教育基金知多少?

了解嬰兒保險及如何選購后，我們來了解如何為孩子們選購合適的教育基金。只有給予下一代優質的教育，他們的將來才有保障。

一 教育經費需盡早做安排

很多父母替子女規劃將來，除了擔心他們健康之外，其次就是教育，因此當寶寶出生后，部分父母除了實時為子女買個保障(保險)以外，接著就要考慮“教育經費”。

所謂“積少成多，聚沙成塔”，如果計劃為下一代出國升學，單靠18年后一次性付出一筆巨額，的確非常吃力!大學的開支永遠是出人意料，很多父母原本安排子女投考某一個科目，但子女的意愿一旦改變，極有可能會超支，就以本人一名客戶為例，他們原本安排女兒出國讀商科，怎料女兒對音樂有強烈興趣，最后決定轉到維也納讀音樂，教育經費嚴重超支，另外一個客戶的兒子，由于最終也決定轉讀醫科，學費也超出預算!因此，大學的開支好像一個無底洞，必須盡早安排，當一對夫婦開始懷孕的時候，就需要為教育經費作出安排了!

二 教育儲蓄計劃和教育基金計劃

父母最頭痛，莫過于當為子女規劃教育經費時，到底應該把資金投放在什么地方。房地產?股票?銀行定存?基金?債券?還是保險公司?

就以香港為例：父母選擇自0歲至18歲，按月供款來進行投資最為普遍。在規劃教育經費方面，主要分為傳統的“教育儲蓄計劃”以及“教育基金計劃”。

1 教育儲蓄計劃

此類計劃在香港很普遍，是一種分紅的儲蓄保單，完全體現了“積少成多，聚沙成塔”精神。自寶寶出娘胎后，父母就按月為寶寶做儲蓄，風雨不改，日復一日。每年平均回報約4％～5％左右，這樣下來，雖然沒有驚喜，但至少是一個很穩健，風險極低，且可靠的儲蓄方式。此類計劃最大的好處是可自行附加“投保人免繳，保費保障”，一旦投保人(父或母)，為子女儲蓄期間不幸身故，保險公司會自行為身故父母繼續覆行教育儲蓄目標直至子女18歲，確保即使父母有何不測，其小孩都可18歲如期進入大學。

2 教育基金計劃

在香港，“基金”是很普及的儲蓄方式，不管是退休金還是教育基金。很多人都喜歡用“基金”作投資工具。

什么是基金?它是一種集體投資的計劃，把世界各地的資金聚合一起，集液成裘，再交由專業人士管理。而我們投放的資金，經基金公司匯集一起后，就會在市場選購適當投資項目，然后再分為股份或單位。再分發給投資者擁有，投資金額越高，分配單位數目越多，投資可涉及世界各地金融市場。

對于父母而言，投資基金有以下優點：

1 分散風險：由于每只基金至少投資數十項的證券及項目，涵蓋多個市場，涉及不同行業，地區，市場，風險分散。故一般投資者是不能自行做到。

2 平均成本法：“月供”基金的好處是不管市升市跌，都按月入市，趁低吸納，不受情緒的波動去投資，對于不少股市初哥，都寧可參加月供基金計劃，每月鎖定幾只心儀的基金，每月定時入市。由于大部分都是中長線投資，所以投資者更不會受到短期的波動影響!

3 交易簡易：要選定基金類別或市場，便可將投資決策，交由專業基金經理代勞。不必為捕捉市況而費神，他們專業管理及投資決定，協助投資者尋找最佳投資機會。

4 豐儉由人：由于基金集合眾人的資金，匯聚一大筆資金投資，因此每人只需本相對較低的金額就可入市，每月低至1000元左右，就可以涉足環球金融市場，參與海外投資的機會。

5 親子時間：由于基金是按月投資，加上是中長線，您不需要好像投資股票，經常日夜留意股市市況，亦無需經過辛勤及勞碌的一天工作后，晚上仍要研讀財經報章分析及走勢。當您投資項目輕松簡易后，就會有更多親子時間。而目前很多基金投資都設有“網上匯報”，一旦心血來潮想知道自己基金投資走勢，可隨時上網了解，更可自行在網上調配基金組合，靈活性強，透明度高。

然而投資基金是要收取管理費，認購費等費用，投資者要留意!

此外，在基金組合上，更要考慮“個人目標”及“風險程度”，接受風險較高人士，可股票基金比例較重；而相對保守的朋友，就可側重債券基金。

三 越早實行教育經費越理想

就以本人為例，當兒子出世后，便即時為他購買基本兒童保險(包括醫療，危疾，意外等)第一重保障，隨即再為自己加大人壽保額，萬一自己身故，也有足夠賠償留給兒子升學及日后生活。之后，再每個月以“月供”方式，參與基金投資，令小朋友不用為將來教育經費傷腦筋。

由于一下子進行多項的計劃，從而會感到吃力，父母應量力而為或分階段進行。

在理財過程當然會有壓力，但“教育”是無價的，眼見小孩健康快樂地成長，一天一天長大，一天一天進步，大人辛苦一點都是值得的。只有給予下一代優質的教育，他們的將來才有保障，唯有“知識”才是永恒。