加強能繁母豬保險風險管控 確保國家惠農政策落實到位

　　高安是農業大市，也是全國生豬養殖大縣，2007年，在黨中央、國務院統一部署下，人保財險高安支公司與市畜牧水產局一起，在市委、市政府，市財政等部門大力支持下，開展了高安市能繁母豬保險試點工作，該險種由于保障面廣，政府補貼高，受到廣大養殖戶歡迎，當年承保能繁母豬8萬余頭，收取保費485萬元，也極大地促進了高安市生豬產業的發展，能繁母豬存欄數也由2007年的8萬頭發展到目前近12萬頭，高安養殖戶達到5千余家，但自2009年以來，能繁母豬死亡率居高不下，致使該險種賠付率不斷攀升，出現嚴重虧損局面，2009-2010年度能繁母豬保險虧損達100萬元以上。2010年，省市分公司加強能繁母豬保險管控，宜春市轄內僅高安和上高全面續保能繁母豬保險，其他縣市基本停辦該項業務，目前豬肉價格高位運行，溫總理各地調研強調加大能繁母豬補貼及保險覆蓋面，人保財險作為國有企業承擔社會責任義不容辭，但作為企業首先確保自身經營穩定，防范經營風險，如何扭轉能繁母豬經營效益下滑的局面，進一步加強能繁母豬經營管控，有效規避道德風險和經營風險，提高能繁母豬經營效益十分必要。
　　
　　一、能繁母豬高死亡率的原因分析
　　
　　造成能繁母豬死亡率居高不下的主要原因包括：一是生豬市場行情大幅下跌誘發的。2009年下半年以來，我國生豬價格持續低迷，到去年上半年，生豬、豬肉的收購價格創下兩年來的新低。嚴重影響了養殖戶的飼養積極性，出現了不愿飼養母豬，放松了對現有母豬的飼養管理，甚至對生病的母豬不醫治，造成能繁母豬疾病增多死亡率居高不下，從而導致能繁母豬索賠增多。二是道德因素造成的。養殖戶的直接故意和間接故意致使能繁母豬死亡率不斷攀升。三是不良飼養環境引起的。從調查情況看，能繁母豬分散養殖戶的飼養環境很差，通風、衛生等基本條件都不符合飼養母豬的要求，容易滋生疾病，特別是冬夏兩季更為突出。四是防疫問題帶來的。一些地方的母豬防疫、強制免疫工作做的不到位，藥品和服務都還存在很大的差距。五是母豬生病治療難。群眾反映獸醫業務素質低醫術不高，責任心較差，有病不會治，治好治壞都不用負責任。
　　
　　二、當前能繁母豬保險經營與管理存在的主要問題
　　
　　從幾年來調查了解的情況看，當前能繁母豬保險經營與管理過程中主要存在著以下問題：
　　一是耳標佩戴不到位。從高安情況看，大部分養殖場的耳標佩戴率都在60％左右，有的甚至更低。耳標佩戴不到位就無法確認保險標的，給理賠工作帶來很大困難。同時，有品種的育肥豬和后備母豬不好區別，容易造成錯賠。
　　二是畜齡記載不到位。從承保情況看，存在著畜齡不實的情況，這也是各地存在的共性問題。畜齡不清就會造成超齡投保，道德風險就會增大。
　　三是防疫工作不到位。防疫和強制免疫工作不到位就會增加母豬疾病發生的機率，甚至會使疫情蔓延。去年個別地方發生的生豬高致病性藍耳病就是比較典型的事例。
　　四是查勘工作不到位。能繁母豬的查勘工作是個比較細致的工作，要求責任心比較強，業務素質比較高。但從目前看，查勘員的素質參差不齊，業務技能不高，母豬養殖知識比較缺乏，有的地方現場查勘率不能達到100％，漏洞較大。
　　五是無害化處理不到位。從調查的情況看，大部分母豬死亡后，無害化處理不到位(有的地方雖然挖坑澆油進行了焚燒及掩埋，但效果不好，沒有到達無害化處理的目的)，致使死亡母豬流向市場。不當得利就會誘發養殖戶的道德風險。
　　
　　三、采取得力措施，扭轉能繁母豬賠付居高的局面
　　
　　根據能繁母豬保險操作中出現的問題，采取有針對性的措施，進一步加強風險管控，建立防火墻，降低經營風險，扭轉能繁母豬賠付率高的被動局面，應著重抓好以下五個方面的工作：
　　
　　(一)加強輿論宣傳，營造社會環境。通過廣播、電視、報紙、網絡、宣傳欄等媒體和宣傳陣地，對能繁母豬等“三農”保險進行宣傳。采取發放宣傳單、服務手冊等方式進行宣傳，介紹能繁母豬保險知識和生豬疾病防治知識。舉辦保險和母豬養殖知識培訓講座，聘請畜牧專家介紹生豬養殖、管理和疾病防治知識。進一步宣傳《保險法》和《刑法》中有關打擊保險騙賠的規定，宣傳公司打擊騙賠的案例。
　　
　　(二)爭取政府支持，加強部門合作。各地要根據自身實際情況，將能繁母豬的死亡和賠付情況向當地政府相關領導匯報，引起政府的重視。同時，加強與畜牧獸醫部門的聯系和合作，共同研究遏止能繁母豬死亡率高的辦法。一是落實耳標佩戴，對發生保險事故時未佩戴耳標和耳標編碼不符的，應予以拒賠。二是堅持無害化處理，對不作無害化處理的病死能繁母豬可以拒賠。三是積極爭取畜牧獸醫部門加強對能繁母豬的防疫和強制免疫的工作，還可以和畜牧獸醫部門達成協議，只要防疫和強制免疫工作到位，致使能繁母豬死亡率明顯下降的，可以給予適當獎勵。四是請動物檢疫人員或獸醫參與現場查勘，實事求是的出具死亡鑒定和能繁母豬畜齡證明，并與查勘費用進行掛鉤。
　　
　　(三)堅持承保條件，提高業務質量。一是堅持無耳標不承保。能繁母豬佩戴的耳標號是識別保險標的的重要依據，是理賠的基礎，必須保證能繁母豬佩戴的耳標號與保險分戶清單及保險憑證的一致性。二是堅持按照規定的畜齡承保。對不足8個月或超過48個月畜齡的能繁母豬不予承保。三是嚴禁虛(空)保。各支公司必須堅持按照實際存欄數承保，不得虛增數量。
　　
　　(四)強化業務管控，擠壓賠付水份。一是加強現場查勘，能繁母豬現場查勘率必須達到百分之百，能繁母豬現場照片必須符合規定要求，嚴防道德風險。二是必須定期進行賠款公示，接受社會監督。要將戶主姓名、母豬死亡時間、死亡原因、賠款金額、舉報電話和獎勵措施等內容向社會公布。三是加強賠案審核，嚴格把好理賠質量關口，防止漏損；四是加強賠案復查和抽查力度。通過賠案復查和檢查，督促理賠人員不斷提高業務質量。五是完善拒賠手續，將拒賠案件的相關資料進行整理歸檔。六是建立業務質量考核辦法，加大獎勵和處罰力度，完善追責制度。
　　
　　(五)加強隊伍建設，提升管理能力。當前從整體上看，農險管理能力不強，隊伍薄弱、素質不高、資源配置不足。要提升農險管理能力，一是必須按照上級公司規定建立健全農險隊伍，包括管理人員、內勤人員和查勘人員。把品行端正、責任心強、有吃苦耐勞精神的同志配備在農險崗位上。二是建立合理的農險查勘人員工資制度，適當提高他們的收入水平。農險查勘人員常年是風里來雨里去，自然環境、工作條件比其他險種查勘人員惡劣，提高他們的收入是合情合理的。三是在資源配置上要向農險傾斜，如費用、設備等。四是培育和樹立先進典型。農險查勘人員工作十分辛苦，其奉獻精神是值得學習的，我們要大力弘揚這種先進典型。五是加強教育和培訓工作。通過教育和培訓，提高查勘人員的工作責任心和業務技能，提高查勘人員對假案、騙賠案件的識別能力以及查勘現場工作技巧，做好能繁母豬保險“打假擠水”工作。
　　
　　責任編輯：程