規范和引導民間金融發

　　 中小企業在我國經濟建設和促進就業方面發揮著不可替代的作用，截至2010年底，我國中小企業總產值占GDP的比重已達60%左右，提供了75%以上的城鎮就業崗位。但是，一直以來，資金不足成為制約中小企業發展的首要因素，近年來，我國銀行業金融機構不斷推進對中小企業的金融服務，但中小企業的融資困境仍然沒得到根本解決。特別是2011年以來，持續調控的貨幣政策下銀根緊縮導致中小企業“融資難”問題更加突出，眾多企業紛紛尋求民間借貸資金以解燃眉之急。民間借貸在緩解中小企業資金壓力的同時，也導致中小企業不堪資金成本壓力。2011年4月以來，全國尤其是東南沿海陸續有民間借貸資金鏈斷裂導致中小企業倒閉、企業主“跑路”事件被披露。那么，我國中小企業的融資困局到底該如何破解，民間金融是該“堵”還是“疏”，如何規范和引導民間金融發展呢？本文將對這一問題進行探討。
　　
　　民間金融的現狀和規模
　　在我國，民間金融是相對于國有或政府金融等官方金融而言的，泛指民營金融機構提供的各種金融服務以及非金融機構的自然人，企業以及其他經濟主體之間的融資活動。一般來說，民間金融分為正規和非正規的民間金融，前者主要是指那些在我國正式金融體制內并受金融監管部門監管的民間金融形式，主要有農村信用社、農村商業（合作）銀行等，后者主要是指游離于現行制度法規邊緣，在政府監管之外所存在的金融行為，例如民間信貸、民間合會、私人錢莊等，有些學者將民間金融界定為非正規金融范疇，我們在討論中也側重于此。……