資產變資本:河南試水農房產權登記

深受發展資金困擾的河南省湯陰縣禾豐專業合作社農民付小平急于擴大規模建溫室，卻面臨沒有抵押物貸不到款的尷尬。他問：能否讓農民的房子和城市的房子一樣，辦個房產證，用來抵押貸款？

從上世紀90年代初起，重慶、山東等地相繼啟動農村土地房屋登記發證工作。國土部日前表示，目前農村集體土地確權登記發證工作正加緊進行，力爭到2012年完成農村集體土地確權登記發證工作。

現 狀

氣溫在一天天降低，可河南省湯陰縣禾豐專業合作社的付小平卻在一天天上火。

他流轉了1000畝土地種植高效有機蔬菜，夏、秋季兩茬兒蔬菜掙的錢，大部分付了明年100萬元的土地流轉費和在菜地打工的100多名農民工的工資。

看到高效生態蔬菜效益不錯，付小平怎么也不想讓地閑著。冬季種反季節蔬菜，會有更好的收益。他想建能夠在冬天抵抗低溫的溫室，投資大約需要100萬元。可現在，他手頭兒只剩下20多萬元了。他跑去貸款，銀行和信用社到田間考察后，認為他是一個優質客戶。

可他準備的貸款材料，被銀行和信用社退回來了，因為他沒有抵押物。付小平提出可以抵押自己新建的20間房子和流轉的土地，都被銀行工作人員以這些抵押物缺少法律法規依據為由予以拒絕。

沒有辦法，付小平只好向在鄭州工作的哥哥求救，哥哥用自己的房子抵押，給弟弟貸了50萬元。

“我是又羨慕又盼望啊！——羨慕的是，城市的房子都有房產證，能抵押貸款；盼望的是，我們農民自家的房子也和城里商品房一樣，穿上‘黃馬褂’，有個房產證，可以到銀行辦抵押貸款。”付小平說。

試 點

與付小平的情況類似，河南省滎陽市玉龍鎮村民王進喜也流轉了幾十畝土地，也是種蔬菜，但他不擔心資金問題。

王進喜說，鄭州市已經開始試點，農村集體土地上的房屋可進行產權登記。他家自建的房屋和集體建的房屋，都可以辦“房產證”。“房屋一旦穿上‘黃馬褂’，就能申請農業專項貸款，解決資金困難”。

今年10月1日，《鄭州市集體土地上房屋登記暫行辦法》開始實施，農民的房屋辦理產權后，可以直接拿著房產證辦理抵押貸款。

鄭州市住房保障和房地產管理局副局長李武建說，此次放開農民房屋抵押登記后，農民可以在政策允許范圍內申請農業專項貸款，來解決目前的資金難題。

“農民若想通過房屋抵押方式獲得貸款，首先要申請將自己擁有的房屋進行房屋所有權登記，取得房產證，然后到房管部門申請辦理抵押登記，金融機構就會發放貸款。”李武建說，一所房屋估價10萬元，農民最高可以貸款房屋估價的60%，即6萬元。

鄭州市房管局房屋登記中心設立了村鎮科，專門負責這項工作。村鎮科科長王軍說，農村集體土地上的房屋已經進行過一次普查，現在正在加緊制定實施細則。“今年主要是選擇部分村莊作為試點，明年在試點經驗的基礎上全面鋪開”。

意 義

河南農民為什么富不起來？國家發改委國土開發與地區經濟研究所所長肖金成說，全黨抓農業、全國抓農業，而就農業而農業，農民永遠富不起來。農民要致富，必須做農業深加工或農業外的行業，資金需求量也不是太大，但是他們就是得不到這個小額資金的支持。

參加起草《鄭州市集體土地上房屋登記暫行辦法》的鄭州市房管局法規處一位負責人說，目前農民面臨的主要問題是生產建設資金不足的問題。“農業產業升級所急需的投資，如新型種子、農用機械、塑料大棚、新型灌溉技術等，均需通過貸款來解決。金融機構出于貸款安全考慮，均要求提供擔保物，而多數農民只有自己的房屋這一項重大資產。以往農民房屋不能夠辦理抵押登記，這使得大量農民無法獲取國家的優惠貸款”。

河南財經政法大學教授劉社認為，農民手中最值錢的財產就是住房，如果允許以住房抵押貸款，將大大緩解農民“貸款難”和銀行“難貸款”的難題。農民住房登記辦證是一種創新，將盤活農村最龐大的房產資本。

河南省科學院副院長、研究員張占倉說，《國務院關于支持河南省加快建設中原經濟區的指導意見》明確提出，研究設立農村金融改革試驗區，開展農村金融綜合改革創新試點。允許采取更加靈活的政策措施，在城鄉資源要素配置、土地節約集約利用等方面先行先試。

張占倉表示，中原經濟區要根據農村地區的經濟發展水平，制定并落實相應的金融政策，引導各類金融機構參與和支持農業，引導更多信貸資金投向農村，大力創新金融產品，做深做細金融服務，使農村金融體系與農村經濟相容共生，為現代農業的發展增添強大動力。

樣 本

放眼全國，重慶、山東等地方也在進行積極嘗試。2010年年底，重慶市政府出臺《重慶市農村土地承包經營權、農村居民房屋及林權抵押融資管理辦法》。截至目前，重慶市依據該辦法共發放貸款99.5億元。

作為“統籌城鄉發展改革試點市”的山東省萊蕪市，早已啟動破除城鄉二元體制，加快構建城鄉體制基本接軌的“破冰之旅”。該市從確權登記頒證開始，在對全市土地承包經營權、林權、集體建設用地使用權確權發證的基礎上，對宅基地使用權、農村房屋產權進行確權發證。截至2010年年底，該市“兩權”發證率分別達到83.8%、67.9%，10多萬農房有了產權證。

山東省政府日前已發文要求到2012年年底，全省各地農村集體土地所有權確權登記發證工作全面完成，農村集體建設用地使用權和宅基地使用權確權登記工作完成40%以上。到2013年年底，全面完成農村集體建設用地使用權和宅基地使用權的確權登記發證工作。

11月9日，國土部地籍管理司司長朱留華在農村集體土地確權登記發證工作通氣會上說，目前農村集體土地確權登記發證工作正加緊進行，去年頒布的中央一號文件明確規定，力爭用3年時間完成農村集體土地確權登記發證的工作。

“截至目前，農村集體土地的確權登記已完成70%~80%，到今年年底應該會有一個更好的結果”。