努力堅持服務實體經濟 促進經濟健康發展

陳四清

發展實體經濟是我國經濟持續健康發展的必然要求

發展實體經濟，是增加社會財富、增強綜合國力的基礎，也是改善人民生活、應對外部沖擊的保障，同時它也有利于防止泡沫經濟的發生、降低金融風險，實現經濟平穩較快發展。國與國之間的競爭本質上就是實體經濟的競爭。歐洲國家19世紀占據世界經濟主導地位，主要原因是歐洲率先發起工業革命。二戰后美國在世界經濟體系中地位的快速抬升，關鍵因素是率先進行產業技術革命，其高端制造業成為世界龍頭；日本、亞洲四小龍的崛起也都是其提高生產力、發展實體經濟的結果。金融危機爆發以來，世界政治經濟格局正在發生新的變化，全球產業已經開始了新的布局，新的競爭格局已經悄然形成。面對這些新的調整，作為制造業大國，要保持和提升產業競爭優勢，就必須重視推動實體經濟的不斷發展。

國際經驗表明，過度發展虛擬經濟不可持續。無論是2008年的次貸危機，還是現在的主權債務危機，最大的教訓就是一些國家不重視發展實體經濟。大量的資本脫離實體經濟，進行過度的投機性交易，導致了金融危機并最終危及了整個經濟的健康發展。現在，這些遭遇了危機的發達國家，也都開始反思經濟發展的模式，重新關注實體經濟。同時，發展實體經濟與推動金融創新也是完全可以統一的。

金融機構在促進實體經濟發展方面具有重要地位和作用

實體經濟的持續健康發展離不開金融的支持。最近，溫家寶總理強調金融要加強對實體經濟的支持。提升金融支持實體經濟的能力，核心問題是如何有效配置金融資源。

金融機構在我國金融體系中有舉足輕重的核心地位。從社會融資總量來看，到2011年為止，我國信貸規模仍占社會融資總量的50%以上，體現金融機構在我國社會融資環節中的重要程度，而資金融通是推動整個經濟健康循環的核心。

和西方的金融機構不同，我國金融機構主要資金均投向了和實體經濟發展相關的各個產業，在促進實體經濟發展方面發揮了重要作用。當然，我國金融機構在為中小企業融資，支持戰略性新興產業以及企業“走出去”等方面還有很大提升空間，我們需要不斷更新觀念，加快金融創新，增加金融業的核心競爭力和服務能力，使金融更好地服務于實體經濟發展。

商業銀行服務實體經濟的具體措施

商業銀行服務實體經濟發展的具體措施可分為五方面：

支持擴大內需、保障民生

目前我國經濟正處在轉型的關鍵時期，擴大內需、保障民生是實現經濟發展與社會和諧穩定等一系列目標的基礎。

要深掘消費信貸市場，推出靈活方便的消費信貸產品。應加大開展個人信用卡業務及個人耐用消費品消費貸款業務力度。同時要支持信用體系建設，開發多元化的消費新產品。針對不同的個人信貸消費需求，可以在利率、期限和還款方式方面進行創新，為消費者提供更多選擇。

要加大對保障性住房建設的資金支持力度。通過采用在建工程抵押、股權質押、應收賬款質押等擔保方式，加大對保障性住房建設資金支持力度。

要加大對教育發展的支持。通過直接提供金融支持、合作開發等方式促進教育產業做強做大，加大助學貸款發放力度。

要加大對醫療衛生事業的支持。以醫療衛生機構為服務載體和對象，對醫院發展、醫療數字化信息建設、基層醫療機構建設、民營醫院發展、醫院采購等環節給予信貸支持。探索醫療金融租賃業務。

完善中小企業金融服務

中小企業是實體經濟發展的重要生力軍，商業銀行支持中小企業金融服務責無旁貸。這不僅是落實監管機構要求和履行社會責任的需要，更是實現自身可持續發展的內在要求。

以產品創新助推中小企業業務發展。產品創新應根據中小企業的產權制度、業務性質和經營特點，有針對性地開展。在研究中小企業公司業務需求的基礎上形成一個有機的整體，同時研究中間業務產品和針對企業主個人金融服務方面的產品組合，實現公司金融、貿易結算和個人金融業務共同發展。

發揮專業化經營優勢，構建服務中小企業的長效機制。目標是將資源整合并集中服務于中小企業市場，提高業務效率和運營水平，保證銀行人力資源和信貸資源投入于中小企業細分市場。而且，專營機構本身也具有更強的身份識別效應，有利于中小企業客戶便捷地找到合適自身需要的金融服務機構。

通過流程和風險管理再造助推轉型。大型銀行在構建中小企業金融服務體系過程中必須實施變革，建立服務于中小企業業務的“流程銀行”，通過再造業務流程、組織流程、管理流程，突破傳統的服務大公司業務的既有運作模式，形成以服務中小企業客戶需求為核心的全新業務體系，及時滿足客戶需求。

助力戰略性新興產業發展

“十二五”規劃綱要提出，要把戰略性新興產業培育發展成為先導性、支柱性產業。商業銀行要從中長期發展戰略的角度出發，配置專門的人、財、物資源，用于對戰略性新興產業發展的支持，具體措施如下：

要創新服務模式。商業銀行傳統的運行模式是信貸管理服務模式，主要與傳統成熟產業相適應。比如，需要客戶有穩定的現金流、大量的固定資產、清晰的贏利模式等等。但戰略性新興產業常常難以符合上述標準，如果不進行服務模式創新，商業銀行就無法為新興產業服務。

要幫助企業拓寬融資渠道。一般來說，股權融資是戰略性新興產業的重要融資渠道。商業銀行可以通過設立和參與戰略性新興產業基金，直接投資新興產業；還可以與風險投資基金、產業基金等在資金托管、新興產業客戶推介等業務領域加強合作。

要建立合理的評級授信體系。商業銀行在設計內部評級和授信體系時，應充分考慮戰略性新興產業項目的具體特點，充分認識到企業和項目的成長性，客觀測評企業信用等級和核定授信額度。

促進和推動企業“走出去”

目前，我國企業對外投資和“走出去”步伐不斷加快，2011年，我國非金融類對外直接投資達到601億美元。商業銀行在提升“走出去”企業的金融服務方面，可以從三方面著手：

要支持企業的海外并購。數據顯示，2011年中國內地企業海外并購數量達到207宗，金額達到429億美元，創造了新的紀錄。商業銀行應著眼于未來的綜合化經營趨勢，與海外并購企業建立全面、長期的合作關系，向企業提供多樣化金融服務：如在并購中提供并購顧問、融資方案、過橋貸款以及國際結算、代理業務等金融服務。

要加大產品創新的力度。要加快發展ODI、FDI資本項目跨境業務，支持境內企業赴海外上市、發債以及海外發債回流內地的項目。積極發展跨境項目貸款、買方信貸等產品，創新海內外行合作貿易融資產品。加快海內外聯動，在金融市場工具、理財、投資、匯率與利率風險管理產品的綜合服務和聯動服務上下功夫，為企業海外發展提供全領域服務。

要提升服務的質量。要牢固樹立“以客戶為中心”的經營理念，在業務流程、產品設計和管理架構等方面緊緊圍繞客戶的需求，簡化流程，提高金融服務效率。特別要增強海外和國內的業務聯動，加強與國外金融機構的合作，為企業提供更快捷和便利的跨境服務。

要加強人才培養。服務企業“走出去”需要擁有豐富海外工作經驗、具備較高跨國經營管理能力的國際性人才。商業銀行應在體制機制、政策措施等方面鼓勵國際化人才的培育和引入，加快跨境人才培養、提升企業國際化水平。另外，商業銀行應進一步完善人力資源管理體制的市場化改革，提升商業銀行服務企業“走出去”的能力。

擴大人民幣的跨境使用

人民幣“走出去”是我國全球金融戰略布局的核心內容。商業銀行作為跨境金融服務的主要提供者，必須主動順應人民幣“走出去”的發展趨勢，針對企業的需求量身打造跨境人民幣綜合服務方案，促進貿易和投資的便利化。

要順應客戶需求，加強產品創新。隨著人民幣在國際上接受程度的不斷提升，企業也不斷提出對各類人民幣金融產品的需求。商業銀行要根據未來的政策發展和市場變化，不斷提高產品創新和服務能力。要繼續大力發展跨境人民幣結算業務，加快推進海外人民幣存款、貸款、資金、理財、發債、衍生產品等各項業務的發展，提供跨境人民幣項下的供應鏈產品、結構性投資避險產品、資本項下配套的產品、基金托管產品以及海內外一體化的綜合金融服務方案，幫助企業規避匯率風險，節省財務成本，提高資金使用效率。

要加強基礎建設，提升服務能力。要繼續推進人民幣清算渠道網絡建設，為走出去企業提供遍及全球、方便快捷的資金清算和融通服務。在發展業務的同時，商業銀行要加強風險和內控管理，特別注意防范市場風險、法律風險、操作風險等；做好系統支持保障，提升業務處理效率和服務質量。

要深入研究政策，做好市場培育工作。要配合監管部門做好跨境人民幣業務的政策研究工作，建立和完善人民幣對周邊國家貨幣的報價、平倉機制等，積極開展面向各類客戶的政策宣講和產品營銷，幫助企業在第一時間了解政策內容、熟悉產品種類，為企業業務拓展提供支持。

（作者系中國銀行副行長）