妙招幫你盤(pán)活工資卡里的“睡錢(qián)”

工資卡，一張大家再熟悉不過(guò)卻又常常被忽略的卡片。大家平時(shí)工作忙，只把工資卡里的錢(qián)隨取隨用，卡里沒(méi)用完的獎(jiǎng)金只能呆在銀行這個(gè)“保險(xiǎn)柜”，無(wú)形之中讓自己的資金變成了“睡錢(qián)”。

事實(shí)上，今年央行二次加息，你可千萬(wàn)別小看了工資卡里那些看似零零碎碎的錢(qián)。零碎錢(qián)也會(huì)為你經(jīng)濟(jì)“增長(zhǎng)”發(fā)揮作用，但前提是你要把這些“睡錢(qián)”盤(pán)活。

妙招一：轉(zhuǎn)存定期獲得較高收益

“黃金理財(cái)方程式”是葉小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財(cái)產(chǎn)品”。

葉小姐表示，賺錢(qián)靠開(kāi)源節(jié)流，但是目前情況下很難開(kāi)源，只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是能夠積累財(cái)富。”葉小姐都通過(guò)網(wǎng)上銀行自動(dòng)將每個(gè)月工資的50%轉(zhuǎn)為3個(gè)月的定期存款，20%進(jìn)行理財(cái)，剩下的留作日常開(kāi)銷。

一般工資卡里的錢(qián)是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.5%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺(jué)”。葉小姐算過(guò)一筆賬，如果每個(gè)月將工資的50%轉(zhuǎn)為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就增長(zhǎng)為2.85%，定存半年利率就上升至3.05%，而定存一年利率就已經(jīng)高達(dá)3.25%，收益大大提高。

同時(shí)，葉小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過(guò)了5萬(wàn)元，就自動(dòng)轉(zhuǎn)為通知存款。

不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成定期存款，使用非常方便。理財(cái)專家建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)確定定期存款的期限，通常3個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。

妙招二：開(kāi)通網(wǎng)銀繳費(fèi)很劃算

實(shí)現(xiàn)工資卡的多功能性也是節(jié)約資金的一個(gè)有效方式。

如今，網(wǎng)上銀行的方便和快捷已經(jīng)日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開(kāi)通銀行工資卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就能夠自助進(jìn)行諸如水、電和煤氣等公共費(fèi)用的繳費(fèi)，網(wǎng)上手機(jī)充值，網(wǎng)上申購(gòu)基金，股票資金劃轉(zhuǎn)和外匯交易等業(yè)務(wù)，而不必耗時(shí)耗力地親自去銀行等地——辦理。特別是公共費(fèi)用的繳納，會(huì)更加及時(shí)，不再因?yàn)閿D不出時(shí)間而拖欠水電費(fèi)，導(dǎo)致白白損失一部分滯納金。

不過(guò)也有人表示，如果用工資卡開(kāi)通網(wǎng)銀，一旦密碼被盜，就更加危險(xiǎn)。有這方面的擔(dān)心，那不妨辦理一張借記卡。在外企工作的小陳就是巧妙盤(pán)活工資卡的，他在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡。這張借記卡主要用于日常消費(fèi)，尤其是通過(guò)自助繳納日常的水電費(fèi)和電話費(fèi)等支出，小陳表示，這樣就可以節(jié)省不少時(shí)間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而另辦借記卡可以隨身攜帶，賬戶里面錢(qián)不多，如此可以降低風(fēng)險(xiǎn)。

另外，為了保證消費(fèi)卡中的錢(qián)在一定金額之內(nèi)，小陳通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，實(shí)現(xiàn)精明理財(cái)。

和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助交房貸。現(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來(lái)抵減住房貸款的利息，特別好。據(jù)陳小姐介紹，不少“存抵貸”產(chǎn)品，對(duì)于利息抵扣不再設(shè)有門(mén)檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余，在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運(yùn)作效率。

妙招三：基金定投必不可少

“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財(cái)論壇上的觀點(diǎn)，也是小姚的親身經(jīng)歷。

每月工資在3000元左右的小姚，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金。如此每月定投，不會(huì)影響到她的日常生活必要開(kāi)支。她已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過(guò)了20%，比起存定期劃算多了。

人生不同階段有著不同的需求，例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育和退休養(yǎng)老等。盡早開(kāi)始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小姚，在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算，“我投資的時(shí)間至少在3年以上，而且在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的大好時(shí)機(jī)”。

不過(guò)，理財(cái)專家表示，定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活，除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等。一般來(lái)說(shuō)，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來(lái)確定扣款的周期和金額。

妙招四：最好掛鉤信用卡

如果你是個(gè)粗心的信用卡持卡人，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息，那么請(qǐng)堅(jiān)決果斷地將工資卡與信用卡掛鉤。

將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時(shí)性，長(zhǎng)此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時(shí)也為你省下一大筆罰息費(fèi)用。

目前幾乎每家銀行都可以通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶，自動(dòng)向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：第一種是設(shè)定最低還款額度，一般為10%，每月進(jìn)行部分償還；第二種是全額償還。■