　幾天后，顧慮打消后的潘某主動到檢察機關說明了全部情況。黃朝暉先后4次向其索要了125.3萬元；黃朝暉還要求他與劉某共同做好公司財會賬目、偽造借條。
　　
　　只手遮天終有縫
　　面對辦案人員出示的劉某、潘某和天勤公司其他人員的證言，黃朝暉依然稱他是向潘某借錢，否認自己索賄。
　　辦案人員請來中國銀行廣西分行的金融專家，對黃朝暉經辦的關于天勤公司的銀企往來業務進行審查，然而，得出的結論卻是沒有發現違反業務操作規程的情況。而詢問天勤公司其他人員，也不能確認是否存在違規情況，案件再一次陷入困局。
　　偵查人員決定“自己動手”，一邊加夜班“惡補”艱深的金融知識和銀行相關業務的辦理流程和工作規范，一邊對幾百份銀行備案資料進行對照檢查。
　　辦案人員在對一份授信答復函與一份會議紀要比照時，發現了在授信業務種類內容上的幾個字體有細微差別。在向銀行業務專家請教后，他們證實了這里隱藏著一個重大的違規操作。于是，黃朝暉利用職權，要求下屬為天勤公司違規辦理業務，事后偽造材料進行掩蓋的事實浮出水面。
　　2008年1月，黃朝暉指使有關人員違規操作，為天勤公司開立了第一筆信用證業務。后來，黃朝暉又指使有關人員違規變更原授信批復的審批材料，將替下的材料銷毀。不巧的是，在黃朝暉造假材料時，原來辦理天勤公司授信總量批復的一名工作人員已調離了玉林分行，致使會議紀要因簽名問題而無法更改替換，從而露出了破綻。
　　而在2008年9月初，中行廣西分行到玉林分行開展紀檢工作，黃朝暉坐立不安了，他決定和劉某做筆“買賣”，賣一套房子給劉某，這樣劉某匯給他120萬元就正常了。9月10日，黃朝暉和劉某簽了一份虛假的房屋買賣協議，并按照120萬元進入他賬戶的時間出具收款收據。
　　玉林市中級人民法院審理后認為，黃朝暉的行為構成了受賄罪，判處其有期徒刑12年，并處沒收個人財產20萬元，對其非法所得125.3萬元予以追繳。黃朝暉不服判決，提起上訴。日前，廣西自治區高級人民法院駁回上訴，維持原判。