淺論金融支持農業科技創新的幾個問題

徐愛云

今年的中央一號文件強調“把農業科技擺在更加突出位置”，文件明確，要持續加大農業科技投入，確保增量和比例均有提高。在政策方面，持續加大金融用于“三農”的支出，持續加大國家固定資產投資對農業農村的投入，持續加大農業科技投入，確保增量和比例均有提高。

一般來說，農業科技成果由潛在的生產力轉化為現實的生產力，需要經過研發-推廣-應用-產業化四個階段，具有周期長、投入大、風險高的特點。正常情況下，一個農業新品種從研發到廣泛推廣需要6-8年完成，一項新技術需要3-4年完成。而且，在農業科技的每一個發展階段，都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術風險、應用風險及市場風險。農業科技發展的上述特征決定了其融資需求具有規模大、占用時間長、風險較高的特點。

從目前情況看，金融機構對農業科技的貸款投放受財政投資的引導，與政府的農業科技項目進行配套。今年，中央《關于加快推進農業科技創新持續增強農產品供給保障能力的若干意見》，緊緊圍繞保障農產品有效供給這個中心任務，突出強調加快農業科技創新，提出一系列新觀點、新論述，出臺一系列新政策、新舉措，必將大大推動農業科技的創新和發展，為農業增產、農民增收、農村繁榮注入強勁動力。

一、充分發揮農商行支持農業科技創新的主力軍作用

切實轉變金融服務方式。當前加快農業科技創新的新形勢，對農商行金融服務工作提出了更高要求。農商行信貸人員要做好新形勢下的農村信貸工作，僅懂金融知識是不夠的，還要懂農業技術。必須改變只管放貸、收貸的傳統做法，加大對農民科技知識的培訓。一方面，加強與職業教育部門的合作，請職業教育部門對農商行信貸人員培訓農業技術知識，讓信貸人員成為農業科技的行家能手。另一方面，加強與農業科技部門的合作，將農商行信貸人員聘為科技特派員，與縣（市）、鄉（鎮）農業科技服務部門實現有效對接，幫助農民選擇經營項目，培訓農業生產技術，解決農民生產中的技術問題，為農業生產與農業技術之間搭建起有效的溝通橋梁，真正做到“給農民放款、教農民技術、幫農民經營、促農民增收、保農民還款”。

積極擴大農村信貸投入。要根據文件提出的“持續增加農村信貸投入，確保銀行業金融機構涉農貸款增速高于全部貸款增速”的要求，積極擴大農村信貸投入，充分滿足“三農”資金需求。農商行貸款增速要做到“三個高于”，即：高于GDP增速，高于全國銀行業金融機構貸款平均增速，涉農貸款增速高于全部貸款增速。要繼續大力發展農戶小額信貸業務，在評級、授信、聯保、定價、流程、審批、授權、貼息等方面不斷進行創新，通過優化流程、簡化手續、縮短鏈條、提高效率，方便農民貸款。推行陽光辦貸、廉潔辦貸，杜絕吃拿卡要，推進小額信貸“擴面、增量、普惠”，切實解決農民貸款難問題。要進一步創新農村信貸擔保方式，采取“龍頭企業＋農戶”、“農民專業合作社＋農戶”、“擔保公司＋企業（農戶）”、“企業+企業”、林權抵押、農機具抵押、應收賬款質押等多種方式，加大對種養大戶、農民專業合作社、縣域小型微型企業的信貸投放力度。要深化農商行改革，推進農村商業銀行組建工作，進一步創新農商行體制機制和服務功能，擴大支農資金來源，增強農商行涉農貸款投放能力。

突出支持科技農業發展。農商行要根據文件要求，準確把握信貸支農投向，將信貸資金與農業科技有機結合，實現農業的高效率、高產出和高收益。信貸投向要注重“五個支持”，即：支持良種培育、新型肥藥、疫病防控、節水灌溉、農機裝備、加工貯運等農業科技推廣；支持糧棉油、豬牛羊、菜園子等農業科技示范基地（園區）建設；支持糧食豐產、畜禽高產等農業科技項目建設；支持循環農業、現代農業、高效農業、旅游農業等農業科技產業發展；支持節能型、生態型、環保型等涉農科技型企業發展。同時，抓好“五個對接”，就是抓好與農村種養大戶對接，抓好與農民專業合作社等新型農村專業組織對接，抓好與農業產業化龍頭企業對接，抓好與農田水利建設項目對接，抓好與農產品流通體系建設對接，為農業科技發展提供金融驅動力，推進農業科技創新，促進農產品高產穩產和有效供給。

提升金融科技服務水平。可以預見，隨著中央一號文件的發布，未來幾年農村地區將迎來農業科技快速發展的黃金期。為此，農商行應提前布局農村市場，提升自身金融科技服務水平，與農業科技快速發展相適應。要堅持科技引領理念，把金融科技網絡建設貫穿于農村信貸發展全過程。在科技開發上，應著重開發專門的金融報表平臺系統、預警系統和農戶信用信息系統，實現對農村信貸的科技化管理。同時，由于農村信貸涉及千家萬戶，為方便農民貸款和歸還貸款本息，應以網絡系統為平臺，在鄉鎮、行政村等廣大農村地區安裝POS機等支付自助終端，把現代金融支付手段延伸到偏遠鄉村，將“銀行”搬到農戶家中，農民足不出戶就可輕松實現資金匯劃、刷卡交易和賬戶查詢，讓農民“貸款不出鎮，還款不出村”，享有與城市居民均等化的金融服務。

二、進一步加大農村金融對農業科技創新的支持力度

1.農業發展銀行要在風險可控的原則下，改革農業科技貸款管理辦法，降低貸款門檻、簡化貸款程序、拓寬貸款主體、延長貸款期限，發揮政策性金融對農業科技研究及基礎性農業科技發展的支持作用。農業發展銀行要改革農業科技貸款管理辦法，對涉農企業研發及科技育種、農產品改良、土地改良、高效灌溉等基礎性農業科技發展的資金需求執行政策性貸款的標準，降低貸款門檻、簡化貸款程序、延長貸款期限。同時，拓寬貸款主體，有效發揮政策性金融對農業科技發展的支持作用。

2.建議監管部門開發適合農業科技貸款的監管標準，鼓勵金融機構增加農業科技貸款；同時，商業性金融要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，按照市場原則，支持農業科技創新及成果轉化。監管部門需要完善對金融機構的考核方式和監管指標體系，開發適合農業科技貸款的監管標準，鼓勵金融機構增加農業科技貸款。同時，商業性金融要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡化貸款流程、提高授信額度，建立適應農業科技企業特點的信貸管理制度，單列信貸計劃、單獨客戶認定與信貸評審，滿足農業科技企業研發、推廣、應用過程中的信貸資金需求，滿足專業合作社及農戶開展設施農業、標準化種養殖、技術改造的資金需求。

3.創新支持農業科技發展的金融產品和服務方式，多元化滿足農業科技企業和農戶的資金需求。金融機構要創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權為質押進行貸款融資，探索集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、應收賬款質押貸款等。開發運用“銀行+保險”、“銀行+擔保”、“銀行+保險+財政補貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農業科（下轉第65頁）技企業增信融資。

4.在財力范圍內，優化財政貼息政策，建立風險補償基金，探索財政資金的金融化運用，發揮財政的引導和撬動作用。鼓勵各級財政在自身財力范圍內，綜合運用無償資助、償還性資助、創業投資引導、擔保、貼息、保費補貼、稅收優惠等方式，引導和帶動社會資本參與農業科技創新。通過設立風險補償基金、創業投資基金等方式，探索建立對農業科技企業貸款的風險分擔機制和獎勵補貼機制，引導金融資本和民間資金參與農業科技成果轉化。探索財政農業資金的金融化運用，政府與民間金融組織合作實施農業科技開發，在保證財政資金安全的同時，循環使用，最大限度地發揮財政資金的效能。

5.完善農業科技金融中介服務體系，建立全方位的農業科技融資服務載體。發展農業科技成果評估、定價、流轉和監管等方面的中介機構，加速農業科技成果轉化及流通。充分發揮各類創投基金以及農業科技園、農業科技企業孵化器、農業科技創業投資聯盟、技術轉移機構等農業科技創新服務及投融資載體的作用，培育農業科技企業發展壯大。