理財治療師讓人不“為錢鬧心”

　　人人都喜歡錢，但不是每個人在與錢打交道時都能做出正確的決定。有人過度消費、有人是“守財奴”、有人瞞著家人偷偷給自己買東西，這些都會導致個人或家庭危機出現。近幾年的金融危機讓美國家庭遇到了越來越多的此類困擾，一個原本冷門的行業日益受到歡迎，它就是“理財治療師”。
　　顧名思義，理財治療師就是幫助你解決在理財方面產生的各種不快和矛盾。這是心理學的一個新領域，可以幫你治療“因錢而生的心病”。2010年，“理財治療師協會”在美國堪薩斯州曼哈頓市成立，迄今已經有近300名會員。會長索尼亞·布里特表示，“理財治療的最終目的，就是幫助人們在金錢方面做出明智的決定”。
　　
　　擺脫童年陰影
　　理財治療師阿曼達·克雷曼已經在這一行干了10多年，她指出，我們許多花錢的習慣可以追溯到童年的影響。密蘇里州的理財治療師丹·丹福德也同意這個觀點，他的許多老年客戶還沒有擺脫20世紀30年代“大蕭條”的陰影。一位70多歲的女士告訴他，自己的祖父母在“大蕭條”時期傾家蕩產，她害怕同樣的事情會發生在自己身上，于是想把全部資產都換成現金保存在身邊。丹福德分析了她的健康狀況和預期壽命，認為這樣做會使她的財富受通貨膨脹影響，而有較大縮水。他幫助這位老人打消了許多不必要的擔心，最終保留了少量非現金資產。
　　一位女士最近遇到了一些麻煩。先是她的一位至親去世，接著她發現自己的信用卡債務不斷增加，同時事業上也遇到挫折，收入變得不穩定。她非常沮喪，甚至不敢打開信用卡公司寄來的賬單。在朋友的建議下，她向理財治療師艾瑪·約翰遜求助。
　　“我從幫她打開賬單入手，”約翰遜說，“結果發現她把許多錢花在買衣服和蛋糕上。我沒有立刻指出把錢浪費在這些東西上是不對的，而是問她在買這些東西時有什么感受。她說蛋糕房的銷售人員和服裝專賣店的環境會給她一種親切感，似乎能讓她有回家的感覺。”經過進一步了解，約翰遜還發現，這位女士的童年生活在一個優越的環境里，從沒見過人們為錢而煩惱，也從沒有用錢方面的經驗，“這樣的環境讓她認為，當一個人開始制定預算、控制開支時，就意味著他快要破產了”。
　　約翰遜從幫助她建立理財信心和習慣入手，“我幫她意識到管理個人財務是正常、健康的需求，每個人都要面對，從而幫助她打消對理財的恐懼”。與此同時，約翰遜使用了心理治療中的一個普遍原則，那就是如果我們想去掉一個不健康的行為，必須要找到一個健康的行為加以替代。這個替代行為就是擴大自己的交際圈，“用更便宜、更健康的方式讓她與周圍的人建立聯系、擺脫孤獨”，同時也能緩解失去親人的痛苦。最終，這位女士對理財變得精明起來，還找到了一份兼職，收入變得穩定了。
　　
　　家庭財務自由和限制
　　對配偶不忠，是導致離婚的一個主要原因。除了感情出軌以外，在財務問題上“有二心”也會在夫妻間埋下沖突的種子，理財治療師把這種情形稱為“財務不忠”。根據美國一家機構的調查，31%的人在錢的問題上欺騙過配偶，其中最主要的是隱瞞自己的開支。其中超過一半的人曾把錢或買來的東西藏起來，不讓配偶知道；34%的人干脆對債務或收入撒謊。3/4的夫婦曾因錢的問題爭吵；16%的人承認自己因財務不忠而導致離婚。
　　一位名叫“省錢媽媽”的網友承認，她沒有告訴失業的丈夫自己有一筆2萬美元的獎金，而是悄悄把它存了起來，她這樣做的原因之一是厭倦了婆婆老是向她借錢。另一位女網友則承認，她經常把20美元的鈔票東藏西藏，然后偷偷給自己買東西，如錢包或襯衫等。
　　并不是只有女性才會這樣做，網友DFish坦白，自己曾騙妻子說他在抽獎活動中贏了一臺新的游戲機，后來卻被妻子在信用卡賬單中發現那是他花錢買來的。“她很惱火，認為在我眼中游戲機比我們共同制定的理財目標還重要。”
　　在理財治療師的幫助下，DFish 和妻子解決了他們的沖突。二人達成協議：如果有人想做一筆超過300美元的開支，必須先和對方商量一下。DFish說：“對我來說這樣做有點兒困難，因為我特別喜歡買一些高科技的小玩意兒。不過這份協議確實可以阻止我的許多沖動性購物。”
　　理財治療師戴安·麥科迪指出，夫妻設置這種零花錢界限，或者建立零花錢基金，對于避免沖突、保持健康的婚姻關系是十分重要的。“一方也許認為買某件東西不可理解，另一方卻可能認為這樣做理所應當”，所以在家庭預算中應該讓每個人擁有一定的財務自由，但也要有額度限制。
　　來自費城的理財治療師瑪吉·貝克最近接觸到一對“為錢打架”的夫婦——他們的消費習慣影響到了婚姻質量。二人共有一個資金賬戶，妻子喜歡存錢，而丈夫喜歡花錢，他們都希望對方做出改變。貝克幫助這對夫婦換位思考，讓他們認識到對方身上的長處。她還建議他們開設自己的獨立賬戶，同時往聯名賬戶里存錢以分擔日常開銷。這對夫婦接受了她的建議，“現在妻子不介意丈夫花錢了，因為她有獨立賬戶可以存錢；而丈夫也很開心，因為他不必花每一筆錢都要看妻子的臉色”。
　　
　　幫助子女自立
　　一對70多歲的老夫妻家產殷實，卻受到孩子們“啃老”的困擾。這3個孩子已經成年，其中兩個失業，但三人的住房都價值百萬美元。同時，他們每人每月還要從父母那里討要3萬美元的“零花錢”。這對老夫婦受夠了，希望子女們能夠有點兒出息，但又想不出什么好辦法，于是向理財治療師泰德·克朗茨求助。克朗茨擁有心理學博士學位，他和父親堪稱美國理財治療領域的先驅。
　　克朗茨父子有一個著名的理論，認為我們在理財問題上所犯的錯誤往往不是因為缺乏知識或決心，而是與過去的某些經歷有關。這些經歷對我們的潛意識產生作用，影響著我們的財務決定。因此，克朗茨決定不直接去勸說三個孩子，而是去挖掘老夫婦聽任孩子“啃老”的深層次原因。果然，他們在年輕時忙著賺錢，沒有太多時間陪伴子女，所以認為自己沒有盡到做父母的責任，虧欠了孩子們。
　　克朗茨給這對夫婦進行了小組治療。他讓人假扮成他們的孩子，鼓勵他們向“孩子們”坦承自己的內疚之情，并請求子女的原諒。接下來，他建議這對夫婦鼓起勇氣跟每個孩子面談，明白無誤地告訴他們在接下來的6個月中，他們得到的資助將逐月減少20%，之后徹底“斷奶”。
　　這對夫婦采納了克朗茨的建議，并請銀行經理幫他們一起執行這個安排。在一年的時間內，老夫婦給孩子的“補貼”逐月減少并徹底停止。雖然一開始孩子們很憤怒，指責父母太過自私，但最終他們意識到自己應該削減開支，并且找一份工作養活自己。老夫婦非常感謝理財治療師的幫助，不光是減輕了他們的財務負擔，更重要的是，他們能看到孩子們真正地自立起來。
　　
　　編輯：孫夏力　　美編：黃浩　　編審：吳迎春<b