強化我國金融監管的思考

■ 馬文明

（河南新鄭農村商業銀行股份有限公司，河南新鄭451150）

強化我國金融監管的思考

■ 馬文明

（河南新鄭農村商業銀行股份有限公司，河南新鄭451150）

當前在金融監管中暴露出的監管主體建設缺失、監管能力不足、監管法制建設落后等問題直接影響到我國金融監管效果。因此，進一步調整與創新我國金融監管體系，提高監管與風險管理能力成為關鍵。

金融監管 主體 法制建設

中國銀行業監督管理委員會LOGO

市場經濟體制下，作為現代經濟的神經中樞和核心，金融體系的安全及穩健運行對實現與促進經濟社會的發展具有不可替代的重要作用。當前，隨著國際國內金融市場運行不確定性的增加，加強金融監管是必然的趨勢，尤其是提高金融監管的有效性不僅僅是國內金融市場發展和改革的需求，更是進一步適應國際金融發展的重要條件。作為國家宏觀調控的重要途徑和措施，金融監管是依法對全國金融機構的經營活動進行監督與管理的過程，從本質上來講是一種政府規制行為，目的在于維護金融秩序、有效防范金融風險并實現金融體系運行的安全、高效及正常，在國民經濟與社會發展中扮演著重要角色。

1 當前我國金融監管中存在的問題分析

當前我國已初步建立起相對完善的金融監管體系，但隨著我國市場經濟的深入發展完善及我國金融市場的快速發展變革，在金融監管中也越來越暴露出一些問題與不足，直接影響到我國金融市場的健康發展。具體來講：

1.1 監管主體建設的缺失

在我國金融市場取得快速發展的過程中，以中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會“一行三會”的分業監管的金融監管發揮了重要作用，尤其是專業化優勢尤為突出，有效地維護了我國金融市場的正常有序運行。首先，金融業務的綜合化、金融機構的混業經營是必然趨勢，機械的分業監管模式顯然難以滿足當前金融機構混業經營與發展的需求，不利于金融創新。其次，由于從事金融監管的部門數量比較多，不同金融監管主體在監管職責上缺乏明確的界定，主體間的協調機制仍未健全，無法實現高效溝通，監管信息難以充分共享，導致金融監管真空與重復并存，使監管環節漏洞百出，一旦出現問題又互相推脫，也更容易累積起同質金融風險[1]。監管權分配沖突，在很大程度上消解了監管效力，不利于金融市場的正常發展。再次，作為外部監管的重要配合，當前國內金融機構內控機制建設仍相對薄弱，自我約束與控制能力低，難以形成監管合力，監管效率低下。而金融同業等相關的自律性組織及其他社會監督機構在我國金融監管主體體系中的地位和作用也難以得到體現與發揮。最后，當前不論金融監管的內外主體還是行業自律組織獨立性的缺失或不足，往往在操作上明顯缺少自主權與充分的資源保障，甚至往往受到來自各級政府的壓力與制約，這些都難以保證金融監管的有效開展，弱化了監管作用。

1.2 監管能力有待進一步提升

首先，當前我國金融監管主體自身經驗不足，直接導致金融監管內容與手段滯后，監管目標不明確，在監管手段上往往是以行政措施進行，甚至是造成對金融機構運行的直接干預，并將主要精力集中在業務的審批方面，對于金融機構日常運行監管則相對缺乏。其次，監管內容往往以事后的被動處理為主，無法達到降低風險的作用。再次，金融監管往往缺乏統一規范與標準，加之監管法制建設的滯后，導致我國金融監管中無法可依、無據可依，受人為主觀因素影響過大，隨意性強，進一步弱化了金融監管的實際效果。

1.3 金融監管法制建設落后

首先，現有金融監管法律法規體系不完善。一方面，以部門規章為主，權威性不足，法制體系系統性低；另一方面，針對當前金融市場中存在并不斷出現的新事物，立法技術不成熟，缺乏及時有效的法律機制設計，導致其未獲得相應的法律地位，在具體操作中也無法保障其規范性，往往需要政府采取相應的行政措施，長期以往將大大不利于金融市場的長遠發展[2]。如在金融市場同業組織及自律機制建設方面的法律規定。也有部分法律規范缺乏相關的實施細則，可操作性低。其次，部分金融監管法律規章制度間存在著相互沖突的現象，直接影響金融監管的公信度。而監管當局有法不依、違法不究等情況也大大影響了我國金融監管效益。很大程度上看當前金融監管法制建設滯后是我國金融監管效率低下及當前我國政府在金融監管過程中缺位、錯位及不作為現象產生的深層次原因。

2 強化我國金融監管的對策分析

我國金融監管體制發展至今，基本上與現階段金融市場的發展相適應。但不可否認，一方面是當前金融監管過程中所暴露出的問題；另一方面，金融監管只有不斷與時俱進、積極創新，才能更好地滿足和促進金融市場的持續健康發展。2012年的金融市場將面臨更為嚴峻的挑戰與考驗。在這更為艱難和復雜的局面里，進一步調整與創新我國金融監管體系，提高監管與風險管理能力并最終建立起符合我國國情的高效金融監督管理以促進我國金融業的健康運行是重之中重。

2.1 建立健全三位一體的金融監管體系

根據主體不同，金融監管活動包括外部金融監督、金融機構的內部控制、同業自律三個方面，要從單純注重金融機構外部監督向加強金融機構內控建設及行業自律轉變，加強不同監管主體間政策協調的信息共享機制作用的發揮，三者共同形成有效的金融監管體系，上下聯動，形成有效監管合力，從整體上降低監管成本，提高整體監管水平和效率。首先，針對當前我國金融監管現狀，重新認識“內控監管”的本源性，要更加關注與重視我國金融機構內控機制建設，督促其重視檢討與審視機構內控情況，修改完善內控制度，合理設置內控機構，完善和強化內部控制，以形成充足的、有效的內控機制，有效防范各類風險的同時積極配合外部監管工作的開展[3]。同時，在不斷完善金融機構內部控制的稽核評價制度的基礎上，實現對其有效檢查，提高內控建設效果。其次，要進一步發揮行業組織在金融業發展中所起的積極監督作用。最后，當前我國金融業事實上是混業經營與分業經營并存現狀，使得金融監管的結構顯然難以適應當前我國金融業發展需求。因此，要更好地適應我國金融市場的發展、金融創新的需求及金融國際化的發展，在分業監管的基礎上，積極創新條件，實現向統一監管的轉變。在這一過程中既要進一步明確與清晰界定金融外部監管主體的職責與范圍，理順與調整各個金融監管主體的關系，使得各司其職。另一方面在全面考慮我國經濟、金融運行內外環境特殊性的同時可積極借鑒國際發達國家先進水平，真正地提高我國監督體系的適應性和靈活性。

2.2 提高監管能力

首先，只有在思想與觀念上重視金融監管的重要性，認識到金融監管對經濟社會發展的重要意義，才能為我國金融監管活動的開展提供一個更為明晰的方向。監管應著眼于事前與事中的積極預警與主動防范，杜絕事后被動處理、監管效果低的現象，加強宏觀審慎管理。同時，要深刻認識到，金融監管并不是打擊金融創新，最終目的在于為金融創新提供一個更為有序、公正與透明的市場環境，在監管理念上需從簡單的風險防范向鼓勵創新與防范風險并重轉變，提高我國金融市場的活力。其次，監管方法和手段上的創新。充分尊重市場經濟發展的客觀規律，盡量少用或杜絕使用行政手段直接干預市場運作，實現向間接調控與法制管理轉變，將金融業的運行真正納入法制軌道，保障金融業的正常秩序[4]。最后，創新金融監管內容。進一步加強金融機構市場準入與退出監管，從源頭保證機構的合法性，進一步疏通市場退出機制，提高其合理性和科學性。在完善金融機構合規性監管的同時，加大對金融機構日常經營的監管，尤其是風險性監管。另外，要加大對金融創新業務，尤其是紛繁復雜的各種金融衍生工具及金融創新品的監管力度，防止過度創新所帶來的負面影響。

2.3 加強金融監管法制的建設

在金融監管過程中不斷強化法制化。首先，注重法制建設是為金融業的發展營造規范、公平、公開及競爭有序環境的重要前提，需不斷夯實我國金融監管法律基礎。尤其是隨著國際金融監管模式的不斷融合，我國建立健全金融監管法制體系時，一方面要重視我國經濟、社會文化及傳統法制的要求，及時有效填補金融監管的法律空白，加快對空白領域的立法形成具有中國特色的法律法規框架體系。另一方面，隨著金融國際化發展的深入及區域范圍內監管法制一體化趨勢的加強，我國在監管法制建設過程中，要更加重視將我國金融監管法制納入一個統一的國際框架內，提高我國監管法制體系的國際化視野[5]。其次，在提高金融監管法律層次的同時，需進一步落實金融監管的實施細則，保證其可操作性，形成與之相配套的法律、條例及規章辦法等，使監管行為有法可依。最后，要進一步提高對監管行為的檢查，看是否能真正做到有法必依、執法必嚴、違法必究，有效規范其監管行為，使各類違反法律法規的金融交易活動依法得以嚴加懲處。

2.4 提高金融監管國際化水平

隨著各國金融市場間聯系的強化，各種金融風險在國際范圍內進行轉移、擴散，進一步提升我國金融監管的國際化水平，實現中國金融監管與國際接軌具有重要性和迫切性。一是金融監管標準不斷趨向國際統一標準和規范。二是，加強與各類國際性監管組織的合作與交流，加強跨境金融監管的合作。三是，重視監管的國際協調問題，致力于全面協調機制的建立與健全，為實現監管信息的充分交流與溝通搭建良好平臺，如監管當局可就各自的監管目標、理念、方法及存在的問題進行定期交流與協調。四是，積極總結其他國家金融監管方面的經驗與教訓。

［1］項莉.《宏觀審慎監管與微觀審慎監管的動態平衡研究》[J]. 華北金融. 2010(06):45-46.

［2］易金平.《后危機時代國際金融監管改革新發展及其啟示》[J]. 特區經濟. 2011(05):21-22.

［3］聶麗燕,劉麗.《后危機時期加強宏觀審慎監管 促進我國金融集團穩健發展》[J]. 黑龍江對外經貿. 2010(10):63-64.

［4］黃為.《中國金融監管體制的現狀及改進研究》[J].《商業文化》(下半月). 2011(03):9-10.

［5］董彥嶺,陳琳.《金融危機下美英金融監管改革的比較與借鑒》[J]. 海南金融. 2010(01):13-14.