回籠殘損人民幣質量亟待關注

任蕾

［摘要］人民銀行在對金融機構上繳的殘缺污損人民幣進行復點時，發現回籠殘損券質量中存在一些問題，主要表現在長短款差錯和假幣上，使得發行基金安全性、金融機構的信譽和人民幣管理工作受到潛在的影響。

［關鍵詞］回籠殘損人民幣；提高質量

［中圖分類號］F832.2 ［文獻標識碼］ Ａ ［文章編號］ １００９ — ２２３４（２０１２）０４ — ０151 — ０2

近年來，隨著國民經濟的迅速發展，人民幣現鈔的流通周轉頻率也不斷提高，現鈔貨幣最終成為殘損形態后，由人民銀行承擔監管職能，負責組織殘損人民幣回籠并進行全額復點，從總量和質量方面對回籠殘損人民幣進行全面考核，從而確保發行基金出入庫的安全性和準確性。

一、存在的問題

2011年，齊齊哈爾市中心支行加強了殘損人民幣復點管理，各銀行業金融機構能夠積極配合，人民幣錢捆質量有所好轉，殘損人民幣整點、挑剔水平有所提高。但是，仍然存在一些差錯問題，影響回籠殘損人民幣的質量。這些差錯的基本情況是：全年共復點殘損人民幣353,240,000元，累計共發現長款、短款及假幣17,646筆，17,738張，金額33,993.00元，差錯率約為千分之一。其中，長款6,676筆，7,478張，金額14,025.40元；短款10,859筆，10,147張，金額18,227.60元；假幣111筆，113張，金額1,740.00元。

（一）主要表現

1.長款短款差錯比較普遍。短款款問題在轄區各金融機構不同程度地存在，短款差錯張數、金額占總差錯的比例分別為57%、54%。長款問題略好于短款問題，但依然要引起高度重視，長款差錯張數、金額占總差錯的比例分別為42%、41%。

2.差錯率與面額成反比關系。由于大面額人民幣面值大、使用周期短、周轉速度快、殘損程度較輕，金融機構一線員工整點比較慎重仔細，差錯數額較少。佰元、伍拾元、貳拾元面額的差錯張數占比僅為1.1%，差錯率低，而10元以下主輔幣整點卻不被重視，成為長短款差錯的“重災區”。10元、5元、1元及以下面額的差錯張數占比為98.9%，差錯率非常高，特別是紙一元殘損券，差錯非常嚴重，一把一元殘損券中或長款或短款十張以內的情況不在少數，甚至個別一把差錯達20多張。

3.殘損券中夾雜完整券超出規定比例。按照殘損人民幣管理規定的要求，殘損人民幣中夾雜完整券比例不能超過3%。實際工作中，這一要求在貳拾元及以上大面額人民幣中貫徹落實得較好，但拾元以下小面額殘損券中夾雜完整券超比例情況較多。

4.假幣問題仍未杜絕。全年復點共發現假幣113張，金額1，740元，主要集中在20、10、5元券較多，張數占比高達86%。假幣張數和金額均呈上升趨勢。

5.影響發行基金入庫。由于差錯較多、反復甄別疑似假幣，以及復點一捆差錯太多的1元和破損嚴重的輔幣所花費的時間相當于幾捆鈔票的勞動量，復點員在有效的工作時間內遲遲不能結束復點，影響了發行基金入庫時間，也延長了統計記賬時間。盡管同大面額人民幣比較，發現和堵截的現金差錯絕對值很小，但它體現出人民幣管理工作和保證發行基金入庫安全準確的嚴肅性，同時也反映出金融機構在現金回籠整點上質量不達標、思想不重視、管理不到位、操作不規范等問題。

（二）出現差錯的原因

1.主觀原因。人的因素始終是差錯形成的根本原因。一是員工責任意識不強，技能有待提高。近年來，各商業銀行不斷裁減人員，單人臨柜雖然提高了工作效率，但超過合理的安全業務量極限必然使得差錯率增強，也暴露出嚴謹工作作風的日漸流失。為彌補人員不足，各行從社會上招聘的“800元員工”，經短期培訓即倉促上崗，業務素質也難以達標。網點柜員制普遍采取差錯風險自擔、道德自律，柜員沒有責任意識的提升，不能自覺履行法定義務。二是商業銀行利益取向偏頗。在混業經營中重經濟效益輕社會服務、重理財產品推銷輕基礎業務技能培訓、重優質客戶的挖掘發展輕柜面現金收付整點，銀行都圍繞著資金效益和庫存壓縮進行績效考核和利益掛鉤，忽視調動一線員工積極性和加大網點科技投入，人民幣內部考核制度和履行對網點錢捆質量的管理職能落實缺位。盡管人民銀行定期針對回籠質量情況進行了通報，但各行只是“多退少補”，并未采取有力措施，對現金收付差錯較多的單位和個人無相關的處罰。

2.客觀原因。一是殘損人民幣回籠質量較差。大面額券別內在質量好于其他券別，不少錢捆達到或高于適宜流通標準，其他券別的回籠殘損券內在質量低于不宜流通的標準。雖然人民銀行對20元以下券別采取了多投放、少回籠的措施，但仍不足以稀釋市場上過量的殘損人民幣。由于群眾怕麻煩和銀行兌換難，尤其是消費者對使用紙幣的偏好而寧爛勿缺，小票面和輔幣殘損問題更為突出。從邏輯關系的鏈條中看，鈔票周轉頻繁、循環時間太久，整體回籠過于陳舊破損率較大，是造成長短款差錯較多的重要因素。二是現金業務量逐年攀升。2011年金融機構現金存取款總金額同比2001年增長近一倍，現金流通明顯加快。在金融機構網點撤并的狀態下，現有營業網點現金收付量明顯增加, 沒有過多的時間和精力對收付現金按標準進行認真挑剔，現金坐支現象比較普遍，未經挑剔隨收隨付或上繳庫存降低了流通人民幣質量。三是設備配置升級不到位。隨著市場中假幣的流通，造假技術手段的不斷提高，一些銀行基層營業所的點（驗）鈔機、ATM設備對假幣的識別存在漏點，性能不穩定等原因造成差錯的發生。機具設備廠家售后服務參差不齊，銷售廠家一般對批量購買、集中采購、統一配置的金融機構售后服務比較重視，能夠上門進行維修，態度和信譽較好，但對一些自行零散購買、量小的金融機構營業網點售后服務不夠及時，小品牌或雜牌機具設備廠家往往讓購買者等待很長時間方得到維修、測試和升級，對日常工作影響很大。

二、解決問題的方法與途徑

（一）保證貨幣投放質量源頭的整潔度

1.人員制約。對于回籠殘損人民幣，追求的是在質量最大化的基礎上實現差錯的最小化，而金融機構上繳的現金不斷出現長短款和假幣，直接影響人民銀行發行基金入庫的準確性和安全性。這種不對等的主客體關系實則是將人民銀行視為現金復核大出納，為其復點把關，規避金融機構所應承擔的責任和義務。因此，應責成各金融機構加強人民幣回收整點工作。首先，把好整點人員準入關，合理配備中心庫專職現金整點人員，加強對整點人員的培訓。應將業務能力強、作風硬、思想品德好的員工配備到整點崗位，出納差錯率較高、年齡偏大、不符合整點條件的人員不應擔任整點員，同時不斷要加強整點人員的崗位素質培訓和崗位練兵。其次，各銀行業金融機構還應根據人民銀行人民幣收付業務有關管理規定，在基層網點按標準合理配備二線兼職整點人員，確保回籠現金及時整點，不得隨收隨付，影響流通人民幣整潔度。同時，對各金融機構上繳款要求必須加蓋專職整點人員名章，以落實責任。

2.經濟制約。應改變人民銀行對差錯問題只采取“長退短補”的習慣做法，加大對金融機構現金回籠工作監管力度，建立考核獎懲機制，保證制度的嚴肅性。一是人民銀行要召集金融機構共同制定嚴格的考核獎懲辦法，對屢屢出現差錯的金融機構給以問責制度。可采取金融機構每年繳納考核基金，人民銀行逐年將考核結果與考核獎金發放掛鉤的辦法。對年度出納差錯較低的單位和個人分檔次、按比例給予獎勵，對年度出差率較高的單位和個人給予通報批評和處罰，監督其整改到位。二是金融機構內部要建立考核獎懲機制，特別是對整點組人員除了考核業務量和庫存現金額度外，對大額差錯須實行年度考核一票否決制，不但部門不能評先，整點組人員的考核獎要降級發放。制定繳存款質量標準，按基層網點達標單位、不達標單位、較差單位每年進行考評，并給予相應的獎勵和處罰。尤其對于頻繁發生現金差錯和多次誤收假幣人員，可考慮吊銷其反假幣上崗資格證書，給予重罰，以有效遏制差錯、提高上繳款的準確率，盡可能減少確保回籠入庫資金安全準確。

3.制度制約。金融機構要制定嚴格的出納制度，加強整點制度建設，制定和完善現金整點工作制度、崗位職責、操作流程、現金整點質量考核辦法，明確整點工作人員的責任，避免假幣、長、短款等現象發生，確保整點現金質量。也可發揮典型示范作用，將管理較規范的金融機構整點做法進行推廣，組織召開整點工作現場會，集中各行分管領導、會計科長、營業部主任及整點人員學習先進經驗，推進不斷完善修改各種制度。

4.檢查制約。一是人民銀行要對各銀行業金融機構交存人民銀行發行庫的錢捆質量進行拆捆檢查，驗證其是否嚴格執行銀行業金融機構回籠現金的整點制度，對不經過整點組整點、不按規定操作、存在出納差錯以及鈔捆內加蓋小牌章、做記號等弄虛作假行為進行嚴肅查處。凡未經過專職整點人員清點的，無論面額大小均要拒絕入庫。二是要加大柜臺監督檢查力度，人民銀行要定期、不定期地開展對銀行業金融機構特別是基層營業網點柜面人民幣收付質量進行現場檢查，及時糾正違規行為；對嚴重違規行為要依法給予處罰；對整改不力、屢查屢犯的要對其主要負責人進行告戒談話并進行通報批評。

5.設備制約。機具的配置必須引起高度重視，各家金融機構在現鈔處理設備的配置上要嚴格按照人民銀行有關規定，除在中心庫配置清分機外，還應在回籠量較大的金融機構營業網點配備小型清分機，以及硬幣清分識假機具，提高點驗鈔機、存取款機等自助設備的性能，及時升級換代，提高識假效率。通過硬件配置，對各營業網點上繳款認真挑剔、清分、復核，既可提高臨柜人員的工作效率，減輕臨柜人員的工作壓力，又達到嚴格控制差錯源頭、阻斷差錯傳導的效果。

（二）區別對待殘損人民幣回籠標準

由于各種券別使用環境和周期不同，殘損程度有較大差異。《不宜流通人民幣挑剔標準》對大面額殘損人民幣而言要求過嚴，對其他券種而言要求過松，以齊齊哈爾市為例，2001年至2011年以來的10年間，20元以下及輔幣占到復點銷毀總金額的23%,甚至回籠量已遠超出投放量，仍不能大幅度提高流通市場的整潔度。營業網點現金收付操作中人民幣完整券的整點可以用驗鈔機，而挑殘卻完全依賴手工操作，完整和殘損券別的取舍具有隨意性、主觀性，特別是邊遠農村地區因現金供應不及時導致小面額殘損幣回籠更為緩慢。依據上述因素，可考慮根據當地流通環境的實際，金融機構根據市場流通情況和人民銀行指導性意見區別對待，適當放寬20元以下券別的挑剔標準，減少此類殘損人民幣的體外循環。

（三）調控銷毀指標

人民幣回籠既要滿足清分任務，又要完成復點和銷毀任務，因而難免顧此失彼。如果按照《不宜流通人民幣挑剔標準》來衡量回籠的話，完成銷毀任務尚有部分缺口，尤其作為凈投放行為完成年度任務指標，只有提高殘損人民幣回籠標準，使本可以繼續使用的人民幣過早地退出流通，這種無奈之舉造成國家資源的浪費和發行成本的加大。

（四）研發新的人民幣材質

我國現金流通量大和現金交易頻率的加快造成貨幣投回的旺盛，紙質貨幣在這種流動中極易破損而過早或過多地退出流通領域，對于人民銀行印刷和發行、投放和回收，都帶來不少的成本支出和工作壓力。為扭轉這種局面，可從改變貨幣的材質入手，著力研發小面額人民幣采用塑料基材印制,塑料鈔票其特點和優勢在于挺括和使用久遠，能夠從根本上提高人民幣整潔度，減少金融機構現金回籠的差錯問題。

〔責任編輯：侯慶海〕