手把手教你如何自檢基金

在市場中，基金雖然是個長期持有的工具，不像股票，不得不時刻追蹤，以免走漏良機。可是，雖然長期持有，也并不代表著買了基金之后就可以撒手不管，特別是不少做了基金定投的人，申購之后隨即不管，任其每月扣款，到頭來才發現虧損不少，最后哀嚎連連。

因此，在基金長期持有的過程中，不斷的自我體檢是十分重要的，從基礎做起，手把手教導如何自檢基金。

首先，通過個人網銀基金持倉查詢或銀行柜面基金份額明細打印單據，對所持有的基金進行分類。可以先剔除貨幣和債券基金，這類基金收益和損失都不是很高，可列入“免檢”范疇。對股票型基金，分成兩個部分：賺錢和虧損。下載一份近期基金排名表，查看所持有的基金在同類中的排序，記錄下4組數據：兩年以來的排序、一年以來的排序、半年以來的排序、3個月以來的排序。根據這4個排序結合前面的盈虧排隊，把手頭基金劃分為：優質、良好、及格、次級4個等級。基金的等級可以自我定位，比如，基金的4個體檢期排序有3個以上排序在該種類的前1／3，并且盈虧排序在賺錢集合內，診斷為優質基金；有1到2個排序在該種類的前1／3，另外兩項排序居前2／3范圍內，并且盈虧排序在賺錢集合內，診斷為良好基金；盈虧排序在虧損集合內，診斷為及格基金；3個以上排序在該種類的前2／3，并且盈虧排序在賺錢集合內，診斷為良好基金；盈虧排序在虧損集合內，診斷為及格基金。

接下來，根據前面的診斷決定手里基金的留與去，或在市場上重新選擇目標基金，這也是根據風險偏好對資產重新組合的過程。留下良好等級以上的基金，其余放棄。關于選擇，一是綜合評價自己的風險偏好，選擇什么風險等級的基金；二是考慮選擇哪些具體基金填充自己的基金。

這里的選擇就出現了兩條涇渭分明指向，買入和贖回。在體檢過程中，贖回和買入是對應的操作。買入時應遵循目標區域鎖定原則，不苛求絕對抄底。買入方式要遵循逐步建倉原則，不建議一次性滿倉購買，確保購買更接近底部。而贖回則是放棄基金贖回或是將手中的基金全部贖回。如果認為今年仍是箱體震蕩，就可以在箱體上端把手頭所有基金全部賣掉；如果市場趨勢是單邊上行，就不能選擇全部贖回策略，否則出場的優質基金將會踏空。當然了，如果市場趨勢沒有大的改變，即使市場重心箱體中心不斷上移也沒有關系，仍然可循環使用：贖回——等待——買入——等待——贖回的操作策略來完成投資規劃。當然，每次買入前要對買入的目標基金進行一次體檢，以確保買入的質量。