醫改對降低居民儲蓄、拉動內需的影響研究

許嘉璐

中國醫科大學七年制

醫改對降低居民儲蓄、拉動內需的影響研究

許嘉璐

中國醫科大學七年制

改革開放30多年來，城鄉居民儲蓄余額不斷增加。金融危機過后，如何促進經濟進一步快速復蘇，拉動內需，這不能不讓我們想到我國過13億人口的醫療市場的潛力。新醫療改革不僅解決我國日益嚴重的醫患矛盾，也是擴大內需，保民生的重要舉措。同時也為經濟結構調整迎來重要發展機遇，并直接降低居民儲蓄，刺激了居民消費。

醫改；內需；居民儲蓄；居民消費

針對美國之前的金融危機，經濟學家提出美國經濟要復蘇，關鍵在于醫療消費，認為解決醫療保健系統的問題是美國經濟面對的最主要的問題。由此可見一個國家的醫療體制對國家經濟的影響是很關鍵的，這往往被我國很多經濟學家所忽視。醫療體制的健全，不僅有助于解決我國嚴重的醫患矛盾，同時有助于拉動內需，刺激居民消費水平的升高[1]。因此，我國的醫療改革不應該單單局限于醫院的改革，應該是一個全方面的，更徹底的改革。

1.儲蓄與內需的關系

居民儲蓄存款是社會總儲蓄的重要組成部分，也是推動經濟增長的重要資源。居民儲蓄的快速增長，是我國經濟發展的主要資金來源，是改革開放順利進行的重要保證。然而，過度儲蓄構成經濟的一種潛在威脅甚至現實扭曲，它的負面影響也不容忽視。目前，我國居民儲蓄進入穩定增長的階段，年增長幅度均在15%左右，為何我國居民儲蓄會日益增高呢？當然，不可否認，居民收入的增加是我國居民儲蓄增加的根本原因，然而我們也不能忽視居民對未來預期支出的增加這一直接原因以及缺乏多元化的投資渠道這一主要原因的作用。就美國儲蓄率上升延緩美國經濟的復蘇來說，居民儲蓄率過高也可能成為我國經濟復蘇以及發展的“威脅”之一。居民儲蓄上升將導致消費低迷，這將延遲經濟復蘇的步伐，再加上我國已經向老齡化轉變，中國的高儲蓄是人口老齡化條件下人們的理性選擇。我國的居民儲蓄仍會持續一個較高水平。

2.居民儲蓄與醫療體制的關系

通過醫療拉動內需，這會使有效的醫藥行業本身有一個穩定的增長，醫改還將帶來外部增量；其次，醫藥行業受宏觀調控的影響較小，將能夠抵御通貨彭脹。居民在醫療問題上的消極預期，已經成為導致需求不足的一個重要因素。長此以往，將極大地影響經濟發展。而一個好的醫療衛生體制能夠促進社會公平和社會穩定，社會環境的改善必然有利于經濟增長。

2.1 經濟體制改革與醫改

經濟體制改革導致的居民未來預期支出的增加是造成我國居民儲蓄偏高的直接原因[2]。改革開放以來，我國社會保障總體特征是福利色彩淡化。改革前我國實行的公費醫療制度、勞保醫療制度。但是改革開放后，隨著公費醫療制度的取消，大部分居民進行實物儲蓄或貨幣儲蓄的必要性大大提高。一方面，醫療保障覆蓋率偏低，醫保金額偏低，因而必須增加貨幣儲蓄以備將來疾病所需，另一方面，我國居民醫療福利淡化，像白血病，器官移植等重型疾病難以得到高額度的醫療保障。特別是當今社會，人總體體質下降，人類居住環境的惡化，癌癥，糖尿病等疾病的發病率較普遍呈現增長趨勢，未來預期用于醫療上的支出會增加，預防性儲蓄也會相應增加，這就造成我國居民儲蓄偏高，限制了居民消費。總而言之，公費醫療的取消是居民儲蓄率大幅上升的重要原因之一。但目前，就我國情來說，實行全民公費醫療的政策是不可能的。現今醫改的目標是讓“人人享有基本醫療衛生服務”，到2020年，建立起比較完善、覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度，使全民健康水平接近中等發達國家[1]。

2.2 缺乏多元化的投資與醫改

缺乏多元化的投資渠道是我國居民高儲蓄的主要原因[3]。近年來，我國債券、基金、股票、保險等市場得到了較大發展，為推進儲蓄向其他金融資產的轉變創造了條件。新的醫療制度改革方案實施后，基本醫療保險對每個職工每年可支付的醫療費用最高限額為4萬元左右，而這只能滿足常規性疾病的醫療需要，一旦患上大病，無異于杯水車薪.這就為商業醫療保險的發展提供很好的機遇。但目前金融市場尚不發達，個人投資渠道不暢，可供選擇的投資工具有限。拿商業性醫療保險來說，其高額的賠償金在遇到對遇到重大疾病的患者來說，可以說是一筆非常可觀而又及時的資金。與此同時，當投保后，人們預期未來不需要高額醫療費，由此會減少預防性醫療儲蓄，增加消費，拉動內需。然而，我國商業性醫療保險起步較很晚，商業保險糾紛較多，再加上居民的風險意識不強，僥幸心理較多，這對我國經濟進一步發展有一定的阻礙作用。

3.如何讓醫改拉動內需

3.1 完善醫療保障制度，弱化居民儲蓄觀念

費爾德斯坦(Martin Feldstein)認為社會保障對個人儲蓄的凈效應取決于資產替代效應和退休效應兩者的對比，通過實證研究他指出每一美元的社會保障福利SSW(social security wealth)會降低2～3個百分點的個人儲蓄。由此來看，要拉動內需，相比起降息之類的貨幣政策，完善的社會醫療保障體系更加容易增強民眾的消費信心，從而釋放社會消費能力，共同應對國際金融動蕩所帶來的陰霾。我國居民儲蓄動機是人們企圖以“更多的錢”規避風險。把未來不確定因素事先進行社會化預防，是今后推動我國城鄉居民儲蓄資金進行流動的根本出路。因此，改善我國當前儲蓄問題的根本出路就在于完善市場化的社會保障機制。而目前，中國特色新醫改框架才逐步形成，進一步完善醫療保障制度，才可以降低居民預期支出的不確定性，從而減弱居民對未來的風險預期程度，最終減少居民的預防性儲蓄。

3.2 設置營利性和非營利醫療項目

由于收入差距的擴大而兩極分化嚴重。富裕社會成員的醫療衛生需求可以得到充分的滿足，多數社會成員包括相當多的農村人口以及部分城市居民的醫療衛生需求，出于經濟原因很難得到滿足，目前我國貧困階層所享受到的醫療保障報銷比例過低，對于患重大疾病貧困家庭只是杯水車薪。縮小貧富差距，并不是我們現在馬上能解決的，然而，目前我國的醫院，可謂是“一視同仁”，無論是富人還是窮人，所需付出的醫療費用是相差不大。富人想得到好的醫療服務，希望醫生能和藹待人，更加關注自己，花更多的時間關注自己的病情，希望用上療效更好，副作用更少的藥品。而窮人，更多的關注疾病是否得到很好的治療，他們注重的是結果。醫療事業和經濟社會的這種關系，存在著矛盾，這是我們不可以忽視的。

這就要求我們必須切斷醫院營利與工作人員福利的直接關系，同時適當設置營利性醫療項目與非營利性醫療項目，讓窮人與富人，都能享受到自己滿意的醫療。也許有些人說這是醫療不公平，但是這正是解決我國醫療問題，利用營利性醫療的利潤緩解非營利性醫療對政府財政的壓力，這不僅滿足了現在不少有經濟實力的患者對更優質的醫療服務的需求，擴大他們的醫療消費，降低這部分人的儲蓄，而且同時保證了，窮人能看上病，有錢看病，緩解了醫患矛盾。

3.3 促進保健產業發展

隨著人們生活節奏的加快和工作壓力的影響，加強保健、防止疾病，越來越成為人們的迫切要求，健康消費蘊藏著巨大的商機。保健食品、保健器材及健身器材，也成為城市市民的一大時尚，逐漸成為一項新興起的醫療消費。發展健康消費，拉動經濟增長，正成為經濟和社會生括中的熱門話題。中國科學院國情分析室主任胡鞍鋼博士指出：住房、汽車、教育目前被視為拉動內需的三大消費、三個驅動輪。發展健康消費，為內需安上第四個驅動輪已是當務之急。“花錢買健康”正在成為新的時尚，在醫改的同時啟動健康消費必將成為擴大內需的重要手段之一。

3.4 建立醫療信貸

隨著消費信貸的發展，醫療貸款必將走更多群眾的生活中。有關人士指出，醫療貸款和住房、汽車信貸不一樣，只要切實簡化辦事程序，改進服務態度，醫療貸款的發展空間必然不斷擴大。醫療信貸，間接地減少了預防性儲蓄，刺激消費，有利于擴大內需。

新醫改是對中國政府是一次重大的考驗，在此進程中,我們應全面而充分地發揮其降低居民儲蓄的作用，提高百姓消費能力，擴大內需，促進社會和諧發展。

[1]邸文春.新醫改促進社會和諧帶動百姓消費[J].管理觀察，2012,1(1):185～186.

[2]吳國起.儲蓄率變動對美國和全球經濟可能產生的影響[J].經濟研究參考，2009,70.

[3]褚艷寧.我國居民高儲蓄成因探析[J].山西經濟管理干部學院學報，2009,17(2):7～9.

10.3969/j.issn.1001-8972.2012.16.107