稱職媽媽與寶貝這樣談錢

你還記不記得你家的寶貝什么時候第一次跟你伸手要錢？為什么要錢？TA開口的時候是怎么說的？第一次獨自消費是什么時候？就算你家寶貝現在的生活衣食無憂，但是TA早晚要接觸到錢，要學會賺錢養活自己，那么，不如先教教TA，什么是錢，以及一些跟錢有關的好習慣。不要以為孩子過早接觸錢會變得不純潔，太物質，如果你不好好告訴TA錢這個東西要怎么用，或許TA會變得更物質。

因為提前學怎么花錢和儲蓄，比學如何賺錢重要得多。

1

什么是錢？

很多中國家庭比較忌諱在孩子面前談錢，因為怕孩子過早接觸到錢這個事物，可能會影響到他們價值觀的形成，而就是在父母們極力瞞著同時孩子們又十分好奇的過程中，可能這種隱瞞已經產生了不好的效果。錢是什么？很多家長認為孩子認識錢是一個順其自然的過程，不一定非要家長去引導和教育，“孩子年齡到了自然就明白了”，這是很多家長的共同觀點，但是為什么每個孩子長大了之后會有不同的金錢觀呢？有的孩子花錢大手大腳，有的孩子懂得省吃儉用，有的孩子愿意用自己的錢去給更多人帶來快樂，這就是在孩子的金錢觀形成的過程中，受到了不同層面和程度的外部影響而導致的結果，如果你不希望你的孩子將來變成消費狂或者守財奴，最好盡早告訴TA，錢是什么。

受訪家庭：母親 蒲娜

兒子 董津延3歲多

家庭氛圍：董津延在家里是個很乖的孩子，在蒲娜的記憶中，董津延還沒有過什么亂花錢的“不良記錄”，主要的消費范圍也都是一些變形金剛和奧特曼之類的玩具，除了玩具之外，其他的東西對董津延的吸引力不是很大。

如何談錢：

董津延：媽……

蒲娜：嗯？

董津延：可不可以買個奧特曼……（仰著頭眼巴巴地看著媽媽）。

蒲娜：你現在很需要這個奧特曼嗎？

董津延：嗯……想要（低頭用手搓衣服）。

蒲娜：如果真的確定想要，不是買了就丟到一邊不玩了的話，媽媽同意。

董津延：真的啊……

蒲娜：買東西都是要用錢換的，錢都是爸爸媽媽用工作和勞動換來的，所以你以后買東西的時候一定要考慮清楚，是否是必須的，是不是沖動的情況下買的，要體諒爸爸媽媽的勞動，不能亂買亂花錢，浪費錢，懂嗎？

董津延：嗯，懂，我不會不要那個奧特曼的。

母親說：我最擔心的就是董津延花錢沒有節制，他年齡那么小，沒有賺錢養家的概念，生活支出都是靠父母給予，看到吃的了想買，看到玩的了想買，都是要來找父母拿錢。這種消費模式的話，我很擔心他不知道收入得來不易，只知道看到自己想要的東西就想去擁有，想去買，那樣會養成花錢沒有節制的壞習慣，所以我現在跟他講，想要什么都可以直接跟爸爸媽媽說，而且要經過自己理智的思考，不能腦袋一熱想要什么就買什么，小時候一旦養成這種習慣，以后就會很難改掉。

兒子說：最想要的是玩具，我媽也不會都買給我，所以要找最想要的那個才能買。

2

什么是花錢？

在孩子知道錢是什么東西之前，他們早就在花錢了，也就是說消費先于消費觀出現在孩子們的世界里，只是這個時候的孩子還不懂什么叫做消費觀，而多數家長們也認為這么小的孩子，不存在什么對金錢的態度，等到自己有能力賺錢，需要自己養活自己的時候，就知道錢是什么，應該怎么花了。

但是現在如果隨便問一個孩子，什么是花錢，即便TA可能每天都在消費都在花錢，也無法給出一個完整的描述來解釋“花錢”這個詞。花錢的方式有很多種，有花大錢，有花小錢，有給自己花錢，有給更多的人花錢，有自私的消費，也有無私的消費，到底你的孩子會在腦海里樹立什么樣的消費觀？不如早點跟他談談，什么是花錢，怎么花最值得、最藝術、最享受。

受訪家庭：母親 李瑋君

女兒孫嘉珧（小名孫寶兒） 2歲半

家庭氛圍：孫寶兒是個淘氣包，每天都有“駭人聽聞”的言論從她的嘴里蹦出來，弄得寶媽經常不知所措，不過這個淘氣包倒也不是每天都吵吵鬧鬧的，也有含蓄的時候，比如存錢的時候，還正經八百地像回事兒。據寶媽講，孫寶兒有一個小錢包，錢包里裝滿了錢！當然了，那些錢當然不是孫寶兒賺來的，是她從家里各個角落里翻出來的，大到一塊，小到一毛，統統逃不出孫寶兒的法眼，閑散的零錢散落在家里的各個角落，對孫寶兒來說是根本不允許的。

如何談錢：

李瑋君：寶兒你去跟婆婆買菜不？

孫寶兒：嗯，要去。（孫寶兒邊說邊把自己的小錢包揣到了身上。）

李瑋君：那你包包里那么多錢，一下買菜的時候你給錢嘛，不要讓婆婆給了。

孫寶兒：嗯……（仰著頭開始打自己的小算盤）好嘛！

（到了菜市場，挑好了菜，媽媽喊孫寶兒買單。只見孫寶兒從小錢包里抽出一張一毛的，遞給婆婆，任憑婆婆怎么說都不肯多掏更多的錢，最后還是婆婆自己給的錢，孫寶兒反而要把菜販找給婆婆的錢收歸門下。）

李瑋君：一共給了你5塊錢，兩個是硬幣，不如你用這兩個硬幣去坐搖搖車吧？

孫寶兒：不去。（忙著把錢塞在錢包里，并且拒絕了媽媽的消費提議。）

李瑋君：那以后都不去啦？

孫寶兒：要去。（一臉嚴肅地盯著媽媽。）

李瑋君：那你不是有錢，自己去不就行了。

孫寶兒：這是我存的錢，坐搖搖車再找媽媽要。

李瑋君：我跟你說，你這5塊錢里面，兩塊硬幣可以用來坐搖搖車，你下樓玩又要喊媽媽陪你，你還可以花一塊錢給媽媽買個糖，這樣媽媽有糖吃就愿意陪你去玩，你又能坐到搖搖車，怎么樣？

孫寶兒：不。（繼續低頭整理自己的錢包。）

母親說：我想我跟很多家長擔心的問題的角度都不一樣，別人家都是擔心小孩花錢大手大腳，我是擔心我們家寶兒以后根本不懂得享受生活。我是個花錢有點大手大腳的人，看到她現在懂得存錢當然覺得挺欣慰的，但是我又很怕一直這樣下去她以后會變成一個很吝嗇的人，只愿意收集、存儲，不懂得消費和享受。其實金錢是可以帶給人一定的享受和快樂的，如果一味地把存錢看得太重，那么會喪失享受消費的樂趣，我現在就是很希望能夠通過教育和引導，讓她明白，存錢是對的，但是要有節制，花錢也沒有錯，只要有節制有安排，不能做一個吝嗇的守財奴，那樣的話，錢根本就不能給她帶來生活上的快樂。

女兒說：我存了很多錢了，我以后還是要給我媽媽用。

3為什么要儲蓄？

從孩子出生之前，父母就已經在為他們消費，甚至連他們的出生都可以說是無時無刻離不開錢。盡管父母對于孩子的付出是不求回報的，但是任何一對父母肯定都不希望自己的孩子將來不懂得儲蓄，只懂得消費，因為這樣的消費觀點勢必導致不正確的金錢觀念產生，甚至會出現比較嚴重的后果，所以在教會孩子如何消費的同時，也要讓他們明白儲蓄的重要性。

受訪家庭：母親 劉洋

女兒 劉鴻宇 4歲

家庭氛圍：劉鴻宇是個愛看書的小女孩，跟很多調皮的小孩相比，她會顯得安靜許多，跟其他許多愛買玩具的小孩相比，她的目標就是書。雖然不至于把家里各個角落的零錢都收集起來，但是劉鴻宇有自己的存錢罐，也有自己的“小金庫”，多半都是買東西找回來的零錢，就目前表現出來的消費風格，媽媽劉洋表示“比較滿意”。

如何談錢：

劉鴻宇：媽，要10塊錢。

劉洋：干嘛用？

劉鴻宇：買東西。

劉洋：買什么要說清楚，不然媽媽怎么知道你是不是亂花錢。

劉鴻宇：買書。

劉洋：那沒問題，買書的話媽媽是無論如何都支持。要多少？

劉鴻宇：10塊。

劉洋：找零的錢應該怎么放？

劉鴻宇：放在存錢罐里。

劉洋：存錢罐存了多少錢了數過沒有？

劉鴻宇：沒。

劉洋：那為什么要存錢媽媽有沒有跟你說過？

劉鴻宇：嗯，現在可以不買的東西就不買，多余的錢存起來，以后有用的時候就可以取出來用。

劉洋：花錢要花在值得的地方，存起來的錢要用在有用的地方，亂花錢就會在發現自己需要用錢的時候已經沒有錢了，比如說媽媽生病了，需要錢治病，但是媽媽之前把錢都用來給你買玩具買東西了，那媽媽的病就沒辦法治了對不對？

劉鴻宇：嗯。我生病了也要花錢打針。

劉洋：對，所以不要亂花每一分錢，因為有時候就是一分一毛錢影響你做不成某件事情。

劉鴻宇：要是都買書呢？（盡管劉鴻宇算是認同了媽媽的觀點，但是小孩子總是有一些出人意料的想法“殺”得你措手不及，這個問題看來有些棘手，但是劉鴻宇眨巴著眼睛，想要稍微反駁一下媽媽的觀點。）

劉洋：書要買一本看一本，買了100本的話，什么時候去看完呢？而且書里面的內容要你看過之后才知道，萬一先買了100本，結果你看完之后發現其實里面有一些同樣內容的，講相同道理的，甚至說一些識字的書，你看過這本之后就已經都認識了，沒有必要再看同等水平的書了呀，對不對？

劉鴻宇：嗯。

劉洋：書也不是必須只有買才能看，媽媽可以給你辦圖書卡，如果你幼兒園同學有你喜歡看的書，也可以借來看，買書只是一種獲取知識的途徑，但是不是唯一的。所以一下子買上幾十本一百本書的機會基本上是沒有的，但是你一直買，堅持看書，你擁有的書和知識就會越來越多。

劉鴻宇：嗯，那我存著買其他的書。

母親說：我現在就是希望她可以明白，賺錢不容易，但是該花的地方一定要花，不能因為貴就不花，不該花的地方就一定不能花，不能因為反正便宜，亂花一次也無所謂，那樣次數多了的話就會讓她養成鋪張浪費亂花錢的習慣。女孩子經常會看到一些衣服啊什么的，就會想要買，所以就是還希望她要做一些思考以后才決定是否消費，養成理智消費的習慣，而不是看到什么要什么。如果這個錢暫時可以不花，那就存起來，要有儲蓄的意識，免得現在亂花亂用掉了，到了以后真的遇到必須用錢的時候已經身無分文了，要讓她懂得有備無患。

女兒說：我有存錢罐，我有零錢了都是放在那里面，以后買書或者給奶奶婆婆看病用。

4

為什么要記賬？

不管是消費還是儲蓄，都受金錢觀的影響，很多現代人會覺得，自己一個月賺得好像也沒有那么說不出口拿不出手，但是怎么到了月底就成了月光呢？這個問題困擾著很多人，如果您不想自己的孩子將來也為了這個問題想破腦袋，那么不如送給他一件寶貝，有了這件寶貝，就會知道自己怎么變成月光的了，也就知道怎樣才能讓自己脫離月光族，那就是——記賬。從小養成記賬的好習慣，知道自己的錢都去了哪里，有沒有不該去的地方，下次一定要注意。

受訪家庭：母親 劉洪娟

女兒 王現7歲

王現的學習成績一直都很好，這個似乎預示著她不會是一個亂花錢的孩子，而事實也正如此，因為學業壓力比較重，甚至導致王現幾乎缺少消費的時間和機會。但是這并不等于可以忽視對王現消費觀念的樹立和培養，盡管每天除了吃飯之外并沒有多少消費支出，王現仍舊按照媽媽的要求，每天記賬，清楚自己手里的每一分錢何去何從，不至于莫名其妙地無影無蹤。

如何談錢：

劉洪娟：記賬的本子是不是快用完了？

王現：嗯。

劉洪娟：如果用完了跟我說，我拿新的給你。

王現：我每天就是吃飯和去學校，其他的基本上不怎么用錢，要不就是交書費，干嘛還要每天記？

劉洪娟：因為一個習慣是要靠日積月累養成的，你現在的消費渠道比較單一，但是你結束了小學生活之后，步入初中，開始寄宿生活，馬上就會到一個經濟相對獨立的生活環境，那個時候我和你爸爸都不在你身邊，不能幫你管錢，不能控制你的消費，全都要靠你自己自主決定是否消費，消費量的大小，所以就一定要養成記賬的習慣。

王現：那要是我花了很多錢呢，記賬又不能把錢找回來。

劉洪娟：你出去讀書的時候，每個月的生活費是固定的，以后工作了，每個月的工資也是固定的，如何用這個固定的金錢來滿足你的生活，甚至讓你的生活變得原來越充裕，那你就要知道你每個月的錢都花在了哪里，有哪些是必要的支出，有哪些是不必要的支出，只有記了帳，你下個月回頭再來看的時候才知道哪些錢以后可以不必花，哪些錢花了之后自己看著都會覺得心疼。

王現：那是以后的事，我現在每天都沒怎么花錢，就是一頓午飯和早上搭車的錢，每天都一樣，重復記重復記不是浪費紙浪費時間么！

劉洪娟：剛媽媽不是說了嗎，習慣的養成要靠日積月累，你現在不記了，以后也不會養成記賬的習慣，這樣拖延下去就到了你完全經濟獨立自主了都不能養成記賬的習慣，那你的經濟狀況估計就會一團糟。

王現：煩。（一邊皺著眉頭一邊翻開媽媽給的小記賬本，寫著跟昨天重復的內容。）

劉洪娟：記賬本來就是件很煩的事情，現在每天幾個字你都懶得寫，如果以后消費項目多了，你就更懶得寫了，記賬首先就是一個考驗毅力的事情，你連寫幾個字都做不到？

王現：做得到，寫完了。

母親說：我很怕女兒將來會變成購物狂什么的，還有現在所謂的月光族，我覺得一個人把自己的經濟狀況搞得這么差真的是很糟糕很不應該的事情。女人都會存在不理智消費的情況，我不否認我也有過這種消費沖動，但是正是因為如此，才更需要記賬，知道自己的錢用到了哪里，知道自己用了多少錢，還有多少錢可供支配，是否還要繼續進行消費，對自己的財政狀況要有十足的掌握，清楚自己的經濟狀況和條件，這樣才能更好地利用每一分錢，存下每一分不必要花的錢。

女兒說：記賬挺煩的，不過我媽要求我每天記。我就想以后要是我每天花很多錢，記一下還好，現在都沒有多少錢給我花也要記。

TIPS

兒童理財書籍推薦

《小狗錢錢》

作者：博多#8226;舍費爾（德國）

內容：吉婭是一個普通的12歲女孩，一次偶然的機會，她救助了一只受傷的小狗，并給它取名叫“錢錢”。沒想到，錢錢居然是一位深藏不露的理財高手，它徹底改變了吉婭一家人的財富命運……“歐洲第一理財大師”博多#8226;舍費爾用生動的理財童話，教會孩子如何從小學會支配金錢，而不是受金錢的支配。本書也被稱為《富爸爸 窮爸爸》的卡通版，適合孩子閱讀。

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