用好信用卡 理財消費兩不慌

信用卡的出現曾讓我們頗為感慨，并伴著十足的心潮澎湃……原來，一張小小的卡片，竟可以如此輕松的實現提前消費，讓那些眼巴巴寄望工資日才敢實現消費的人群得到了身心釋放。

信用卡在免息期內的暢快消費，讓不少持卡人找到了消費的歸屬感，讓不少緊急需求迎刃而解。他們或許不知，信用卡不僅是消費的“活動銀行”，同時也是個人理財、投資的有效輔佐工具，一旦利用好，對于個人理財、消費將帶來非常有效的便捷。

用好對賬單，樹立理財觀

不少持卡人沒有建立良好的理財觀念，消費也沒有合理規劃，導致真正需要用錢的時候，才發現自己的可支配存款這般不給力。就是在這種背景下，“月光族”悲涼誕生，看似灑脫，實為尷尬。

對理財頗有講究的小賀，通過信用卡的記賬功能，進行財務診斷和財務規劃。她辦了兩張銀行卡，一張借記卡，一張信用卡，所有的收入存在借記卡上，所有的支出通過信用卡。

信用卡不僅是個人消費支付工具，它還是個人消費資料的記錄員。信用卡每月的賬單會逐筆列出消費日期、商店與金額，有的甚至列出項目。將這些資料累積一段時間，再與平日消費中保留的單據進行核對，加以整理與分析，就可以知道自己的消費情況，從而及時調整消費計劃，做到理性消費。

目前很多消費場所都設立有刷卡機，持卡人可利用免息期零費用的利好，通過每期賬單審視自己。因為賬單中會羅列消費細節，根據賬單可以逐漸看出必要消費與不必要消費，從而確立適合自己的消費統籌規劃，形成開源節流的方法，讓存款得以累積。

免息期消費應與投資理財相結合

不少上班族都有投資理財的構思，但出于有限收入的無奈，多少雄圖大志成為霧中之花。覬覦股票、基金的回報率，卻在疲于家用的困頓中愈發捉襟見肘，情何以堪？

信用卡的免息期在40～56天，此間額度不計息，如有2張以上信用卡，完全可以利用兩個不同的結賬日來擴大自己的還款時間，實現消費資金的回轉。一旦消費壓力減緩，而當月工資則可更多補給于理財產品，生活開支、投資理財兩不誤。但投資有一定風險，切記在最后還款日前及時還款。

把握好優惠活動和消費積分，創造額外價值

信用卡積分對應著不同檔次的獎品，而銀行為鼓勵消費也會適時推出各類優惠購物活動，雖然其中有一些浮云產品讓我們啼笑不已，但一旦有實實在在的利好出現，你是否能及時把握？

持卡人平時應當多加留意，對于意想不到的實惠活動，如確實為家庭消費需要，則可以果斷出手，從而讓消費支出更為劃算；同時應注意自己的消費積分是否可換取適宜的產品。

對于看似實惠但不切實際的消費內容，則應當保持冷靜，且不要因為一時頭腦發熱而讓月底成為怨聲載道的“牢騷期”。

發揮信用卡功效，讓你的定期賬戶飽滿起來

經歷了此輪加息周期，不少理財人士發現，銀行固定存款的利息也開始變得羽翼頗豐，如果能夠第一時間讓自己的收入轉化為固定存款，對于不少上班族而言，也算有著小小的斂財快意。

每月留足當月信用卡應還款額度，不要存留太多現金于手中，除卻家庭必須開支的一部分費用外，其他盡可能由信用卡完成消費，讓更多的錢轉入固定存款賬戶中。隨著時間的推移，或許你會驚訝的發現，自己的利息居然趕上了年終獎。而這樣的驚訝，部分持卡人已經習以為常。

筆者建言

理財也好，投資也好，目的無非是省錢、賺錢，讓自己的錢袋子能夠生生不息地運轉下去。在通脹預期愈發強烈的背景下，“錢就是安全感”，這話聽起來雖有些俗套，卻是現實生活的真實寫照。

各行信用卡的年費不一，對于可免年費的刷卡次數及額度規定也不一；此外，各銀行信用卡取現的手續費標準不一，在最低還款額費用的規定上也并非完全一致。持卡人不要因為疏忽而造成多余負債，如果因為信用卡使用不當造成財產意外損失，未免得不償失，理財升級，也將受牽連而成為南柯一夢。

作者現供職于易貸中國