擴大醫療保健消費 培育和發展新的消費熱點

徐 蕓，徐盛鑫，葉向明，胡希家

（《衛生經濟研究》雜志社，浙江 杭州310009）

隨著經濟社會的快速發展，人民生活水平不斷提高，將發展成果惠及全體人民成為我國轉變經濟增長發展方式的出發點和落腳點。醫療衛生作為公共產品和準公共產品，在本輪醫改中其公益性得到了極大的回歸，政府責任得到了較好的落實，而作為第三產業——服務業中重要組成部分的屬性逐漸被淡化，這可能會導致醫療衛生事業發展走向另一個極端：醫療衛生服務機構效率低下，資源浪費；居民醫療衛生需要得不到滿足，同時對自身健康投資意識不強等。因此，筆者認為在當前的經濟發展形勢下，擴大醫療保健消費，大力發展醫療衛生服務業對我國國民經濟發展方式的轉變和經濟結構調整具有重要意義。同時與新“醫改”解決群眾看病難、看病貴的目標并不矛盾，也與《我國國民經濟和社會發展十二五規劃綱要》（以下簡稱“十二五”規劃）提出的發展戰略相契合。

“十二五”規劃明確指出：“建立擴大消費需求的長效機制。把擴大消費需求作為擴大內需的戰略重點，通過積極穩妥推進城鎮化、實施就業優先戰略、深化收入分配制度改革、健全社會保障體系和營造良好的消費環境，增強居民消費能力，改善居民消費預期，促進消費結構升級，進一步釋放城鄉居民消費潛力，逐步使我國國內市場總體規模位居世界前列。”其中醫療保健消費作為健全社會保障體系的一部分，可以通過提升居民醫療保健消費能力、改善居民醫療保健消費條件、培育新的醫療保健消費熱點來實現，從而使醫療衛生事業為社會經濟發展和居民健康水平提高作出更大的貢獻。

1 提升居民醫療保健消費能力

從消費理論看，消費熱點的形成和作用必須有建立在生產發展基礎上的較高收入支持。熱點消費是屬于家庭也屬于社會的重大消費項目，需要家庭支付大數額或高比例的收入。因此，從微觀上看，參與熱點消費的家庭，生活水平必須達到溫飽以上。從宏觀上看，社會必須具有一定規模并且已經處于等待和選擇狀態的消費能力，即具有由較高水平的人均居民收入支撐的社會購買力。

按聯合國最新統計,人均國內生產總值 975～3855美元為中等收入國家。按2009年的匯率計算，我國人均國內生產總值達到 3885美元,已接近中等收入國家[1]。因此，我國居民已經基本具備了擴大醫療保健消費的能力。并且，鑒于醫療消費的特殊性，政府在幫助居民提高醫療保健消費能力方面應該發揮重要作用，特別是在擴大基本醫療保障覆蓋率、提高醫療保障水平方面。與此同時，要區分人群，采取不同的措施，對低收入人群要通過醫療救助，保證其能夠消費得起基本醫療；對中高收入人群可以促使其參加商業醫療保險，提升他們對醫療保健消費的層次。

1.1 擴大醫保覆蓋面，逐漸降低參保居民個人負擔比例

據新華社報道，截止2010年底，全國參加城鎮醫療保險的人數已有43 263萬人[2]，加上參加農村合作醫療制度的有8.34億人，兩者合計，我國社會醫療保險制度所覆蓋的人數已經超過12.66億。這意味著我國社會醫療保險不僅實現了制度全覆蓋，而且正在快步走向人員全覆蓋。但是必須看到，社會醫療保險離覆蓋全民還有距離，全國13億人口中，還有1億多人還沒有參加社會醫療保險，如果扣除其中重復參保的部分，未參保的人數還會再多一些。同時，社會醫療保險覆蓋面的擴大并不意味著人民群眾醫療保障實際水平的同步提高。從提升居民消費能力的角度出發，在穩定并擴大社會醫療保險覆蓋率的基礎上，目前更重要的是減少醫保費用的個人負擔比例，增加醫療保險的支付比例。為此，政府必須做好以下工作。

1.1.1 提高各級財政對城鎮居民和新農合的補助標準

盡管 2012年各級財政對城鎮居民和新農合的補助已經提高到每人每年240元，但要真正做到城鄉一體或者逐步向城鄉一體靠攏（城鎮職工基本醫療保險的財政補助1000元/元·人左右），各級政府必須繼續加大對城鎮居民基本醫療保險和新農合的財政補助力度，使其與城鎮職工基本醫療保險的籌資水平及財政補助水平逐漸接近。特別是在一些經濟比較發達的地區，政府財政更應加大醫療保險這個對改善民生起重要作用領域的投入，逐步縮小城鄉差距。

1.1.2 提高參保居民和參合農民醫療費用的報銷比例

在《國務院關于印發醫藥衛生體制改革近期重點實施方案（2009-2011年）》中提出，到2010年，城鎮職工、城鎮居民基本醫保的基金支付“封頂線”要從職工平均工資、城鎮居民可支配收入的4倍提高到6倍，新農合最高支付限額提高到當地農民人均純收入的6倍以上。根據相關數據，城鄉居民政策范圍內的住院醫療費用支付比例由2005年的不到30%提高到2010年的60%左右；基本醫療保障范圍由住院向門診拓展，80%左右的地區開展了居民醫保門診統籌[3]。隨著城鄉醫療保障制度的推進，參保人的個人就醫負擔應逐步減輕，享受的醫保待遇水平和范圍應逐步提高和擴大。因為基本醫療保險和新農合報銷比例的逐步提高，是提高參保居民醫療保健消費能力的前提之一。

1.2 探索建立補充性醫療保險

補充醫療保險作為基本醫療保險的輔助是依據基本需要之外的特殊需要而建立的，旨在增強人們抵抗疾病風險損失的能力，保障人們的身體健康。因此，補充醫療保險無論在性質、地位還是保障水平、保障內容和實施方式上看，都與基本醫療保險有一定區別，與社會基本醫療保險構成了互補的關系，對居民的醫療保健消費起到一定的補充保障作用。在現階段商業醫療保險還不發達的情況下，補償性醫療保險也可作為一種向商業醫療保險的過渡產品。國家應鼓勵經濟發達地區和有條件的單位建立補充醫療保險制度，來應對高于封頂線的醫療費用。如北京市2001年開始實施的《北京市基本醫療保險規定》就建立了大額醫療費用互助制度，大額醫療費用互助資金由用人單位和個人共同繳納。用人單位按全部職工繳費工資基數之和的1%繳納，職工和退休人員個人按每月3元繳納。大額醫療費用互助資金用于支付起付線以上門診和統籌基金支付住院封頂線以上的費用。

1.3 發展商業性醫療保險

如前所述，基本醫保和新農合的保障水平有限，且僅僅補償住院或門診超定額部分的直接經濟損失，很多人往往會忽略住院期間的其他間接經濟損失，如營養費、交通費、誤工費、護理費等。這些也會給人們帶來很大的經濟負擔，遏制居民對醫療保健服務的消費。從國際上看，許多國家都將商業保險作為醫療保障體系的重要組成部分。面對目前我國“低水平、廣覆蓋”的社會基本醫療保險現狀，商業醫療保險應當發揮積極的補充作用，以滿足社會高層次的醫療保健需求，擴大和提升居民對醫療保健的消費層次和水平。

一是在制度設計上將社會醫療保險和商業健康保險放在同等重要的地位。社會醫療保險遵循廣覆蓋原則，重點解決城鄉居民的基本醫療保障問題，保證社會公平；商業健康保險遵循自愿配置原則，重點解決城鄉居民基本醫療保障以外的需求。二是完善和落實配套支持措施。在稅收政策方面，落實“企業補充醫療保險4%稅前列支”的政策，既支持了商業保險發展，也沒有增加財政負擔。在財力允許的條件下，甚至可考慮對企業和個人購買商業醫療保險給予減免稅收的政策。三是促進制度之間的有效銜接。社會保險與商業保險要建立協調合作機制，在覆蓋人群、目錄范圍、保障水平等方面緊密銜接，促進商業保險提供有效的、對社會醫療保險起到補充作用的產品和服務。據麥肯錫(McKinsey & Co)的咨詢顧問在2010年年底時預測，中國的私人保險可能會變得更便宜、更容易獲得，到2020年將形成一個規模達900億美元的市場。這個數據未必準確，但一旦商業醫療保險形成氣候，成為社會醫療保險的必要補充，必將對擴大醫療保健消費產生巨大的推動作用。

2 改善居民醫療保健消費條件

社會已經具備支持消費熱點所需的生產技術水平、生產規模擴大和生產結構調整的能力，是消費熱點形成的生產力基礎。擴大醫療消費的前提之一是必須能提供滿足居民日益增長的醫療保健需求。針對目前存在的“看病難”問題，必須理清思路，加大對醫療衛生服務體系建設的投入力度，合理配置醫療衛生資源，提高醫療衛生服務的可及性與可得性。

2.1 提高醫療保健服務的供應能力

近年來，國家加大了對醫療服務體系特別是基層醫療服務體系的建設投入力度，將其作為醫療衛生體制改革的五大重點之一，其出發點就是要提高醫療衛生服務的可及性。如在經濟發達、交通較便利的地區應基本建立20分鐘醫療衛生服務圈，每個縣（市）至少有1所達到二甲水平的綜合性醫院，所有建制鄉鎮都有1所達到國家衛生院（社區衛生服務中心）。行政村醫療衛生服務實現全覆蓋，努力提升農村基層衛生基礎條件、城鄉醫療衛生資源配置效率、農村醫療整體服務能力，基本建成以縣級醫院為龍頭、鄉鎮衛生院(社區衛生服務中心)和村衛生室(社區衛生服務站)為基礎的農村醫療衛生服務體系，為城鄉居民醫療保健消費提供充分的保障。

2.2 建立醫療保健服務人才配套政策

醫療保健服務的提供者—醫護人員是擴大醫療保健消費的前提之一。隨著國家對基層醫療衛生服務體系建設投入的加大，我國醫療保健機構的硬件設施已經得到了極大的改善。但由于人才的缺乏，導致服務能力和服務水平低下，居民仍然向上一級大醫院聚集，造成醫療衛生服務的可及性下降，醫療衛生資源利用忙閑不均，最終造成居民看病難，也抑制了居民對醫療保健服務的消費需求。因此，要采取有效措施，鼓勵醫學人才進入基層醫療機構，使他們貼近居民，真正成為居民健康的守護人，為居民擴大醫療保健消費提供基礎。

2.3 大力發展民營醫療保健機構

鼓勵和引導社會資本發展醫療衛生事業，有利于增加醫療衛生服務資源，擴大服務供給，滿足人民群眾多層次、多元化的醫療服務需求；也有利于建立競爭機制，提高整個醫療服務體系服務的效率和質量。多年來，準入一直是社會資本舉辦醫療機構的第一個環節，針對目前社會資本舉辦醫療機構進入難、限制多的問題，必須鼓勵和支持社會資本舉辦各類醫療機構，社會資本可按照經營目的，自主申辦營利性或非營利性醫療機構，依法登記，分類管理；同時，在調整和新增醫療衛生資源時優先考慮社會資本，制定和調整區域衛生規劃時要給非公立醫療機構留有合理空間；另外，還要盡可能簡化并規范外資辦醫的審批程序，中外合資、合作醫療機構的設立審批權限由國家下放到省一級，外商獨資醫療機構的設立由衛生部和商務部審批[4]。

3 培育新的醫療保健消費熱點

醫療保健消費熱點的形成除了要有一定的經濟基礎外，還需要一定的政策環境，其中主要是經濟政策環境。政府支持或限制的經濟政策，對消費熱點的形成將具有重要的影響。首先，醫療保健是我國的技術水平、資源、生產能力可以支持和保證的服務；其次，醫療保健消費的關聯效應大，擴大其生產規模可以促進主導部門生產的增長，而且可以帶動一系列產業經濟的持續增長，如制藥、醫療器械制造、IT、保險、建筑等行業；最后，醫療保健服務是一種優效產品，符合人類消費的本質要求，同時它又是生命期長、消費需求能夠持續增長的產品，可以在較長時間里作為消費熱點，拉動市場繁榮，促進生產增長，在其進入常規消費階段后，仍具有穩定的消費需求。麥肯錫顧問認為，“如果中國的醫療保健支出只是與預測的GDP增幅保持一致，到2018年相關支出將增至4800億美元。隨著保險覆蓋更完善，高質量的保健護理更容易獲得，老齡化、城市化和生活方式轉變將導致的需求上升，醫療保健開支的增長速度可能會快于GDP。如果到2018年，醫療保健開支達到GDP的6.5%，那么市場規模可能會再增加1500億美元”[5]。可見，從醫療衛生領域占整個國民經濟的比重來看，這是一個很具有發展潛力的領域。隨著我國社會經濟的不斷發展，國民收入水平的不斷提高，應該把更多的資源用于維護國民健康水平的提高。作為政府和社會各界應該積極引導，創造條件培育醫療保健消費熱點。

3.1 滿足民眾對基本醫療保健服務的需求

醫療保健作為具有一定福利性質的產品，政府的投入會對醫療保健消費熱點的形成起到極大的引導和促進作用。政府投入的目的主要在于能夠保證滿足居民對基本醫療衛生服務的需求：如醫療服務體系建設，特別是公共衛生服務機構、基層醫療服務機構；醫學科技進步；建立社會醫療保險制度；對建立補充醫療保險制度的優惠政策；對民營醫療機構的稅收優惠及合理補助等。

3.2 鼓勵社會資本進入醫療衛生領域

解決看病難問題的關鍵在于充分發揮市場的力量，單靠國家的投入遠不能解決醫療資源短缺和配置不合理的問題。為此，2010年12月3日，國務院辦公廳轉發了發改委、衛生部等部門制定的《關于進一步鼓勵和引導社會資本舉辦醫療機構意見的通知》。文件的出臺，首先將改善民營醫療機構普遍面臨的準入門檻高、經營壓力大、發展空間小、技術人才缺乏、監管機制不健全、社會氛圍不佳等困難和問題，讓其擁有與公立醫院公平競爭的環境。其次將緩解醫療資源配置不合理的狀況。目前我國的醫療資源過度集中在大城市，造成了看病難問題，第四次全國衛生服務調查結果均顯示，城市地區看病比偏遠地區、農村地區更難。而社會辦醫的特點就是資源跟著需求走，隨著醫療服務市場的充分開放，看病難問題將得到有效緩解。社會資本辦醫尤其可以滿足高收入階層對醫療保健服務的特殊需求。這樣，既可以使高收入階層的醫療保健消費需求得到有效釋放，同時，也可以適當減少他們對基本醫療服務的利用，從而緩解普通民眾看病難問題。

3.3 開發、擴大、規范醫療保健市場

世界衛生組織一項全球調查顯示：約有75%的人群正處于亞健康狀態；約20%的人群需要專業醫療機構診治；而真正達到健康標準的人群僅占5%[3]。另外，隨著老齡化社會的臨近，人們對生命和健康的追求將進一步提升[6]。有數據顯示，2007年中國保健產業生產總值為5000億元左右，占當年GDP比例的2%。據預計，2010年、2015年和2020年將分別達到9600億元、24 800億元和57 200億元的規模，保健產業生產總值的年平均增長速度將達到20%，以保健滋補品、整形美容、健身器具、針灸按摩、健康體檢等保健養生產品和服務組成的保健養生產業將作為一項極具潛力的朝陽產業迅速崛起[7]。

作為供方，醫療保健機構要努力擴大醫療保健消費的內涵和外延，不要只圍繞著“疾病”和“病人”，而要圍繞人的疾病、亞健康、健康的任何狀態，提供醫療保健服務。要敢于沖破傳統的醫療保健服務內容和項目的束縛，面對市場需求，充分利用擁有醫學科學知識的優勢 ，敢于創新，為“健康人”和“亞健康人”提供適宜的符合市場需要的服務內容和項目。

針對目前社會上養生保健機構和養生保健產品魚目混珠的現狀，政府必須規范養生保健市場，制定相關產業的準入和監管制度，明確職能部門的職責，對假冒偽劣保健品及夸大療效的養生保健服務進行嚴厲的打擊，情節惡劣和造成嚴重后果的應以危害公共安全罪論處，為居民的醫療保健消費創造一個安全可靠的環境。

3.4 加大健康教育促進居民的健康投資

所謂健康投資，是指為了自己及家人的身體健康而在健身、運動、醫療保險、健康體檢、醫學知識指導、營養保健品等方面在金錢、時間或精力上的支出。目前，學者一般將居民健康投資不足的原因歸咎于收入增長緩慢；醫療衛生費用的快速增長抑制了居民的醫療保健需求；政府對衛生投入不足，三級醫療網設置不合理，醫療衛生服務的可及性下降；醫療保障領域存在著制度空白，醫療保健服務的可得性下降等。但其實一些社會文化方面的因素對居民增加健康投資的積極性也產生著消極影響，如受文化水平所限和舊觀念的影響不能及時感知到疾病或諱病忌醫導致病情延誤等現象，還都廣泛地存在于一些人群之中。

為此，應加大輿論宣傳的力度，使全體國民牢固樹立健康投資的理念。一是更新觀念，將健康作為最大收益。在國家加大醫療保健投入的同時，明確作為健康主體的個人對健康的投入責任。樹立正確的醫療保健消費觀有助于將積極主動的態度轉化為現實的消費行為。美國的一項研究結果顯示，在過去的一個世紀中，美國人的平均壽命增加了30年，而健康長壽的原因是越來越多的美國人一生都在不斷地進行健康投資[8]。二是引導民眾加大在健身器具、養身保健的書籍和報刊、健身俱樂部活動方面的投入，特別是要讓民眾認識到保健知識是最好的保健品，應舍得花錢購買健康指導，從而建立起健康的生活方式。

[1] 辛 靈.拉美陷阱逼近中國 國民收入倍[EB/OL].（2012-09-10）.http://news.Nfmedia.com/nfdsb/content/2010-12/06/content_18189456.htm.

[2] 徐 博.全國參加城鎮醫保人數達 43263萬[EB/OL].（2012-09-10）ttp://finance. qq.com/a/20110810/007604.htm.

[3] 蔣德理.專訪仇雨臨：統籌整合城鄉居民醫療保障制度很有必要[EB/OL].[2011-02-15].（2012-09-10）.中國社會保障網，http://www.cnss.cn/new/ttxw/201102/t20110215_250813.htm.

[4] 衛生部.衛生部關于調整中外合資合作醫療機構審批權限的通知 [EB/OL].（2012-09-10）.http://www.moh.gov.cn/ publicfiles/business/htmlfiles/mohyzs/s3577/201102/50571.htm.

[5]麥肯錫稱中國醫療保健消費增速將超 GDP[EB/OL].（2012-09-10）.http://news.hc3i.cn/art/201011/8049.htm.

[6] 文藝橙，趙秋麗.75%人群處于亞健康狀態 養生產業顯示廣闊發展前景[N].光明日報，2010-9-12.

[7] 劉長忠.中國保健產業年均增長速度將達 20% 發展空間巨大[EB/OL]. （2012-09-10）.http://finance.sina.com.cn/chanjing/cyxw/20100515/23447942910.shtml.

[8] 羅俊華 .健康投資:“看病難、看病貴”的治本之藥[J].中國衛生資源,2007,6:272-274.