銀行壟斷將除 民間更須自律

作者：李長安　對外經濟貿易大學副教授

近日，國務院總理溫家寶指出，中央已經統一思想，要推動民營資本進入金融、打破國有銀行的壟斷局面。這番表態明確發出了改革當前金融體系的信號。不過，筆者認為，要想逐步打破既有的金融壟斷局面，民間金融必須設法擺脫草根性強的特點，終結自身存在的各種亂象。

其實，近些年來，管理層出臺了一系列的松綁政策，鼓勵民間資本發起或參與設立村鎮銀行等新型農村金融機構。但是，目前民間資本進入金融領域存在著諸多的“玻璃門”和“彈簧門”。除了國有銀行壟斷和政策上的種種壁壘仍未消除外，民間金融自身的亂象也是導致其頻頻碰壁的根由之一。從規模上來看，民間金融在整個金融體系中已占有一席之地。據中金公司估計，中國民間借貸余額在2011年大約為3.8萬億元，相當于銀行總貸款的7%之多。不過，在制度不透明、監管空缺的情況下，龐大的民間金融長期處于灰色地帶。其典型特征就是“草根性”很強、流動性較大、逐利性明顯。無論是證券市場的“漲停敢死隊”，還是農產品市場的“炒蒜團”、“炒豆團”，以及各種“炒房團”、“炒煤團”等等，都閃現著民間資本的影子。

由于緊縮政策和國有銀行的壟斷，民營企業普遍出現貸款難問題，使缺乏監管和約束的民間金融風生水起。它們經營的高利貸，不僅借貸利率遠遠超出了國家規定的“不得超過銀行同類貸款利率四倍”的法律保護界限，而且還有人大玩“擊鼓傳花”式的“龐氏騙局”，一旦資金鏈斷裂，不僅使民間金融機構及參與者蒙受損失，還嚴重威脅到國家的金融安全。

除了“草根性”強的弱點外，民間金融比較分散、規模相對較小，也是其抗風險能力低、難以短期內與國有壟斷金融抗衡的軟肋之一。也就是說，指望民間金融一夜之間就能打破國有金融壟斷的局面并不現實，甚至民間金融迅速發展成國有銀行競爭對手的可能性也不大。

因此，我們既要歡呼民間金融松綁的積極意義，也要審慎推動民間金融的發展。國家進出口銀行行長李若谷日前曾表示，中國曾有過“農村基金會”出了大問題的歷史，最后由國家補窟窿，所以政府在發展民間金融上緩慢而小心。這個歷史教訓值得借鑒，所以未來我們應一方面認真觀察金融試驗區內民間金融發展中的各種問題，及時糾正，讓民間金融逐步向現代金融機構靠攏；另一方面要逐步打破國有銀行的各種壟斷經營，有序地交給具備相應實力的民間金融機構，并對中小企業建立完善的金融誠信體系，通過政府、金融機構和企業三方的努力，政策松綁但監管加強，促進民間金融健康發展。

只要民間金融練好“內功”，就能更好地發揮機制靈活、信息靈敏的優勢，盡快走向陽光，不僅能更好地服務于實體經濟發展，也會為打破國有金融壟斷格局夯實基礎。▲（作者是對外經濟貿易大學副教授）