多策并舉給力中小企業(yè)發(fā)展

“普惠金融、富民興企”——這是九臺農(nóng)村商業(yè)銀行對九臺人民的鄭重承諾，作為東北地區(qū)第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，成立三年來，積極發(fā)揮服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)金融主力軍作用，努力化解中小企業(yè)融資難題，幫助它們走出困境，渡過難關(guān)，勇當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展的助推器，不斷為其發(fā)展加油給力。截止２０１１年１０月末，累計發(fā)放各類中小企業(yè)貸款４０億元，先后扶持了鵬瑞實業(yè)、興旺果仁等５０多家中小企業(yè)，扶持重點項目７個。在當(dāng)?shù)馗骷医鹑跈C(jī)構(gòu)中，該行中小企業(yè)貸款市場份額占比達(dá)到了７０％以上，實現(xiàn)了銀企合作，互惠雙贏的良好局面。

堅持金融產(chǎn)品創(chuàng)新 滿足企業(yè)資金需求

“我能開這個廠子，多虧咱農(nóng)商行了。”這是九臺市其塔木鎮(zhèn)更新村村民王榮祥見到筆者時，不無感慨說的一句話，２００９年初，王榮祥在村里辦起了一家竹掃帚加工廠，開始時他的資金不足，是九臺農(nóng)村商業(yè)銀行幫他解了燃眉之急。

幾年來，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行就是這樣想企業(yè)之所想急企業(yè)之所急，先后開發(fā)了人民幣循環(huán)額度貸款（循貸通）、擔(dān)保公司保證貸款（銀企通）、“三權(quán)”抵押貸款（融資寶）、倉單質(zhì)押貸款（倉貸通）、政府機(jī)關(guān)及事業(yè)單位職工保證擔(dān)保貸款（貸易達(dá)）等一系列的特色金融產(chǎn)品。有效解決了轄內(nèi)個體工商戶和中小企業(yè)因抵押物少而造成的融資難及資金短缺問題，及時為域內(nèi)中小企業(yè)提供了全方位、多元化的優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)。

提高貸款授信額度 化解企業(yè)擔(dān)保難題

”如果不是九臺農(nóng)村商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作，為我解決了擔(dān)保難題，使我順利得到了貸款扶持，像我這樣一個占用資金多，利潤薄的‘農(nóng)’字頭企業(yè)，不可能發(fā)展到今天的規(guī)模。“這是九臺興旺果仁廠老總道出的肺腑之言。

２００９年九臺農(nóng)村商業(yè)銀行與九臺市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司合作支持小企業(yè)貸款需求，簽訂了合作協(xié)議，以擔(dān)保公司在該行存入一定比例保證金，借款人對擔(dān)保公司提供反擔(dān)保的形式，為域內(nèi)中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，為盡可能的降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，在合作過程中，適時適度的降低了保證金比率。抵押貸款的抵押率由原來的上限５０％提高到６０％，擔(dān)保公司保證金比率由原來的１：３擴(kuò)大到１：５左右。同時，在國家法律法規(guī)允許的前提下，擴(kuò)大抵（質(zhì)）押品范圍，解決中小企業(yè)抵押品少、擔(dān)保難的問題。在《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》允許的情況下，增加林權(quán)質(zhì)押、地上物收益質(zhì)押、倉單質(zhì)押等擔(dān)保方式，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

合理降低貸款利率 減少企業(yè)融資成本

為降低中小企業(yè)融資成本，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)合現(xiàn)行利率政策，制定了《中小企業(yè)貸款利率定價管理辦法》，根據(jù)貸款種類、擔(dān)保方式、信用等級程度、銀企合作等具體內(nèi)容實行差別利率；同時結(jié)合客戶發(fā)展項目，合理定價，積極跟進(jìn)，盡可能為客戶提供貸款方便和利率優(yōu)惠。從而有效減少了中小企業(yè)融資成本，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展后勁。當(dāng)?shù)匾患裔u菜廠老板給筆者算了一筆賬，他從２００８年開始每年都在九臺農(nóng)村商業(yè)銀行貸款５００萬元，到２０１０年末，由于農(nóng)商行的利率優(yōu)惠政策，三年下來，累計節(jié)省利息近２萬元。

簡化辦貸手續(xù) 建立貸款綠色通道

充分利用全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺，一改過去的手工操作，簡化了貸款手續(xù)，做到同一環(huán)節(jié)不重復(fù)，審查審批流程化，實現(xiàn)中小企業(yè)貸款的全流程控制，做到了貸款管理的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化。同時在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w公開辦事程序和時限，實行陽光辦貸，切實打通了中小企業(yè)貸款的綠色通道，有效提高了服務(wù)效率。一位米業(yè)加工企業(yè)業(yè)主告訴筆者，３年前到農(nóng)商行辦一筆企業(yè)貸款至少要１０個工作日，而現(xiàn)在只要５個工作日就可搞定。

積極征求企業(yè)意見 努力提高服務(wù)水平

召開銀企聯(lián)誼會、企業(yè)代表座談會、深入企業(yè)走訪調(diào)研，向客戶發(fā)征求意見卡等活動是九臺農(nóng)村商業(yè)銀行的一貫做法，正是通過這些活動，及時了解和掌握企業(yè)的金融服務(wù)需求，才使九臺農(nóng)村商業(yè)銀行為企業(yè)服務(wù)水平得到了不斷提高，同時也為營銷決策提供了寶貴的依據(jù)。

如今在當(dāng)?shù)刂灰惶崞鹁排_農(nóng)村商業(yè)銀行，許多農(nóng)戶、企業(yè)和個體工商戶都會由衷地贊譽(yù)：“九臺農(nóng)村商業(yè)銀行處處為我們著想，真是咱九臺人民自己的銀行！”事實勝于雄辯，吉林鵬瑞實業(yè)有限公司兩年的發(fā)展，為九臺農(nóng)村商業(yè)銀行支持中小企業(yè)所做的努力做了有力的見證，該公司是一家專業(yè)生產(chǎn)編織袋的企業(yè)，２００８年末因資金短缺，企業(yè)面臨擴(kuò)大生產(chǎn)的困境，九臺農(nóng)商行信貸人員通過走訪調(diào)研了解情況后，及時為其貸款１５００萬元，主動幫助該企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，２００９年該公司生產(chǎn)編織袋１，０５９萬條，較２００８年增加５１４萬條，增幅９４.３１％，實現(xiàn)銷售收入９，０００萬元，較２００８年增加４３７０萬元，增幅９４.３８％，盈利７６０萬元，較２００８年增加４４０萬元，增幅１３７％，納稅５７６萬元，較２００８年增加２９６萬元，增幅１０５％。企業(yè)現(xiàn)有員工７００人，較２００８年增加了３００人的就業(yè)崗位。“鵬瑞”只是九臺農(nóng)商行支持的眾多中小企業(yè)的一個縮影，幾年來，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行就是這樣憑借優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，在區(qū)域市場樹立起了良好的品牌形象，截止２０１０年末，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)卮妗①J款市場占有份額分別達(dá)到了５６％和７８％，已經(jīng)成為九臺域內(nèi)最具影響力的金融機(jī)構(gòu)。２０１０年九臺農(nóng)村商行銀行被中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)合委員會評為“服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)最佳貢獻(xiàn)獎”，董事長高兵同志榮獲“２０１０年度全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)和支持中小企業(yè)最佳領(lǐng)軍人物獎”。